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【卓信课堂】投资P2P时可能被误导的细节

卓投

2016-06-08

导读：作为一名合格的网贷投资人，在投资前做功课是必不可少的，可是在还没有把功课做精的时候，尤其是在对网贷知识一知半解的时候，最容易被那些夸夸其谈的平台所误导。

作为一名合格的网贷投资人，在投资前做功课是必不可少的，可是在还没有把功课做精的时候，尤其是在对网贷知识一知半解的时候，最容易被那些夸夸其谈的平台所误导，下面，就由我们帮您梳理下识别平台的思路吧。

过度宣传资金托管

1. 与第三方支付公司合作 ≠ 第三方支付资金托管

（1）第三方支付仅给予了投资人一定的便利性，并由平台所说的增加了保障的功能。最基本的功能在于提供支付渠道，使你不必再登录网银、使用U盾这么麻烦。

（2）提供账户功能的第三方支付才有托管投资人交易资金的可能，如果投资人资金由第三方支付托管，开立账户、充值时会有跳转到第三方支付网页的步骤。这也是很多人疑惑为什么要注册两次，输入多次和记住不同的密码的原因，因为里面有两套账户，一个是P2P平台的账户，另一个是第三方支付的账户。

2. 第三方支付托管也有挪用风险

（1）P2P平台可以利用关联公司或者虚假的借款标的，实现资金从第三方支付公司的账户转出到自己可以控制的银行账户，从而资金可以被自己使用。

（2）由于资金一定时间沉淀在第三方支付机构的账户中，第三方支付机构同样存在挪用风险。

3. 与银行的资金托管合作进展不一

（1）所谓与银行合作，有可能只是P2P平台运营方在某个银行开个普通账户，跟托管没有任何关系。

（2）银行对于P2P平台的资金托管有较高门槛要求，最终能否达成托管合作存在不确定性，合作进展还在接洽、谈判、未签署协议阶段，就宣传成与银行完成托管合作的P2P平台，多赚理财师认为是不诚实的行为。

保险兜底的过度宣传

1. 账户安全险 ≠ 信用保证险

大部分的P2P平台与保险公司的合作只是账户安全险，防范的是账户被盗用、电脑木马病毒所导致的资金损失。这种保险显而易见与投资人资金是否能够安全收回没有太大关系。

2. 信用保证险亦要看赔付条款

（1）投资人要注意“信用保证险”、“履约保证险”的字眼，必须要在点击“确认”之前看到保险公司“履约保证保险”的保单，才能确认有保险公司的兜底。

（2）普通P2P平台与保险公司谈判下来的条件可能不尽如人意，在核保条件、赔付比例、赔付时限上都会有要求。

风控实力的过度宣传

1. 十余道风控环节 ≠ 有效识别风险

风险控制并非程序环节越多越能实现，而必须要有实质性的技术手段。银行都必须利用遍布全国的网点、大量的人员以及严格的内部审批才能实现风险控制。目前中国征信数据严重缺失，十余道风控的作用也只是安慰安慰投资人罢了。再多流程和环节只能控制内部风险，很大程度上徒增成本，而对风险识别起不到根本性的作用。

2. 担保公司有意愿担保 ≠ 有能力担保

担保公司违规经营的情况较为普遍，超杠杆和非法集资的担保公司也很常见，近几年倒闭的多到数不过来。有平台为了给投资人安心，自己设立一家空壳的担保公司，相当于没担保。而且，在出现问题前，担保公司有意愿担保，但出现问题后，违约的担保公司也屡见不鲜。

平台背景的过度宣传

1. 平台背景 ≠ 股东兜底

连红岭创投都在逐步实行取消刚兑的基本策略，P2P平台作为借款的媒介，本就没有刚兑的义务，在不久的将来，越来越正规化的政策落地后，可能再也找不出承诺刚兑的平台了。多赚理财师认为，在未来，无论P2P平台运营方的股东背景有多么强大，都不能提供实质性担保，这是大势所趋。

2. 平台背景虚虚实实

宣称有上市公司、国资背景，但是几级子公司投资、投资持股比例等平台都不会讲清，央企一级公司投资持股100%是国资背景，地方国企三级子公司投资持股0.1%也是国资背景。目前上市公司和国企不会随便给一家平台提供风险这么大的信用背书，明里暗里提示平台背景，甚至“上市公司拟投资”也都能成为噱头。

原文来源：多赚理财社区

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中赢卓信财富投资管理（北京）有限公司，成立于2014 年4 月，总部设立于上海。公司以“中赢卓投”作为专业的财富管理业务品牌，依托专业团队，为众多中产阶级和高净值客户提供专业的全球化资产管理和配置服务。中赢卓投在中国大陆设有17个分支机构。

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