【理财】上班族做理财的案例

        小双是我大学时期的好友，工作上人见人爱，自信满满，可是面对未来她总是很泄气，似乎离自己想要的那种生活非常远。小双大学毕业工作3年多，今年6月份开始进入工作的第4年，从事的是营销行业，月工资12000元，每年大概会有3万元左右的奖金提成。

理财机构对小双进行了财务分析

1、工作需要经常外出打车，报销费和个人花费经常搞混；

2、见客户需要，经常要置办服装，应酬也较多，根本搞不清楚每个月钱是怎么花掉的；

3、理财都是听朋友推荐，根本不清楚收益和风险。

应急能力

       小双目前随存随取的资产在9万元左右，不仅能够充分满足3-6个月的生活支出，也能够满足个人应急所用。

负债能力

       因为小双不喜欢用信用卡，无信用卡账单的债务，也不喜欢借款，所以基本不存在偿债的问题。涉及到今后买房，以小双现在的情况完全可以负担。

资产配置总体收益不高

       小双配置的银行理财产品是和朋友一起购买的，当时买的时候小双根本不清楚收益和风险，只是稀里糊涂听朋友一个劲在说这个产品好。但是现在1年时间过去了赎回期已到，小双去取回收益才发现，这款产品实际到手收益才不到4%，远低于当时所说的预期收益。

风险意识

       P2P也是在朋友推荐下买的，对于P2P平台的安全性、管理员背景等等小双完全没做过调查，只是单纯地觉得利息高，朋友都在投，所以自己也投了点。这部分资金是风险较高的。

        另外小双还跟着朋友在炒股炒基金，至今3万块钱被深套。

保障能力

       小双因为工作性质经常需要全国各地地飞，但小双并没有给自己配置一份重大疾病及人身意外险，这对她的家庭来说非常重要。

1、计划攒够50万，跳槽找一份稳定的工作并买房；

2、考虑2年后买个价值10万左右的代步车。

理财师根据对小双的财务分析，提出了改善方案：

        小双的财务混乱很大一部分原因是账务混乱导致的，要改变这种现状，小双必须学会记账，把个人开支和工作开支严格区分开。为了防止乱花钱，还应该尽快开始强制储蓄，先存入储蓄资金，剩余的收入再用来做日常开支。

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        小双的工作性质还是应该为自己配置一份意外险以及重疾险。另外海外重疾险相较于国内重疾险具有保费更低、保障范围更广、现金价值更高等优势，更值得小双考虑。

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        由于小双的资产总额并不大，其实并不适合过于分散的投资，反而降低了收益。理财师建议小双将资金集中起来配置收益率在6%—9%左右的收益类产品，既保证了收益率，又能保持风险稳健性。

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        小双有一个明显的弱点，就是投资容易跟风，其实自己并不了解，就比如投资股票和基金，因为盲目投资导致3万元打水漂。因此小双今后一定要杜绝这种跟风投资，对于自己不懂又没时间精力管理的投资标的还是进而远之。其实对于小双这样的人群也可以将资产交给专业的第三方理财公司进行打理，专业的基金团队管理，能够保障收益的稳健性。