买的多，赔的多？你当掷骰子赌大小呢？保险可不是这么玩的

为了不让大家在保险上花冤枉钱，今天跟大家好好聊聊重复投保的事儿。

什么是重复投保？重复投保指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上的保险公司订立保险合同，且保险总额超过保险价值的保险。

这个概念的前半句很好理解，就是同样的保险你买了多份，但后半句不太好理解，因为保险价值如何界定呢？

对于某些类型的保险来说，标的是“明码标价”的，这理赔起来比较直接，会按照一份最高保额的保单来赔偿，就算你投保多份，保险公司也会以你同类型保险投保多份，且保险总额超过保险价值为由，拒绝多重赔付。

如果标的的价值难以评估，就比如说寿险，是以人的生命为保险标的的产品，保险价值无法界定，谁都知道——生命无价 。这咋搞呢？

重复投保能不能获赔，最关键的还是保险总额是否超过了保险价值。那么，究竟有哪些保险能重复赔付呢？坐好，认真看！

意外险的保障内容比较全面，包含意外身故和残疾、意外医疗和意外住院津贴。能不能重复赔，得分情况：

重疾险虽不是以身故为保障内容，但是最大的特点是确诊即给付，所以也是可以重复获赔的。

举个栗子

隔壁老王在A保险公司买了20万重疾险，B保险公司买了30万重疾险，一旦确诊了，两家保险公司都得赔付，老王可获得50万的理赔。

不过，这里提醒大家：在很多重疾险的健康告知里，会明确问你一个问题：" 是否在其他保险公司购买过重疾险 " 或者 " 保额超过50万的重疾险 " 等，你一定要如实回答，如果撒谎的话，后期可能被拒赔。

如果你明白了意外险的意外身故，那寿险就很好理解了。寿险也是以人的生命为保险标的的，所以也是可以重复获赔的。

这里的医疗健康险是指那些费用报销型的保险，和意外险里面的意外医疗和意外住院津贴一样，都是以实际发生的医疗费用为限进行报销。

除了防止不当获利，还有一个原因导致无法重复获赔：报销单据只有一份。保险公司是要根据原始报销单据进行报销的，你一旦在一家保险公司报销过了，再去另外一家没有了单据，你也就无法报销了。

一般来说，财产险投保额越多并不意味着可以得到更高的赔付，保险公司只会按实际损失金额赔付，最高不超过保险标的的实际价值。

比如家财险，作为财产保险的一种，遵循补偿性原则，对于超额部分，保险公司不予赔偿。

举个栗子

隔壁老王给他的房子在两家保险公司，都投了100万额度的保险，不幸家里失火，实际损失了50万财物，那么，老王最多拿到的保险就只会是50万，每家保险公司会赔付他25万，而不可能是每家100万或每家50万。

这里还要区分足额投保和不足额投保，赔付比较复杂，就不细说了。总之，在买家财险的时候，保额一定不要超过保险标的的价值，否则这钱就白花了。

车险同样不能“叠加”赔偿。假如有车主分别向两家保险公司购买了同等性质、保额的三责险。出险后，在理赔环节，两家保险公司只能进行比例赔付。

最后——你可以记住一个简单原则：

凡是和人生命相关的健康险，

可以重复获赔，因为生命无价；

凡是和报销相关的费用型险种，

都是不能重复获赔的。