发达的香港保险市场给内地险企带来哪些“掘金点”？

作为国际金融中心，香港在回归20年间，保险业发展形势始终保持稳健而富有活力，其保险深度与保险密度在全球范围内始终排名靠前。

香港是亚太区乃至全球最发达的保险市场之一，人均保费支出维持高水平，吸引多家全球顶级的保险公司来港拓展业务。香港保险业2016年总保费达4488亿港元，与2015相比上升了22.7%；其中长期有效业务总保费收入较2015年上升26.1%，至4032亿港元。

香港保险市场主体众多，竞争激烈。根据香港保监局资料，截至2017年3月31日，香港共有160家获授权保险公司，其中94家经营一般业务，47家经营长期业务，其余19家则经营综合业务。

保险深度方面，据2016年相关统计数据，整体数值约为18.0%，其中寿险市场保险深度约为16.2%。2015年香港保险深度排名亚洲第二（仅次于中国台湾）、全球第三，其中寿险市场保险深度全球排名第二。

保险密度方面，据2016年相关统计数据，香港保险密度超6万港元，其中寿险市场保险密度超过5.4万港元。2015年香港保险密度排名亚洲第一、全球第三，其中寿险市场保险密度全球排名第一。

截至2016年底，在香港保险业联会保险代理登记委员会登记的保险代理商共有2,482家，个人代理人有63,148名，负责人及业务代表有26,835名。获授权保险经纪共有756名，登记成为获授权保险经纪的行政总裁/业务代表共有9,452人。2010-2016年期间香港保险代理商和业务代表的数量年均增长率不足1%，个人代理人年均增长率则达11%，保持较快增长。

从寿险近三年统计数据分析可知，香港寿险市场规模不断增长，正从以长期业务为主向以中短期业务为主转变，同时趸交成为主流缴费方式。

在2016年底47家人寿保险公司之中，有28家的注册地点在海外，而几乎所有的国际知名保险集团都在香港设立了分支机构或地区管理总部。

在中资公司方面，截至2016年底在港中资保险公司共有20家，其中11家产险公司，4家寿险公司，3家专属自保公司，2家再保险公司。

近年来香港保险市场呈现有三个主要变化：

一是内地保险公司在香港发展得越来越好，像中国人寿、中国太平等公司，都已经在香港保险市场占据了一定的位置；

二是内地金融机构开始购买香港的保险公司；

三是越来越多内地访港人士到香港购买保险。

据相关统计数据显示，内地赴港购险贡献规模保费占比达37%，内地消费者已经成为香港保险市场的主力消费群。迎合内地消费者的需求自然成为香港保险公司业绩发展的重要路径。

“资金入港”方面，据不完全统计，在过去三年中，总共有约20个针对香港保险公司的收购交易，而其中有9个是被中国内地公司收购的。内地“资金入港”抢占保险牌照，除因内地监管趋严，一照难求之外，还在于“赴港购险”。

这三个变化既是原因，也是结果。香港保险业从此开始呈现出与内地趋同的发展态势。

香港将成为开展中短期业务最好的区域

香港回归20年来，香港保险业实现平稳有序发展，特别是近5年来，在内地带动下，香港保费收入增长迅速。此外，在中国保监会与香港保险监管部门一系列利好政策下，内地与香港保险业的交流不断加深。对于香港保险市场，内地资本已在路上。但在这个市场里，内地资本将如何自处，又该在哪些领域寻求生存与发展空间呢？

答案是：中短期寿险业务。

从上文香港中短期业务占比不断提升的发展形势来看，未来一段时间内，香港保险市场的主要竞争领域将在中短期业务展开，尤其是中短期寿险领域。

当前，内地保险市场受严格监管影响，中短期业务陷入停滞状态。一方面消费者有需求，另一方面内地市场无供给，“赴港购险”将成为释放中短期寿险产品需求的重要窗口。