自从1898年卖出第一张保单以来，在香港这个仅有1100平方公里的国际金融中心，保险业发展已有170年历史，目前已是全球最发达的保险市场之一。随着内地居民对于保险产品配置的重视，除了境内保险业得到快速发展，离案的香港也成为了内地居民保险配置的旺地。
2018年初香港保监局披露的2017年香港保险业临时统计数字显示，香港保险业2017年内地客户保费高达508亿港币，占比32.6%，但相较2016年内地客户保费的727亿下降了逾30%。尽管受监管趋严和外汇限额等因素影响，内地居民赴港购买保险在2016年达到高峰之后，在港新增保费逐渐回落，但香港保险业有着面向全球的国际化定位，其保险产品更加是有着自身的竞争优势。
本期节目我们将邀请曾在多家著名保险机构及第三方任职高管的香港资深保险人与我们共聊海外保险配置的二三事。
海外保险配置小TIPS
TIPS1：因为香港保险本质上是全球性保险公司设在香港的分公司，本身就是面向全球销售，若想受到香港法律保护，就必须本人亲赴香港，在香港的保险公司购买保险。
TIPS2：从2017年内地居民购买香港保单的结构看，从保单数量看，内地投资者59%购买了重疾保单，32%为终身储蓄类保单，其他类别（医疗、定期寿险）占比不足10%。但从保费结构上看，终身储蓄类占比达53%，万用寿险占比17%，重疾险仅占10%。
TIPS3：境内居民个人到境外购买人身意外险、疾病保险，属于服务贸易类的交易，在外汇管理的政策框架下是允许和支持的。而人寿险和投资返还分红类保险则尚未开放，受到监管限制，并一直存在单笔5000美元的限额，不过此前在通过单卡单商户重复多笔交易，可一定程度绕开监管。但随着2016年10月底银联国际对境外保险类商户存在单卡单商户多笔交易进行监测，限制内地客户在港使用银联卡缴交大额、短期、高现金价值保单，大额带有理财功能的储蓄保单难以像2016年前一样大规模落地了，而限额之内的真正有保障功能的寿险和医疗保单并未受到影响。
TIPS:4：香港储蓄型分红保单具有抗通胀的优势，本身就是理财的一种手段，目前内地相对安全性较高的理财产品收益率在4%上下徘徊，相较而言，香港保险产品有一定优势。目前储蓄型保单收益率可以达到美元复利6%左右。
后记
与多位香港保险业人士交流后发现，香港保险行业历史悠久，市场发展相对成熟、完善，保险从业者都很敬业并且守规矩，但同时带来的一个弊端是创新程度不够，创造力不足。业内普遍认为，目前正在推进的粤港澳大湾区建设对于香港保险业来说是重要的机遇，随着保险业外资准入门槛的逐步降低，市场进一步开放，这将是两地保险行业融合发展的重要契机。
香港保监局已在近期向银保监会提出容许香港保险公司在粤港澳大湾区内设立保险服务中心，以提升香港保险公司在区内服务能力的建议，并获得监管部门的正面响应。据香港接近保险监管人士透露，若香港保险服务中心建成，内地保险公司可获得香港保险公司的意见与指导，内地投保人可在服务中心处理保险理赔及其他保客服务，内地投保人代收续保保费也可在服务中心办理。内地投保人购买香港保险的障碍将进一步弱化，而保障将进一步提升。
