前段时间写过保险最好婚前买之后，发现很多人对离婚后保险怎么分提出疑问，还有人疑惑：“保险也要分啊？”
回答：那是当然的。
身边就有这样的例子：希子跟老公结婚多年，两人创业赚了不少钱，但是身体也累得落下这样那样的小毛病，保险意识较强的她给自己买了多份人身保险。
今年希子发现老公出轨97年小三，决定离婚，在分割财产时，希子老公提出要分割希子之前买的保险的现金价值，咨询过律师后，最后希子不得不分割保单现金价值的一半给老公，硬生生的分走50万，身心俱疲。
有人会问，为什么离婚的时候，自己买的保险还要分割一半给前夫，今天就来给你解答疑惑。
离婚时的财产分割，经常涉及到夫妻共同财产这个问题，为了把保单分割清楚， 我们先来看看什么是夫妻共同财产。
《婚姻法》关于共同财产是这么定义的：夫妻共同财产是指夫妻关系存续期间一方或双方的各项合法收入，以及由该收入转化而成的各项财产和财产性权利。
具体包括以下这些：
夫妻双方各自的工资、奖金；生产、经营性的收益；
知识产权的收益；
继承或接受赠予所得的财产；
一方以个人财产投资取得的收益；
男女双方实际取得或者应当取得的住房补贴、住房公积金等。
根据《婚姻法》的规定，夫妻共同财产在离婚的时候是可以平分的，也就是一人一半，现在具体来看看保险方面：
哪些保险是共同财产？
一、婚后购买的保险
一般来讲，只要结婚后不管是为自己购买的，还是夫妻相互投保的保险，如果没有特殊的约定，通常都属于夫妻共同财产。
二、婚前买的保险，但结婚后仍在缴费
比如沫沫婚前给自己买了一份重疾险，婚后继续缴费。那么离婚时，这期间缴的保费需要给对方一半的补偿。
三、婚前购买的理财型保险，婚后的收益部分
即使沫沫是在婚前为自己买的年金险，婚后每年产生的收益，也属于共同财产。
以上属于共同财产的保险在离婚的时候需要分割，但是也有不属于共同财产不需要分割的，比如这些：
婚前购买的保险，且缴费结束。
因人身伤害或疾病，一方自己获得的保险金。
父母出钱为一方购买的保险，归个人所有。
父母不幸身故，一方作为受益人，获得的理赔金。
婚前进行了资产隔离，已公证用个人财产购买的保险。
现实生活中情况众多,一一细数下来也是很复杂，但是对于普遍存在的情况还是要有一个清晰的了解，而不是一问三不知，甚至被欺骗。
如果真的不幸到离婚那一步，关于保险怎么分还是要算清楚的。
保险在分割的时候，一般有这两种情况：
丈夫是投保人，妻子是被保险人
这种情况就是夫妻互相投保，可以直接选择退保，也就是退回现金价值，长期险一般都有现金价值，夫妻两人可以平分，虽然简单，但是损失也比较大，退回的现金价值一般会比你交的保费要少。
因为保单的现金价值是随着时间而增长的，在最初的几年、十几年里，现金价值是相当低的，只有到一定的年限，现金价值才会高于缴纳的保费，直接退保怎么算都不划算。
而且退保后，还有可能因为年龄、健康等原因在买保险的时候遇到麻烦，甚至可能买不到保险，两败俱伤。
当然为了降低损失，还可以选择变更投保人，相当于把保单转让给对方。
比如乐乐和丈夫大熊结婚五年后，因为性格不合原因离婚，结婚期间，大熊给乐乐买了一份重疾病保险，离婚的时候对保单进行分割，乐乐支付了保单现金价值的一半给大熊，变更投保人，乐乐的保单持续有效。
丈夫是投保人，丈夫也是被保险人
简单来说，就是自己给自己投保，在结婚后用共同财产买的保险，就算是自己投保，离婚时也要分割。
分割的方式跟上面类似，可以有这几种选择：直接退保弊大于利；支付补偿，一般是支付保单现金价值的一半给对方；协商分割，夫妻俩可以根据自己的实际情况协商其他分割方式。
其实感情破碎了，也不至于非得闹得不可开交，好聚好散，把保单分割清楚对彼此都好。
还有一个比较受大家关心的问题：保险理赔的话，理赔金要怎么分割？
这个倒不用过多担心，根据《婚姻法》、《继承法》的规定：保险利益主要表现为保险金，保险利益具有特定的人身关系，应属于夫妻一方的个人财产，不属于夫妻共同财产。
之前看《今日说法》的时候，看到这样一个真实案例：老婆得了乳腺癌，获得保险理赔金50多万元，老公变心要求离婚，还要分割理赔款，最后法院判决：准予离婚，但保险理赔款不予分割给负心男，理由是不属于夫妻共同财产！
由此看来，无论你是婚前还是婚后买的保险，如果出险，属于个人财产，离婚不会被分割，体现了保险的专属性。
如果保险合同中有指定受益人，已经明确写了名字，结婚还是离婚不会受影响，但是重疾险就算写了受益人，如果出险的时候被保险人还活着，不管是否离婚，理赔款都是给本人的。
反之保险合同中未指定受益人，被保险人死亡时，保险金由被保险人的法定继承人领取，所以离婚的时候要记得及时变更受益人，避免以后发生纠纷。
但是也有极端案例发生，近几年就出现不少杀妻骗保的案件，丈夫为妻子投了巨额的保险，受益人写的是自己，而像这种骗保行为是一定可以被查出来的。
虽然有人离婚时因为保单分割的事情闹得沸沸扬扬，但也有放着保单不管不顾的，这样也存在一定的风险。
像保单没有人续缴费而失效，被前任退保造成损失等等，之前还了解到一对40岁的夫妻，年轻时妻子掌握财产大权，给丈夫买了意外险，离婚时两人闹得很不愉快，妻子一气之下把保单退了，后来丈夫不幸发生意外，无法得到赔偿，耽误了治疗。
最后提醒，实际生活中情况比较多，以上无法概括所有，但是可以借鉴，更复杂的情况可以去找专业的律师咨询，如果觉得太麻烦，最好婚前做个财产隔离。
未来会发生什么事谁也说不准，给自己留条后路总没错。
