最近，汇丰银行公布的一组数据瞬间上了热搜：90后人均负债12.79万元。
要知道，90后总人口加起来有1.715亿人，人均负债12.79万，负债总额接近22万亿元，相当可观。
这是债务最重的一代年轻人吗？好像是的。
▲ 90后出生人口
钱都花哪了？房贷肯定是大头。
汇丰银行针对9个国家的调查数据显示，中国千禧一代（1981年至1998年出生）的住房自有率高达70%，在9个国家当中排名第一，房贷总额肯定不小。
除了房贷，90后的日常的消费贷款多吗？也很多！旅游、买车、买手机，90后更擅长借钱过日子，在所有的消费贷款人里，占比最高，超过80后不少。
▲ 消费贷款用户年龄分布
看来，这也是最会花钱的一代人。
这钱都让90后花去哪儿了？
90后可不像老一辈，他们生活太丰富了，而且正处在移动互联蓬勃发展的时代，万能的某宝、微商、网红直播带货、公众号软广团购······
最多的套路就是让你释放内心：
《你消费了什么就代表你是谁》
《心情三分靠打拼，七分靠shopping》
《聪明的女人，舍得为自己花钱》
《不给你买YSL的男孩，不配说爱你》
《你们去嫁给爱情吧，我只想嫁给钱》
《20岁时喜欢的裙子，40岁穿上没有任何意义》
《越爱花钱的人越有钱，越节省的人越没钱》
…….
往往这种文章煽动完情绪，在文末放个产品卖，转化率大幅高于平均水平，靠的就是调动情绪，营造场景。
不只是购物途径丰富，产品种类也很多，只有想不到的，没有买不到的。
很多90后为自己的爱好一掷千金：
● 手机是逢新品就要换的；
● 喜欢摄影的，相机+狗头就用信用卡刷一年的工资也要买；
● 游戏发烧友，充值买点卡买装备买皮肤买铭文，眼睛都不眨一下；
（小马哥就喜欢你们这样的～）
● 爱好古风的，可能数万元买一个建盏、名家紫砂壶、端砚、玉······
● 爱好二次元的，家里一玻璃柜的手办，圈外人看起来都是玩具塑料小人，进口原装的基本上均价都是过万的；
● 当然，也不乏热衷于购买奢侈品爽一把的，都是正常操作；
●也有买一面墙衣服/跑鞋/领带/黑胶唱片的；
反正不管喜欢啥，都能分分钟花掉数万元。当然整体来看，多数还是生活费（衣食住行）之类的生活必需品。
▲ 90后贷款用途
如果是没房的，那房租也是大开销，北上广深杭的房租这些年涨了很多，小年轻们要么选择住得远或者交通不便的老破小，要么就乖乖拿出一半甚至更多工资用于交房租。
所以90后们一到月底就开始给各种“爸爸”还钱了，支付宝和微信全部设置好还款账单提示：
“16号中信爸爸，20号广发爸爸，21号招商爸爸，22号兴业爸爸，25号是佛系的工行爸爸，26号是花呗借呗，29号是京东爸爸，1号是浦发爸爸，5号是光大爸爸······”
上了班就变得成熟点了吗？
完全不会。
尚融君有个朋友现在就是濒临破产，欠着很多钱：
网贷之前借过很多，然后开始刷信用卡、支付宝、花呗、借呗、微信微粒贷、还呗、京东、淘宝等等，这些平台基本上提交身份证都能批个1万2万。手机里最多的应用，除了游戏，就是借钱的。
其实他借钱也没乱花，花钱最多的是苹果手机，6p刚出的时候价格八千多，马上买了一个，不小心丢了，于是又买了个新的，支出16000块。
其余的开支：英语学习班8000块、学历进修6000块、投影仪5000块、电动车4500块、一个安卓手机2400块、一套西装2300块……
好像也没什么大开销，但是，他的收入不够稳定，干中介挣佣金，时高时低，很快，钱就还不上了！
刚开始被催债，还能应付，要是银行催干脆不理，可是，后来负债越来越多，催收的态度越来越差，开始给他的爸妈打电话，老人家都很崩溃，从天而降的债务超出他们预想，更心寒的是，一向老实本分的儿子怎么做出了这种事？
好几年了，贷款还没还完，人已经很崩溃。
相比之下，淘宝上买大件用个花呗分期的手续费真是对用户非常温柔的了，虽然像银行的信用贷、花呗之类的平台借钱成本也不低，但总比利滚利的现金贷要好很多。
当然，用的人也非常多。
超过64%的90后，在4个以上的平台借过钱，更有多达23.2%的90后在10个以上平台借过钱。
90后的想法和花钱模式确实和省吃俭用的前辈们不一样，是什么原因让他们爱借钱爱花钱呢？有几个特点值得关注：
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01 |
诱惑太多，花钱太容易 |
除了生活必需，值得花钱的地方太多了，游戏装备、直播打赏、电子产品、知识付费、乐器、养宠物等等，种类比十年前丰富太多倍。
所以说，买买买还是源于诱惑太多。当然，80后的前辈们不是没有这种欲望，客观条件让他们省了不少，比如冬天起晚了，想着从被窝爬起来出门吃个早饭实在太辛苦，还是接着睡吧，这么一来，很可能就把早饭午饭全省了，现在90后没这个顾虑，手机点点，这钱就花了。
“想买的东西琳琅满目，买完之后还钱期间很丧”说的就是90后了。
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02 |
愿意为时间付费 |
能打滴滴干嘛要去挤公交，能送到家为什么要跑超市，能吃有机蔬菜为何要屈就外卖？多花点钱就能省事省时间，哪点不好？
90后是怎么方便怎么来，能用钱解决的问题都不是问题，方便最重要，时间最重要，很多人宁可多付50%的房租，也要住在公司附近，省下的时间用来打游戏也好过路途奔波。
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03 |
归根到底是年轻，有资本 |
这个不只是体现在消费上，买看似不实用的东西，还体现在日常生活中。
最经典的就是日剧名言：
这种魔幻的操作，当然不会只存在于电视剧，毕竟艺术源于生活。可如今，“年轻人也可以骂了。立刻辞职？不存在的，因为他们还要交房租、存首付、还信用卡”。
每个人在青春期的记忆和习惯是很可怕的，对一个人一生都有潜移默化的影响，多数90后的青春期，赶上了狂飙突进的年代，快钱容易挣，房价还不高，消费升级快，等到他们成人了，情况有点不一样了。
不确定性太多，超过自己承受能力的负债，会让每个人崩溃，所以，该控制的控制吧，家里又没矿，所以，多赚钱，少花钱，学理财吧！
如果你想要改变焦虑，告别捉襟见肘的生活，那就在新的一年里改变自己。
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01 |
做好欲望管理 |
很多中年人陷入了零存款、高负债、高消费的死循环，最根本的原因就是没做好这一点。
买之前，先衡量那件货品是否真的需要，是否是紧急必需的东西。如果你连房子都没有，就想着买车，可能你会很惨。
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02 |
审时度势找准方向 |
5G手机、5G地铁项目一点点的落地，这是个5G时代。
人工智能、大数据、云端，简称ABC，这些东西全部覆盖世界还需要大概50年的时间，但在这过程中的动荡，不是谁都能活下来。
对于个人来说，一定是个机会变少的时代，这时候，选择往往会比努力重要得多。
找准方向才是5G时代尤为重要的事情。
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03 |
理财就是理生活 |
前段时间，滴滴裁员上了热搜，一个年薪50万的中层管理接到裁员消息，陷入恐慌。家中有房贷车贷，妻子是全职太太，本以为努力工作就能不日实现财富自由的他猛然发现，自己手中存款寥寥无几，如果不立马找到工作，家中房车都要断贷。
房和车，在平常人看来都是资产的必需品，从理财角度上说，如果房子是自住，车子每天烧油，不能给你任何回报，却消耗你更多的金钱，甚至每天要被银行收取利息，是真真实实的负债。
如果他知道理财就是理生活，定能知道现金流的重要性，意外保障的重要性。尽量持有流动性好的资产，千万不要让自己负债太多，不然当变故降临，你真的可能被拖垮。
2019，最重要的事情是清醒点，先让自己的生活过的有条有理，更大目标可以是让自己的生活过得殷实。
