如何利用P2P借贷还清高利率债务

对部分人而言，信用卡债务等利率较高的债务可能一时难以还清。无论每月如何精打细算，总是入不敷出。

虽然大多数时候，手头的钱凑一凑还能还清这些债务，但也只会让自己深陷其中，精疲力竭，并不是最有效的方法。此时，不妨试试更快捷、可持续的方法。例如：P2P借贷。

什么是P2P借贷？

虽然P2P借贷已经有10多年的历史了，但很多人并不了解，那么，我们一起来看看P2P借贷到底是什么。

P2P借贷也可称为市场借贷或平台借贷，美国消费者金融保护局（CFPB）对P2P借贷的定义作出了如下解释：

“市场借贷是通过线上“平台”，为寻求借款的消费者个人或企业与投资人搭建桥梁、建立联系。大多数情况下，一旦借款完成，平台就会整合借款人偿还的本金和利息，并支付给投资人，按合同规定，留下一部分平台应得报酬。”

换句话说，你选择一个借贷平台进行贷款，其操作流程和通过传统银行的线上平台进行贷款差不多。

但不同的是，P2P借贷是免担保的，也就是说你无需向平台抵押房子等作为担保。

据美国P2P平台Lending Club介绍，其借款人通过平台合并债务时，平均可享受比银行贷款低24%的利率。

P2P中的P是“peer”之意，那么“peer”一词从何而来？是从出借人的内涵中得来的。虽然贷款由平台管理，但提供贷款的是个人投资者，当然一笔贷款也有可能由多位投资人提供。只要满足对投资人设定的收入和资产标准，任何人都可以成为个人对个人的投资者。

如何通过P2P借贷还清高利率债务

借款人不需要担心投资人会面临的问题。不过，在P2P平台，投资和借款体验之间的差异并没有传统银行那么大。

通过P2P借贷平台借款的灵活性更大，可以明确知道自己能够获得的借款额度，又不会影响信用评分。

申请借款主要有以下步骤：

第一步：选择一个P2P借贷平台（其中，Lending Club和Prosper是美国最受欢迎的平台）。第二步：按照提示回答一些问题，例如：年收入、期望借款金额等。

第三步：查看拟提供的借款。如果你对这笔借款不满意，可以试着找其它出借人。由于不会影响信用，你可以多看几笔借款的信息。

最后，如果你找到了自己想要的一笔借款，就可以填写申请了。

完成这一步，通常就能在几天内收到借款了。

选择P2P借贷之前需要考虑的问题

虽然通过P2P借贷来还清债务听起来很不错，但做决定之前，你一定要想清楚下列问题：

1. 并不是所有地方都可以进行P2P借贷，以美国为例，爱荷华、缅因州、北达科他州和宾夕法尼亚的借款人就无法使用Prosper，而爱荷华和西弗吉尼亚的借款人不能使用Lending Club借款。

2. 和你目前的债务相比，有些借款项目的利率可能更高，这种情况下，就不适合通过P2P借贷来解决眼前的债务问题。

3. 如果你的待偿借款是学生贷款，则可以考虑专为学生贷款重新融资的公司，他们的产品就是为解决学生贷款偿还问题制定的。

4. 要特别注意你看中的贷款项目是否收取额外费用，在签订协议之前要确保自己有能力承担每月需缴纳的费用。

如果决定要通过P2P借贷来还清债务，你就要牢记这笔借款何时到期，并为自己制定一个明确目标，以确保能如期偿还借款，最终摆脱债务。

本文编译自Forbes（福布斯）

作者Andrew Josuweit

网信研究院编译