防范非法集资宣传月 | 解债服务违法案例

近年来，全国多地出现以提供“债事服务”为名，以化解债务纠纷为由，收取高额服务费，骗取债权人、债务人钱财，涉嫌非法集资、诈骗、传销等违法犯罪。

重庆警方近日成功破获一起以“解债”为幌子实施非法集资犯罪活动的案件，抓获犯罪嫌疑人45人。

经查，以刘某、王某、龚某、敖某为首的犯罪团伙，自2019年7月以来，相继在重庆利用其实际控制的权行普惠企业运营管理有限公司、钰锦大数据科技有限公司等关联公司，在未经金融部门许可的情况下，以“解债”为幌子，每单按照解债金额的10%收取咨询服务费，同时按1年、2年、3年的解债期限分别向客户收取50%、30%、20%的履约保证金。在“解债”过程中，上述相关公司和客户签订《咨询服务协议》和《权益转让合同》，宣传能向债权人提供房产、履约保函、黄金、商业承兑汇票等作为抵押保证，累计非法吸纳资金14亿余元，涉嫌非法集资犯罪。专案组循线深挖，发现刘某等人从非法吸纳的资金中攫取巨额利益，用于个人挥霍、其他项目投资返利、房地产投资等。刘某等人向投资人承诺的所谓高收益，是用后面参与者的本金支付前面参与者的本息，经营模式具有“借新还旧”特征，其资金实力无力支撑承诺的高额收益。

各类“解债机构”也曾企图以“解债”之名从事非法金融活动，被相关部门及时发现并制止。这类“解债机构”未曾获得过金融管理部门审批许可，不属于金融机构或地方金融组织。所谓的“解债服务”既不审查债权债务关系的真实性，也不采取实质性的解债措施，而是靠拆东墙补西墙维系资金链，本质上是以“解债”之名行“集资诈骗”之实，其主要特点可概括如下：

一是“画饼”，宣称可在债权人、债务人之间搭建服务平台，承诺在收取债权人的咨询服务费、债务人的履约保证金后，通过现金分期、以物抵债等方式，实现债权清收、债务代偿。二是“利诱”，谎称缴纳债权金额一定比例的费用后，即可获得债权本金甚至还可获得利息，或者获得对应价值的实物；三是“造势”，以“具有央企、国企背景”“提供等额资产保障”为噱头，通过线上线下渠道虚假宣传，甚至仿冒金融机构设立线上网站、手机APP、微信小程序、线下实体经营网点，以误导公众、快速扩张。

《防范和处置非法集资条例》第二十五条规定，因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。在此提醒广大社会公众保持警惕，要提高警惕，增强风险防范意识和识别能力，如有债权债务纠纷，应通过协商、调解、仲裁、诉讼等合法途径解决，不要轻信解债类公司虚假宣传，防止上当受骗。如果发现上述非法集资活动，及时向属地金融监管部门、公安部门等举报。 

《条例》所称非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。该定义明确了非法集资的三要件：一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。

提高个人信息保护意识，警惕被不法分子套取银行卡密码、短信验证码、身份信息等个人敏感信息；小心不明身份人员提出的转账、收费、充值要求，防范连环诈骗套路；对不明来源的“小道消息”“内部消息”以及网站信息、微信群信息等网络平台传播的非官方发布信息，要提高防范意识和识别能力，避免误入骗局，受到“回款”类等各种诈骗手段的侵害。

类似的诈骗手法有针对P2P网贷机构出借人的“回款”诈骗、“官方回款”诈骗以及“虚假投资理财”“虚假网络贷款”“解债上岸”“代理退保”“白条代偿”“银行直存”等，均是利用消费者急于解困、急于挽回损失等心理特点，侵害消费者信息安全、财产安全，造成消费者财产损失。

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