2025年12月4日，万通保险与胡润研究院联合发布《万通保险·胡润百富2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》（YF Life·Hurun Mapping the Investment Landscape for China HNWI 2025）（以下简称为“白皮书”）。白皮书旨在探索中国高净值人群在金融资产配置、境外投资组合构建、金融机构选择以及保险配置需求等方面的最新动向与长期趋势。万通保险作为居香港保险业领先地位的公司，长久致力于为保险资产打开世界级财富版图，致力于让越来越多用户更好管理风险与财富。此次双方合作发布白皮书，既彰显双方在服务高净值人群领域的独特洞察与前瞻视野，同时也切实为这一人群的全球财富管理策略提供具有全局性的参考依据。
在白皮书形成过程中，双方联合邀请了500位高净值人士开展专项调研。受访者平均年龄44岁，平均家庭净资产达3700万元人民币，其中企业主占比超过一半。此次报告形成了系列核心观点，包括高净值人士的资产配置特征，比如“专业驱动、长期主义、稳健为先、应势而动”等等。
胡润集团董事长/首席调研官胡润先生开篇名义，指出了高净值人群财富管理策略的3大关键转向：投资逻辑从“增长优先”转向“防御与弹性双驱动”、境外投资已从“可选项”变为“必选项”、保险的功能定位正经历一场深刻的“价值升维”，清晰呈现出高净值人群财富思维的变迁。
一、解码中国高净值人群
二、高净值人群金融投资的现状与未来投资趋势
2、高净值人群的风险偏好：整体以稳健型（30%）、积极型（25%）与平衡型（23%）为主
企业主倾向于稳健型和平衡型，金领中积极型比例较高，职业投资者的风险偏好更为激进。
3、高净值人群选择金融投资产品的关注因素：首先是风险控制（65%），其次是收益表现（58%），第三是投资策略（56%）
从家庭净资产规模来看，净资产3000万人民币及以下者，相比3000万人民币以上者，更关注收益表现；而净资产3000万人民币以上者，更关注流动性；
从年龄层面看，30-44岁人群更关注发行机构的实力与信誉，更依赖专业机构以降低决策风险；45岁以上人群则更重视信息透明度，倾向于通过充分信息披露进行自主风险判断。
4、高净值人群平均年投资收益率整体14%，其中职业投资者平均17%，企业主和金领均为13%
三、高净值人群保险的配置行动与需求
1、高净值人群青睐的保险类别：前三分别是医疗险（82%）、寿险（78%）和重疾险（77%）
即便财力雄厚，但高净值人群对于重大疾病可能引发的巨额医疗支出与收入中断风险，依然抱有强烈的“损失厌恶”心态。通过配置医疗险，通过确定的保费支出，转移未来不确定的的财务冲击，从而获得安全感和掌控感。
不同年龄段高净值人群在保险配置上有显著差异：45岁及以上人群对寿险有更高的配置意愿，规划重心转向财富的代际传承与税务优化。30岁-44岁中青年群体则更青睐年金险，正值职业黄金期与收入高峰，为未来锁定一份长期的、稳定的现金流，为高品质退休生活提供确定性保障。
2、中国高净值人群年均保费投入59万元人民币，长期财富规划（68%）、资产安全隔离（59%）与家庭财富传承（51%）是高净值人群配置保险的主要目的
3、高净值人群选择保险产品的考虑因素，首要考量保障内容与条款，其次是财富传承支持
4、高净值人群境外保险的需求偏好：重疾险（59%）、寿险（54%）和医疗险（44%）占据主导地位
相较于境内保险，境外保险在多个维度具有显著优势。重疾险方面，香港的产品保障范围更广，且通常设有保额递增机制，能够有效抵御通胀。更重要的是，很多产品带分红，在提供保障的同时还能带来潜在现金流，实现保障与增值的双重目标。
香港的分红险和指数型万用寿险IUL的预期收益极具竞争力，结合法律架构的灵活性，成为财富传承和税务优化的有效载体。
5、高净值人群配置境外保险的目的：首要目的是享受更优质的全球医疗服务（62%），其次是看重长期稳定的投资回报（53%），第三是获取海外高端养老社区资格
高净值人群在今外保险配置上呈现显著的年龄分化特征：45岁以上群体超过半数（57%）优先选择获取海外高端养老社区资格，比例远高于30-44岁人群（39%），后者更注重获得更全面的重大疾病保障。
6、高净值人群配置境外保险的年均保费为30万元人民币，购买境外保险的主要渠道是境外持牌代理机构和境外保险公司官方渠道
7、高净值人群对境外保险的青睐，主要基于三大优势：资产配置多样性（59%）、潜在收益更高（54%）与全球服务便利（49%）
8、高净值人群希望保险公司提供的服务，主要是养老规划服务、教育金规划服务和财产传承服务三大领域
9、高净值人群选择保险公司时，最看重的三大因素依次为：偿付能力与财务稳健度（58%）、公司规模与品牌知名度（48%）以及服务的专业性与响应速度（45%）
四、未来投资趋势与策略展望
（来源：傲龙环球金融平台）
点击世富金融，关注我们
加拿大世富金融集团
Swift Financial Solutions Corp oration
加拿大世富金融集团是加拿大著名的第一国际家族办公室机构。在加拿大 BC 省、Ontario 省和 SK 省注册的专业 财富和税务规划机构。
-
国际财富分配策划 -
海外资产及税务策划 -
子女成长及教育策划 -
遗产继承策划 -
商业延续策划 -
退休策划 -
应急策划 -
投资策略
于晏
FPSC CLU CHS RHU M.Sc CPCA MDRT TOT
加拿大注册资深VIP财税规划专家
世富金融集团 总裁 CEO
首席财税规划师
加拿大全国财税规划精英协会常委
全球百万圆桌顶级会员
Sun Life 全国金融业务总冠军
Sun Life 全加拿大理财业绩第一
Sun Life 总统圆桌顶级会员第一
全球金融百万圆桌顶级黄金会员 MDRT TOT
加拿大最值得信任的财税专业规划团队之一的称号
加拿大 Sun Life Financial 金融集团有史以来唯一获得此殊荣的团队！
实属加拿大华人金融界的骄傲！
1900 4720 Kingsway, Burnaby, BC, V5H4N2
关注我们，获取更多更全面的专业资讯
