—3·15金融消保小课堂—
警惕
网络平台
过度借贷
树立合理消费观 / 选择正规金融机构
一些网络平台为获取海量客户，通过各类网络消费场景，过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品，诱导过度消费。提醒广大消费者：树立理性消费观，合理使用借贷产品，选择正规机构、正规渠道获取金融服务，警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱。
网络平台不良借贷有哪些特点？
1
信息披露不当
存在销售误导风险
一些机构或网络平台在宣传时，片面强调日息低、有免息期、可零息分期等优厚条件。然而，所谓“零利息”并不等于零成本，往往还有“服务费”“手续费”“逾期计费”等，此类产品息费的实际综合年化利率水平可能很高，容易让人产生错误理解或认识。
2
过度包装营销
陷入盲目无节制消费陷阱
一些机构在各种消费场景中过度宣扬借贷消费、超前享受观念。这种对贷款产品过度营销、过度包装的行为容易诱导无节制消费，尤其易对金融知识薄弱人群、没有稳定收入来源的青少年等产生误导，盲目借贷、盲目消费等会侵害金融消费者自身权益。
3
过度搜集、滥用客户信息
存在个人信息使用不当和信息泄露风险
一些网络平台的网贷营销罔顾消费者利益，利用“土味”“奇葩”广告吸引流量，套取客户信息。在营销或借贷过程中，通过广告页面过度收集并滥用客户信息，甚至在消费者不知情的情况下，将客户信息在平台方、贷款机构、出资方等之间流转。
4
无序放贷，导致过度负债
一些网络平台宣称贷款手续简单，诱惑消费者点击办理，有的机构甚至给未成年人、在校学生、低收入人群等过度放贷，后续引发一系列家庭和社会问题。
针对这些过度借贷消费营销行为，我们要坚持从实际需求出发，树立量入为出的理性消费观，远离过度借贷消费营销陷阱。
如何防范不良网络平台？
1
理想消费，量入为出
要认真看清借贷产品内容，对自身的经济承受能力要有正确评估，杜绝不计后果盲目借贷、盲目消费行为。过度借贷往往导致资金断流，最终会使消费者个人甚至家庭陷入困境。
2
合理使用借贷产品
切勿“以贷养贷”“多头借贷”
天下没有免费的午餐。消费者应了解网络平台贷款、类信用卡透支及分期等借贷产品，警惕一些机构或平台所谓“免息”“零利息”的片面宣传，树立负责任的借贷意识，不要过度依赖借贷消费。
3
选择正规机构、正规渠道借贷
要选择正规机构、正规渠道获取金融服务，注意查验相关机构是否具备经营资质，防范非法金融活动侵害。对不明的电话、链接、邮件推销行为保持警惕，不随意点击不明链接，不在可疑网站提供个人重要信息，增强个人信息保护意识，谨防上当受骗。
