很多的家庭一般都通过分散投资的方式来进行有效的风险规避，但是该如何对家庭资产进行科学的分配呢？今天我们来给大家介绍下，专业机构通过调研之后的结果 - 利用“标准普尔家庭资产象限图”来做资产配置的指导性建议。
标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图，此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
“标准普尔家庭资产象限图”解析
第一个账户是日常开销账户，是要花的钱。一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
要点：短期消费，家庭3-6个月的生活费。一般是银行活期存款和货币基金。
第二个账户是杠杆账户，是保命的钱。一般占家庭资产的20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开支。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，这个账户平时看不到什么作用，但到了关键的时刻，它能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。
要点：意外重疾保障。专款专用，解决家庭突发的大开支。
第三个账户是投资收益账户，是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。
用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、信托、房产、实业、海外投资、贵金属、FOF、期货、黄金、PE等。
这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，能从容的抉择。
要点：重在收益。这个账户最大的问题是偏向性选择，可以选择股票、基金、信托、房产等。
第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。
这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属：
1）不能随意取出使用，养老金说是要存，但是经常被买车或者装修等用掉了。
2）每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多。
3）要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。
要点：重在保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长，达到传承保障目的。需要选择人寿保险、债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以要想家庭财务安全一个账户都不能少。
家庭资产象限图的关键点是平衡，当发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。闭上眼好好想一想：是不是自己花的钱花的太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度了？或者将家庭资产过多地投入了股市、投入了房产呢？
当然，家庭都是个体的，一张象限图并不能一刀切地适合所有家庭，每个家庭都要根据自己的风险偏好、财务状况、财务目标等个性要素对资产有不同的安排。除了资产管理，负债管理也是家庭理财不可或缺的一项，如何和资产管理相匹配，也是专业和个性化的，这需要专业的理财师根据各个家庭不同的 状况进行针对性的规划。
亿源金融家
海外金融服务共享平台
离岸家族信托/海外资管/税务规划
海外移民/海外房产/美国保险
以上相关信息可加如下微信号咨询
微信号：183297385