据统计，2018年，中国个人持有的可投资资产总规模190万亿元，其中可投资资产1000万以上的高净值人群规模达197万人，合计持有61万亿、人均拥有约3080万元可投资资产，也即占全国人口约0.14%的高净值人群掌握了32.1%的可投资资产。
更关键的是，高净值人群的数量还在增长，财富积累的速度也明显高于普通老百姓。
每天新增411个千万资产家庭
2018年《胡润财富报告》数据显示，大中华区600万资产富裕家庭总财富达133万亿，是GDP的1.5倍。
有钱人确实是太有钱了。
调查显示，这类人群的海外资产主要集中在香港、美国、新加坡等经济发达国家和地区，主要通过创办企业来实现财富积累。年龄位于40-49岁之间，平均年消费占平均财富的2.9%。
高净值客户有什么特点
第一，有钱。
他们会有自己独到的见解和思维方式，有主见，但会乐于吸收专业人士的建议和看法，但是大部分人对资产配置、财富规划的专业知识、意识，还属欠缺和薄弱。
第二，年轻富二代越来越多。
这类群体守富的概念不强，但倾向于自身独立创造财富。
第三， 收益追求最大化。
这些客户还是非常注重产品收益的。
但是，他们在投资和资产配置的心态上，可是越来越成熟。
第一，心态更成熟：重视“财富保障和传承”，资产配置多元化，对专业机构信任加深。
第二，眼界更开阔：拥抱数字化革新浪潮，境外投资开始回归理性化。
第三，考量更长远：家族办公室服务需求显现，资产配置和财富传承业务多元化，代际传承和企业创新推动人群结构变化。
高净值客户的投资偏好
第一，习惯熟人推荐。
我国传统社会是一个“熟人社会”，重视人与人之间的关系。中国高净值人群身上也具有这个鲜明的特点，他们在选择合作伙伴的时候往往习惯于熟人推荐。
他们更重视朋友间的以诚相待，常常认为熟人推荐不仅可以节省时间，而且很可能是靠谱的选择，从而口口相传。
第二，重视全方位支持。
不同的高净值客户有不同的财务需求。因此，在产品和服务提供的过程中，需要综合考虑各类诉求，比如针对与支持小微企业发展相结合，关注企业主客户及其背后企业的融资问题，还比如关注客户子女留学服务、投资移民服务等，这些都是和高净值客户共同发展的考量因素。
第三，达成资源整合。
对于高净值人群，重视家族的利益导致很多高净值客户的决策更偏重于对家庭的影响，泽被后世、惠及子孙成为投资及置产配置的一个重要考量因素。
财富传承相对财富保值增值来说，财富传承需要整合企业规划、留学移民、子女教育、事业继承以及法律税务等多方面的资源，并提供配套的工具，涉及到多种专业工具和金融渠道。这也意味着，高净值客户方面，需要更强的综合能力和更专业的服务。
海外保险为什么受到高净值客户的青睐
近年来，越来越多的高净值人士开始选择海外财富管理。《2018年中国高净值人群财富白皮书》显示，有近五成的高净值人士进行了海外金融配置，而目前这些人的海外金融投资已占他们投资资产的16%，其中海外保险占海外金融投资比达45%。33%的高净值人士选择保险作为海外金融投资的最主要渠道。
那么高净值人士为什么会选择海外保险作为资产配置的重要部分呢？海外保险又有哪些优势和劣势呢？下面就为大家一一详解。
1、配置外币资产
高净值客户的生活以及投资行为日趋国际化，对外币资产有很高的需求。中国有严格的外汇管制，每人每年5万美金的额度，倘若去美国留学或者是深造，对外币有较大需求的家庭来说，就会把外币资产提上他的投资日程。
2、财富传承
在海外，“信托+大额保单”往往是高净值客户的资产配置组合标配。保单本身的法律和制度性功能使得以保险金为资产形式的资产得到有效的传承。李嘉诚的家族财富得以稳定传承，主要依靠的就是家族信托和保险。大额保单可有效保护家族成员及财富，是一种安全、稳定的家族财富传承工具，同时可以起到风险转移的作用。
3、免征遗产税
投资保险获得保险公司给付的保险受益金不属于遗产，不属于遗产税开征的范围。同时，也因为不属于遗产，则不需要对被继承人的债务负责。
4、债务避险
精英人士或私营企业主在经营过程中，一些靠债务杠杆撬动的财务资产，会涉及复杂的三角债务，很容易产生一些债务纠纷。去买一个大额保单，就成为了一个债务避险行为。
5、资产透明化，海外藏富成需求
资产透明化进程加快，但是越来越多的“富豪”、“大咖”不想财富外露，通过投资海外高额保单是一个合适的方法，可以助力高资产人士隐藏财富在海外地区。
海外保险优势
1、投保年龄更宽松
以海外保险来说，可以接受70岁或75岁的投保，特殊险种可以接受更高年龄投保，不过内地保单在这方面就差强人意多了，众所周知，60周岁之后是重大疾病的“分水岭”，为了规避产品运营的亏损风险，内地保单往往在健康保险投保年龄责任上有限制，超过60周岁的人群就不可以投保了，当然也有一些专属老人健康保险的出现。
2、投保保额
在大陆，投保保额尤其未成年子女的最高保额有限制，但是海外保险买个数十万美金的保障是可以获得通过的。
3、保单费率
交费时间更短，保费更划算。
4、收益高
保单收益来自于“三差”收益（死差、费差、利差）和投资收益，而二者中决定保单持有人实得分红水平的是投资收益，海外保险公司的资金运用途径更广泛，可以投资于全球多个区域多个行业，加上，这些保险公司的资产管理团队成熟的资产管理思想和高超的资产管理水平以及透明的分红机制，所以购买收益型保险的海外保单持有人享受的收益普遍较高，海外普通分红险的年分红水平可以高达6%-9%左右；大陆红利回报一般在3%。
5、私密性强
香港非常注意保护投保人隐私，尽管你是某保险公司投保人，依然可以拒绝接收公司的促销信息。除非合理要求需要提供投保人资料，否则保险公司绝不会透露任何有关投保人信息。
大陆虽然有出卖公民个人信息罪，但是通过经纪公司投保而又遭遇代理人电话推销这种事情，也经常存在。
海外保险的缺点
如果谈到海外保险的缺点，与大陆保险相比，就是投保程序相对复杂，香港保险要求年满18周岁成年人必须本人赴港投保，签署法律档文件，投保前需要提供的资料比大陆保险公司要求更多。而购买大陆保险，我们基本上可以足不出户就能完成投保。
题后记：
因工作的关系，我几乎一到两周必去趟香港。昨天回来后，很多朋友问我香港最近的情况。我想说的是：香港“修例风波”4个多月，我看到的香港，依然美丽。越来越多的人购买香港保险，是香港保险的进步与发展，希望也能就某些方面推动我们内地保险的进步与发展。我们应当谨记的是：“金融的力量，比炮火，甚至比宗教更强大更持久更具穿透力。金融，本性与善政同性，为大众造福”。
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