

大湾区正成为全球财富管理机构的必争之地

恒信海外

2021-10-20

导读：跨境理财通香港和内地投资者终于可以互相购买对方市场的理财产品了！

跨境理财通

香港和内地投资者终于可以互相购买对方市场的理财产品了！两地客户的反应相当积极，银行也获大量关于跨境理财通的查询。

10月19日，作为首个专为个人投资者设计的粤港澳大湾区投资新通道——“跨境理财通”试点业务正式落地。此前在18日下午，“跨境理财通”试点银行名单正式公布，深圳共20家银行进入该名单。

人民银行初步统计数据显示，理财通开展服务头一个小时，内地代销银行成功通过人民币跨境支付系统（CIPS），为港澳个人投资者，办理41笔“北向通”投资资金，涉及金额249.6万元人民币。

广州人行数据显示，10月19日，内地代销银行为港澳投资者办理“北向通”投资资金汇入180笔，金额1538.7万元。内地合作银行联动港澳销售银行，为大湾区内地投资者办理“南向通”投资资金汇出128笔，金额1773.3万元。

其中，截至下午5时30分，深圳20家试点银行共开立“跨境理财通”相关账户578个，办理资金跨境汇划金额合计536.7万元；“南向通”方面，共为粤港澳大湾区内地投资者开立汇款户416个，资金跨境汇出金额合计283.1万元；“北向通”方面，共为港澳投资者开立投资户162个，资金跨境汇入金额合计253.6万元。

跨境理财通对于投资者有何门槛条件？

据了解，参与“南向通”的是内地投资者，需满足：

具有2年以上投资经历，且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币等条件。参与“北向通”的是港澳投资者，对于金融资产方面未做强制规定。

首批试点银行名单正式出炉

金管局于周一（18日）公布可开展“跨境理财通”业务的香港银行名单，其中深圳地区、广州地区分别有20家银行入选，香港地区有19家银行获批开展南向通业务、16家银行南向通╱北向通均获批，另有7家银行向澳门金管局完成报备手续，并准备好正式开办业务。

多间银行看好跨境理财通业务的发展前景，认为大湾区的财富积累和跨境投资需求不容忽视。

有业内人士认为，跨境理财通业务作为大湾区发展红利，是继QFII、股票通、基金互认及债券通之后，又一项拓宽大湾区居民跨市场资产配置的举措。大湾区正成为全球财富管理机构的必争之地。

中低风险产品为主

当前银行主推的“跨境理财通”产品主要以中低风险产品为主，多家银行已推出上百只相关产品。

比如恒生银行分别为南向通客户提供超过140种低风险至中风险的非复杂理财产品，包括存款、基金及债券类投资产品；及为北向通客户提供多种覆盖不同资产类别的基金选择。

中信银行（国际）有限公司（下称信银国际）周二与母行中信银行举行联合启动仪式，推出“跨境理财通”服务。信银国际同日正式开展“跨境理财通”服务，首日业务成绩比预期理想，于上午时段已顺利为合资格“南向通”及“北向通”客户完成开户申请，部份“南向通”客户亦随即透过信银国际流动银行平台“inMotion 动感银行”进行汇款及认购理财产品，反应正面。首日多宗交易中，以基金产品较受欢迎，其他交易亦包括存款产品。

据悉，汇丰银行提供超过 100 只理财产品，当中“南向通”客户可投资由国际及区内顶尖基金经理管理，以多种货币计价的货币市场基金和多元资产基金、由国际企业及政府机构发行的债券、以及 11 种货币 2 的存款产品。“北向通”客户则可以选择多个由首屈一指基金经理管理的混合型基金、债券基金及货币市场基金。此外，客户参与“滙丰大湾区理财通”时透过流动理财和网上理财办理的跨境转账，汇丰会免除相关汇款手续费。

中银香港指，跨境理财通设有“北向通”及“南向通”：

参与“北向通”的香港投资者，经中银香港任何一间分行进行投资者资格核实后，并指定大湾区内地中国银行账户作为“北向通”投资专户，通过内地中国银行手机银行或亲身前往大湾区内地中国银行完成两地账户配对后，便可投资于内地中国银行精选超过 100 只基金和理财产品，以捕捉人民币投资机遇。香港客户可通过内地中国银行网上银行或手机银行，或亲临大湾区内地中国银行网点查询及认购“北向通”合资格产品。

至于参与“南向通”的内地投资者，可经大湾区内地中国银行进行投资者资格核实后，可透过内地见证开户方式或亲临中银香港分行开立“南向通”投资专户，并与内地汇款账户配对。中银香港为“南向通”客户提供首批超过 100 只理财及投资产品，包括在香港注册并经香港证监会认可的中低风险基金，主要为股债混合类、固定收益类及货币市场类基金，同时亦为客户提供多元化债券及外币存款选择，以满足客户资产配置的需求。

渣打银行可见证开户

在“南向通”渠道方面，应大湾区内地居民的需求，渣打中国可以为其提供渣打香港开户见证的代理服务，为合资格的内地投资者提供“南向通”投资户见证开户服务。“南向通”开户完成后，大湾区内地投资者可通过资金闭环汇划购买渣打香港首批面市的“南向通”投资产品。

在“北向通”渠道方面，香港地区居民可以经渣打香港网点指定其渣打中国大湾区一类户为投资户，并通过远程渠道自主认购渣打中国代销的“北向通”投资产品。在试点初期，渣打中国推出的首批基金涵盖货币、股、债等多种资产类别，包括中国新经济主题、固收+等相关策略的基金，其中相当一部分是渣打中国独家代销的基金。

汇丰中国副行长兼首席客户官李峰表示，粤港两地金融市场具有极大的互补性，对于内地投资者来说，“跨境理财通”最大的吸引力在于香港的理财产品能帮助他们配置全球资产；对于港澳居民而言，内地经济的韧性增长、人民币币值的相对稳定，令人民币资产的吸引力不断提升。李峰认为，随着“跨境理财通”的推出，大湾区内的个人投资需求将得到进一步释放。

据德勤与澳洲会计师公会联合发布的报告，大湾区居民总数达7000万，超过600万元人民币可投资资产的家庭超过45万户，累计可投资资产总额达2.7万亿元。

跨境理财通在制度设计、系统搭建、数据对接等方面牵扯到粤港澳三地从监管部门到商业银行之间的协作和配合，项目工程难度大，最终能够落地实属不易。这必将使大湾区金融基础设施的互联互通进一步增强，在促进大湾区跨境投资便利化，推动资本项下可兑换，推进大湾区一体化发展等方面将持续发挥积极作用，助力粤港澳成为全球一流湾区。

此外，恒生中国首席经济学家王丹认为，中国市场对外国投资的吸引力同样巨大，而且随时间推移仍会继续增长，中国的证券市场已经变成全球金融市场不可被忽视的力量。中国金融对外开放的政策也正在提速，这让外资更青睐于投资中国市场。