200元面值的数字人民币怎么花？

今年，在全国的注意力都集中在新冠疫情上的时候，中央不声不响的办了一件大事，就是由央行试点发行的数字货币 DC/EP，我们也称之为：“数字人民币”。

北京大学国家发展研究院副教授、数字金融研究中心高级研究员徐远在一次采访中如是说到。

那么什么是数字货币呢？和我们习惯的支付宝微信支付有什么区别？与虚拟的比特币有什么不一样？

央行试点发行的数字货币 DC/EP，全称是「Digital Currency（数字货币）」和 Electronic Payment（电子支付），也可以理解为数字版的人民币。

这种由中央发行的数字货币，属于央行负债，具有国家信用，与法定货币等值。根据央行货币研究所所长穆长春的介绍，这种货币的功能和属性跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。数字货币 DC/EP 主要作用就是为了替代 M0（流通中的现金，即纸钞和硬币）。

在用法上，数字人民币与微信支付和支付宝等常用的第三方支付平台类似。但在专家看来，数字人民币与移动支付工具有着本质区别。“数字人民币与纸钞和硬币等价，具有价值特征和法偿性。而支付宝、微信支付等第三方互联网支付方式主要依靠商业银行账户中的存款货币，其地位是法币的支付通道。”

「法偿性」意味着没有店家可以拒收这种形式的支付，不收现金是违法的，数字版的人民币同样适用。同时，数字人民币也具有可控匿名、技术中性、可编程性等特点。

数字人民币与虚拟货币也有本质区别。虚拟货币一般分为两类：第一类是以比特币、以太坊为代表的普通加密资产。这些加密数字货币基本由公司或社区基于算法发行；第二类是加密稳定币，指的是价值锚定某一种法币的加密资产。虚拟货币基于区块链发行，均不具备法偿性。

央行表示 DC/EP 不计付利息，目前只用于小额、零售、高频的业务场景，它不依托于银行账户和支付账户，只要用户装有数字货币钱包即可使用。不仅如此，央行的数字货币使用最新的双离线技术，即使在没有手机信号的情况下，依然可以使用。

在目前商务部公布的地域上，数字人民币试点是“4+1”的模式，即先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。这不，试点之一的深圳市已经给大家发上了。

深圳市政府向当地市民派发 5 万个价值 200 元的数字人民币红包，按照测试说明，此次数字人民币红包中签人员在收到中签短信后，要根据短信指引，下载安装“数字人民币APP”，注册登录领取红包，领取后可于 10月 12 日 18 时至 10 月 18 日 24 时期间，在罗湖区内支持数字人民币系统的商户进行消费。

对于整个红包支付体验的过程，幸运群众的反应是“很好”、“很方便”，目前使用上和支付宝、微信没有太大区别，也挺便捷的。

根据目前的试点和面额范围，可以看出目前对数字人民币的限制还是比较严格的。比如，出于反洗钱的考虑，央行对数字钱包也设置了分级和限额安排。比如，用手机号码注册的钱包级别会较低，只能满足日常小额支付需求。上传身份证和银行卡，则可以获得更高级别的数字钱包。

同理，众所周知中国对资金的出入境都是进行管制的。除非得到特别准许，一般人出入境最多只能携带20000元人民币或者等值于5000美元的外币，超出部分如果被海关查出，极大可能会被罚没。

数字货币把钱便捷化了之后，似乎带出国也就更容易了，为了避免数字货币变成跨境资金转移新的重要工具，目前在管理上也是采用了“一刀切”的管理方法，目前数字货币不能出境，只能内部流通。

同时也因为数字货币的可追溯性，数字人民币比纸币也更有助于金融监管部门更清晰及时地监控市场波动、追踪风险积累，可以更有效提升反洗钱、反逃税的水平。