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“信用课堂”开讲啦！聚焦“区块链+信易贷”如何发挥价值

山西股权交易中心

2022-08-15

2022年8月8日，山西股权交易中心“山西省融资综合信用服务平台”及“区域股权金融综合服务平台”正式上线。为了让大家进一步熟知“山西省融资综合信用服务平台”功能作用，特推出“信用课堂”专栏，从信用的产生与演进、信用的四个发展阶段、价值和分类，再到“信易贷”平台的发展历程，带您全方位了解山西股权交易中心如何利用区块链、大数据等手段，发挥信用信息对中小微企业融资的支持作用。

第一讲：信用的产生与演进

一

信用概念的萌芽——原始时期

在原始时代，个体的力量有限，人只有通过群体才能使自己得到最基本的安全保障，为了共同生存，部落的人们必须进行简单的分工。在分工合作的过程中，每个人都需要对别人的行为有合理的预期，只有相互信任，人们才能共同完成一件事。在那时，“约定必遵守”几乎是具有意识的人类的本能。因此，在人类社会的早期阶段，信用的含义是“遵守诺言，实践程约”。在这一时期，信用以其伦理意义，调节着部落之间与部落内部人与人之间的关系。

二

信用的初步演变——自然经济时期

在原始社会后期，随着生产工具的改进，人类的劳动成果除了维持自身生存之后，还可以有少量的剩余产品。在部落内或部落之间出现剩余产品的互换，由于实物交易在时间和空间的分离，买卖双方经常约定在未来的时间内清偿货款，这就出现了赊销关系，这种简单的物物交换产生了信用存在的基础形式之一“实物借贷”。

由于物物交换具有的局限性，人们逐渐开始以货币作为交易媒介进行产品交换。但在现实的交易过程中，由于产品短缺或货币不足等原因，经常会导致“一手交钱，一手交货”的交易方式无法当场履行，这时候交易双方为了交易能够顺利完成，双方经常会约定：由卖方先自行交货，买方则在未来某个约定时刻支付货币。这意味着人们之间的交易可以因为信任对方在为了某一时间点还款而实现，人们将这种卖方和买方的关系定义为债权债务关系。因此，就出现了信用的另一种存在形式“货币借贷”。

“货币借贷”形式的出现大大促进了市场交易的实现，它的出现扩展了信用的范围，扩大了信用的规模，使信用获得了空前的发展。信用也促进了货币形式和货币流通的发展。信用货币 (纸币)就是以信用活动为基础而产生的一种货币形式。

三

信用的进一步演进——市场经济发展时期

随着人类进入市场经济社会，制约市场交易的主要矛盾成为交易双方对对方信用信息掌握的不对称。为了解决这个问题，用于评价市场主体信用的资信评级机构等信用中介组织应运而生并形成一套成熟的运行机制。随着互联网的发展，市场主体的信用信息可以更为快速、便利地传遍整个社会，实际上主体的信用信息已成为全社会共同享有的信息资源。这种现代信用制度使得市场主体异常珍惜自己的声誉确保自己的产品或服务符合社会的需求。

市场经济则是建立在错综复杂的信用关系上的经济。信用交易极大地满足了市场的需求，它既化解了商品交换与货币支付的不平衡矛盾，又将市场导向有序化运作；但当债权人授信失当或债务人回避自己的偿付责任时，信用风险也随之产生。为了控制这种风险，社会需要建立一整套严格的信用管理制度，只有在完善的信用制度基础上才能建立起稳定可靠的信用关系，现代市场经济才有可能存在。

面对这一新的社会变化，敏感的经济学者认为传统的信用的概念已不能充分涵盖信用的内涵。总结这些经济学者的观点可以认为现代社会的“信用”一词包含以下几层含义：

（1）是一种心理活动：即相信、信任对方，这主要是从伦理、道德的角度来说的；

（2）是信贷活动：即价值运动的一种特殊形式，这主要是从传统经济学的角度来说的；

（3）是一种能力，即不用即时付款就可以获得某种价值的能力；

（4）是一种制度：是现代社会关于信用交易、信用活动的一系列规范和原则。

来源：中心金融科技部综合整理

【声明】内容源于网络

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山西股权交易中心是经山西省人民政府批准设立的省内唯一的区域性股权市场运营主体，专注为省内中小微企业提供改制辅导、融资转让、财务顾问、信息咨询、管理培训、路演宣传、上市培育等全方位个性化金融服务，赋能地方实体经济和中小微企业高质量发展。

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