在美国，当你无法偿还债务时，最糟的回应就是躲起来，拖延不理。专家指出，拖得愈久，问题愈难解决。
例如，如果你连信用卡帐单的最低付款额都拿不出来，由于会有迟付费的罚款，整笔债的利率将飙升，你的信用分数也会受重创。
有时你的财务困难只是暂时的，例如寒冬的暖气费太高，用掉你所有现金。若你确定几个月内财务状况会好转，你可打电话给债权人，说明情况。全国信贷辅导基金会（National Foundation for Credit Counseling）的发言人康宁汉说，债权人很可能愿意与你合作。打电话前，制定还债的明确计划，不要提出你做不到的承诺。
如果财务困难属长期性质，考虑求助。许多声誉良好的债务辅导机构，可协助你管理财务和还债。好的辅导员会根据你的收入、开销和债务来分析你的情况，提出如何还债的建议，并制定计划改善你的财务。
为了确保债务辅导机构正当合法，应确认它是非营利，且是“全国信贷辅导基金会”或“独立消费者信贷辅导机构协会”的会员。你也可以向商业信誉局（Better Business Bureau）查询，确保没有针对该机构的投诉。
如果你陷入严重财务困境，你的辅导员可能会建议还债计划（debt repayment plan），甚至宣告破产。若选择还债计划，辅导员将与你的债权人谈判，争取降低费率和其他费用，而你将每月付款给债务辅导机构，通常为期三到五年。这段期间，你不能使用或申请信用卡。这种计划不是免费，但每月费用应低于50元。
来源 世界日报
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