图中横轴是我们的生命线，将人生划分为教育期、奋斗期、退休期三个时期，而横轴上的收入支出线，体现了我们在不同时期的收支状况。
我们先来厘清一下孩子保险配置基本思路：先社保后商保
首先，孩子出生后要先办理居民医保
居民医保，这是国家的福利，价格非常便宜，2021年是280元/年。
先买社保，再买商业保险价格也会更便宜。
而且这个没有任何健康要求
像卵圆孔未闭、早产或儿保检查异常的孩子，
暂时无法投保商业保险，也能投保少儿医保。
然后，选择适合的商业保险。
对于社保范围外的进口药、自费药
超出社保报销上限的部分，就需要用商业保险做补充。
最全面的保障是：社保打底、商业保险做补充。
面对市场上琳琅满目的保险产品，如何选到适合自己的产品呢？
——从担忧的问题入手，一切迎刃而解。
1. 孩子淘气，难免磕磕碰碰，怎么办？
用意外险解决：可以报销由于意外原因引起的门诊、住院的医疗费。同时带身故、伤残责任，如果发生重大事故，会相应给付一笔理赔金。
2. 孩子小，抵抗力弱，例如肺炎住院，怎么办？
用小额医疗险解决：报销住院期间的医疗费，补充社保的不足。
3. 孩子看门诊，医保报销不了，怎么办？
用带门诊责任的医疗险解决：报销门诊费用。
4. 万一孩子生病，要用很多进口药，花费特别大，怎么办？
用重疾险和高保额的医疗险解决。
重疾险：按保额给付，弥补孩子生病时家长的收入损失，以及为康复期提供资金保障。
高保额医疗险：报销住院期间的医疗费，不限社保用药，解决自费药、进口药，以及社保报销有限额的问题。
上述小额医疗险、带门诊责任医疗险、高保额医疗险，都属于医疗险范围，都是在保险保障范围内，凭在医院的发票进行报销。报销金额不会超过发票的金额。
重疾险+医疗险+意外险，是小朋友们最全面的保障组合。
5. 还有一类常被大家忽略的险种，就是储蓄类保险。
想给孩子每年存点压岁钱，但是银行利息太低，怎么办？
在现如今利率下行的时代，如果想给孩子存些钱，储蓄类保险是个很好的选择。
文 | 寰宇智库保
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