保险是我们和保险公司签的一份合同，退保就是要提前终止合同。既然我们没有履行约定的义务，就必然要承担一些损失。
承担的损失
1. 经济损失
最直接肉眼可见的当然就是经济损失了。因为只要是超过犹豫期后的退保，往往都只能退回部分保费，也就是我们常听说的现金价值。
什么是现金价值？简单地说就是，当你要退保的时候，你能拿回多少钱。一般都是退保越早，能拿回的钱越少，大部分时候，损失都不小。
2. 保障缺失，重新计算等待期
未来的风险是不可预估的，退保后，就失去了保障，不怕一万就怕万一，疾病和意外是不挑时间的。
而且上一份保险退保了，重新投保别的产品，那么新的保险是有等待期的，在等待期内出险保险公司是不赔的。
3. 保费可能要增加
大部分保险，保费和年龄都是深度挂钩的。像重疾险，生日前和生日后投保，保费都会浮动小几百。这个很好理解，年龄越大越容易得病，保险公司承担的风险也更高。
4. 健康变化，可能被拒保
随着年龄的增长，我们的身体机能逐渐下降，身体健康状况也有可能出现异常。重新投保，就要面临新的健康告知，这时就可能会被加费、除外、延期甚至拒保。
什么情况应当考虑退保
退保，一定要三思而后行，万不可盲目退保，稀里糊涂的退保。若真的太贵、太坑，不适合自己，越早退反而更明智。比如以下几种情况：
1. 买错了产品
本来想买一份重疾险，结果因为对保险了解的不够，最后买了一款带分红的理财险。
虽然这样以后每年能领一点分红，但是基本的重疾保障和身故保障都没做够，当大病来袭时，自己还是差不多跟裸奔一样。
配置保险，一定要先保障，后理财。有不少人正好颠倒了，重疾、医疗、定寿等保障型产品还没买，却先买了分红险、年金险，有点舍本逐末。
2. 预算规划不合理
有的家庭，不清楚保险配置的基本原则。把大部分的预算都用在给宝宝买保险了，到头来才发现已经没有足够的预算给自己买了。尤其是家庭支柱都没配置好保障的情况，的确应该退保。
3. 旧产品性价比极低
保险产品更新换代很快，市面上也有各种优秀的产品不断涌现，很多年前购买的产品，现在看来已经完全没有竞争力了。
正好你又发现了一款性价比更高的新产品，刚好可以替代你现在的保单，而且明显可以节省更多钱，大于退保产生的损失，这个时候就可以考虑退保了。
4. 保额太低不够用
这种情况很常见，比如很多宝妈们在买重疾的时候，会花5000块买份保额才15万的终身重疾，觉得只要是终身就有安全感，实际上，15万的保障是远远不够的，还不如买50万保额保障到70岁的重疾险。
5. 重复投保
费用报销型的医疗险最好不要重复投保。在不同的保险公司投保相似类型的医疗险，不管花费多少，最多只能报销实际数。
退保需要慎重考虑，一般情况下不轻易操作。实在买的太坑，就直面损失，尽早退保。不过退只是过程，补充合适的才是目的。结合自己的情况配置一份完善的保障规划，这样就不会出现买错的情况了。
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