科普｜保险等待期是什么？

等待期，也被称为观察期

保险公司设置这个期限的主要目的是为了避免恶意投保和带病投保

在等待期内，如果被保险人出现问题，保险公司可以不承担保险责任

举个例子

如果我觉得自己身体不舒服，就以标准体投保了重疾险

我在保险公司承保后去医院检查，结果不幸确诊了癌症

之后我要求保险公司理赔，保险公司会赔我吗？

如果我们大家都这么干，保险公司又没有相应措施

估计要不了几年，市面上就没有重疾险了…

正是为了避免恶意投保现象，保险公司才会设置等待期

在等待期内出险，保险公司可以不用赔

有朋友会问了，如果我不巧在等待期内出险了怎么办？保险公司真的可以不赔吗？

其实，在这个问题上，不同的险种会有不同的答案

接下来就给大家一一分析一下

在这之前，先要给大家说明一下

不同险种其实是有不同等待期的

比如医疗险的等待期一般是30天

重疾险和寿险的等待期一般是90-180天

意外险、教育金和养老金等一般没有等待期

因此，不同险种等待期出险后，产生的后果也都是不同的：

一、意外险

意外险没有等待期，因为意外伤害不具有可预知性，只要合同生效后出险，就能拿到理赔金

但需注意的是，意外险的合同并非立即生效，一般会在第二日0:00才生效

二、寿险

对于寿险来说，等待期出险的可能就是身故或全残的情况

如果在等待期内出险，一般会面临两种情形：

1.如果因为意外伤害事故导致身故或全残的，获赔保额；(因为寿险中的意外身故也属于意外风险类保障。意外没有等待期，所以即使在等待期内，这些属意外风险导致的出险也是赔付的）

2.如果因为疾病等其他非意外原因导致的身故，退还所交保费，合同终止

三、医疗险

对于医疗险来说，如果在等待期内生病住院，通常不会解除合同

但这期间内所产生的医疗费用是不能报销的

此外，如果等待期患的是慢性疾病的话，保险公司也会对该慢性疾病免责

四、重疾险

对于重疾险来说，如果在等待期生病，可能会面临三种后果：

1.不影响理赔

也就是说你等待期生病后，对保险合同及后续赔付不造成任何影响,主要有两种情形：

1）患了感冒、发烧、拉肚子等很快就能治愈的小病，直接去医院就诊即可，不会有任何影响。

2）患了子宫肌瘤、甲状腺结节等疾病，它们不属于保险责任范畴，只要在投保时你做过健康告知了 ，也不会影响理赔。

有些同学可能会担心，患了这些疾病后，我是不是得再补充一次健康告知呀？

其实不用，投保成功后，我们告知的义务已经完成了，无需再补充健康告知

2.不赔付，合同终止，退还保费

这种情况一般是，等待期内，患了合同中所指的轻症、中症、重症等疾病，那么大部分保险公司的处理方法就是：

合同终止，按所交保费，或现金价值进行赔偿

3.不赔付，但合同继续有效

等待期内患了合同中所指的疾病后，也有部分公司会不赔付，但会对所患疾病做责任除外，其他轻症、重疾责任继续

总的来说，保险公司设置等待期，是为了避免被骗保，而非故意为难投保人

因此，大部分条款的设置都比较合理，也有些比较人性化，所以对于等待期内患病的后果，也不能一概而论，具体情况具体分析即可