《中华人民共和国反电信网络诈骗法》于2022年12月1日正式实施，共七章50条，包括总则、电信治理、金融治理、互联网治理、综合措施、法律责任、附则等。该法条立足各环节、全链条防范治理电信网络诈骗，精准发力，为反电信网络诈骗工作提供有力法律支撑。本篇着重分享该法条的金融治理内容及相关案例分享，以帮助人民群众知法、懂法、守法。
一 犯罪概念
指以非法占有为目的，利用电信网络技术手段，通过远程、非接触等方式，诈骗公私财务的行为。
二 明确打击范围
在中华人民共和国境内实施的电信网络诈骗活动。
中华人民共和国公民在境外实施的电信网络诈骗活动。
境外的组织、个人对中华人民共和国境内实施电信网络诈骗活动的，或者为他人针对境内实施电信网络诈骗活动提供产品、服务等帮助。
三 金融治理
银行业金融机构、非银行支付机构建立客户尽职调查制度，采取相应风险管理措施，防范银行账户、支付账户等被用于电信网络诈骗活动。
银行业金融机构、非银行支付机构应当建立开立企业账户异常情形的风险防控机制。
中国人民银行统筹建立跨银行业金融支付机构、非银行支付机构的反洗钱统一监测系统；会同国务院公安部门完善反洗钱可疑交易报告制度。
银行业金融机构、非银行支付机构应按照国家规定，完整、准确提供交易信息，保证交易信息的真实、完整和支付全流程中的一致性。
国务院安全部门会同有关部门建立完善电诈涉案资金紧急措施制度。银行业金融机构、非银行支付机构应当配合公安机关依法采取相关措施。
四 案例分享
案例一 非法租售银行卡 害人害己祸无穷
案情介绍
2022年4月，王X力跟随贩卡团伙前往某地，组织当地闲散人员开立银行卡并大量收购他人银行卡，用于接收上游电信网络诈骗（包括冒充公检法、兼职刷单，杀猪盘等）的非法资金，随后通过分散快速的跨行ATM取现方式归集资金，并将资金转换为“USDT虚拟货币” 转移给上家。该团伙提成18%。5月，王X力的银行账户交易异常被采取管控措施无法转移资金，遂前往银行网点办理解除控制并支取现金，被早有准备的当地整方抓获，根据银行对王X力账户及其关联账户的排查线索，当地警方先后抓获贩卡犯罪嫌疑人38人。
案情分析
当前，全国范围内深入开展“断卡”行动，不法分子为逃避警方打击，通过购买、租借他人银行卡等方式转移涉诈资金。部分社会闲散人员在收到社交平台或好友发布的“收卡”广告后，用本人实名办理的银行卡高价租借售予他人，后被诈骗分子用于电信网络诈骗。
案例警示
出租、出借、出售银行账户会被不法分子利用于电信网络诈骗、洗钱等非法用途，出租出借出售银行账户是违法违规行为，一经发现5年内暂停非柜面业务且不得新开户，情节严重涉嫌犯罪的，可处三年以下有期徒刑或拘役。切勿出租出借出售本人实名银行卡，不要因贪小利而犯大错。
案例二 成功堵截冒充公检法人员诈骗及时避免12万元财产损失
案情介绍
2022年7月12日，60多岁的X女士在微信上新加了一个朋友，该“朋友”自称是检察院工作人员，发送了一张《中华人民共和国XX市检察院刑事拘捕今冻结管制命令》的图片，称X女士有一个银行账户涉嫌非法洗钱，需要冻结其存款，并自称可以帮助X女士转移资产至“安全账户”，避免被“冻结管控”，要求其严格保密，否则将被判刑并罚款人民币50万元。X女士深信不疑，前往银行进行转账。银行工作人员经与X女士反复沟通，判断其遭遇了冒充国家工作人员实施的电信网络诈骗，并联系当地反诈中心共同劝说，最终成功避免了X女士12万元的财产损失。
案情分析
冒充公检法诈骗往往是利用公检法系统的威信力击破受害人的心理防线，再使用前期准备好的个人信息诱骗受害人，让其彻底认定对方身份并听从号令转账。
案例警示
公检法机关会当面向涉案人出示证件或法律文书，绝对不会通过网络点对点给违法犯罪当事人发送通缉令、拘留证、逮捕证等法律文书，也绝对不会通过电话、 QQ、微信等形式办案，也没有所谓的“安全账户”，更不会让你远程转账汇款。
案例来源于中国人民银行广州分行微信宣传资料。
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