超5000元跨境汇款就要核实身份！新规来了，你的5万额度变了吗？

答案很明确：不影响。
·此次新规的核心是 “核实”而非“限制” ，旨在防范非法资金流动，并不会对居民正常的跨境用汇形成阻碍。

·5000元的核查门槛是人民银行主导的反洗钱政策，目标是加强身份信息核实，防范洗钱风险。

·而我们熟悉的个人每年5万美元便利化额度，属于国家外汇管理局管理的外汇管理政策，旨在满足居民留学、旅游等合理用汇需求。

·两者监管目标不同，并行不悖。因此，5万美元购汇和汇款年度便利化额度没有任何调整。

1.汇款人身份信息

·姓名：汇款人的真实姓名，需与身份证件上的姓名一致。

·身份证件：身份证、护照、港澳通行证等有效身份证件的号码、种类、有效期等信息，用于验证身份真实性。

·账号：汇款人在境内金融机构的银行账号，确保资金来源可追溯。

·住所：详细的居住地址，需精确到门牌号，且地址需真实有效，用于辅助核实身份和交易背景。

2.收款人信息

·姓名：收款人的姓名或名称，需与收款账户名称一致。

·账号：收款人的银行账号，确保资金准确汇入目标账户。

·开户行信息：收款人的开户行全称及SWIFT码等，用于准确识别境外收款机构。

3.资金用途信息

·汇款人需填写《跨境汇款申请书》，明确说明汇款用途，如留学、就医、购物、投资、赡养等，并提供相关证明材料（如录取通知书、医疗费用单据、购物发票、投资协议等），以证明资金流向合法合规。

4.资金来源信息

·汇款人可能需提供工资单、经营收入证明、投资收益证明等材料，说明资金的合法来源，确保资金不是来自洗钱、诈骗等非法活动。

无论金额大小，只要符合以下情形之一，金融机构就需向中国反洗钱监测分析中心报告：

这意味着，即使单笔金额低于1000美元，若触发风险预警，也可能被要求补充材料、说明资金来源，甚至被暂停或拒绝交易。