2026年跨境汇款将迎来新变化。11月28日，人民银行联合多部门发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，明确自2026年1月1日起，单笔人民币5000元或外币等值1000美元以上的境外汇款，金融机构需核实汇款人身份信息。
新规引发关注：跨境汇款是否变严？5万美元便利化额度是否受影响？流程是否会更复杂？本文为您清晰解读政策要点，帮助用户理性应对。
新规核心内容：明确门槛与核实要求
此次政策旨在加强反洗钱监管，配合国际评估要求，并非限制合法跨境资金流动。主要内容包括：
- 实施时间：2026年1月1日起施行；
- 触发门槛：单笔境外汇款达人民币5000元或外币等值1000美元及以上；
- 核心要求：金融机构须核实汇款人身份信息，确保交易可追溯、可稽核；
- 特殊情况：无论金额大小，若怀疑涉及洗钱或恐怖融资，均需进行身份核实。
达到门槛的汇款将增加身份核实环节，属于合规升级，不意味着转账难度提升。
四大关键问题权威解答
1、5万美元个人便利化额度是否调整？
未作调整。个人年度便利化额度仍为每人每年5万美元，新规仅强化身份核实，不影响额度使用，正常留学、就医、消费等需求不受影响。
2、身份核实需提供哪些信息？
核实流程简便，主要包括三方面：
- 身份验证：线下出示身份证、护照等有效证件，线上通过人脸识别或短信验证码完成；
- 信息登记：填写汇款人姓名、账号、住所及收款人基本信息，确保交易可追踪；
- 用途说明：如实填写《跨境汇款申请书》，注明留学、就医、购物等合法用途。
对于非开户客户，可提供其他有效信息以满足可追溯要求。
3、什么情况下会被上报反洗钱监测中心？
仅在出现可疑行为时，金融机构才会向中国反洗钱监测分析中心报告，包括：
- 拒绝提供有效身份证件；
- 涉嫌用于洗钱、恐怖融资等非法目的；
- 无法完整获取汇款人姓名、账号、住所信息；
- 对身份资料真实性存疑；
- 尽职调查中发现其他异常情况。
普通用户只要信息真实、用途合法，无需担心被上报。
4、跨境汇款流程会更复杂吗？
不会增加额外流程。在5万美元便利化额度内，身份核实将“无感”完成——线上操作同步人脸识别，线下办理出示证件即可，不增加步骤，不影响到账时效。
对普通用户的影响：这些人群无需担忧
新规主要针对违法行为，对合法跨境资金往来影响极小，以下群体可安心操作：
- 海外留学生家庭：支付学费、生活费，用途真实即可顺利汇出；
- 跨境就医者：凭医疗证明办理汇款，流程照常；
- 跨境资产配置者：如购买港险、海外理财，在额度内合规操作，身份核实为常规步骤；
- 日常跨境消费者：小额转账（低于5000元/1000美元）不受限，大额转账仅多一道确认程序。
结语：合规升级≠限制需求，个人只需做好两点
本次新规是金融监管常态化的一部分，目的在于打击非法资金流动，保障公众资金安全，而非限制合法跨境交易。
个人用户只需做到：
- 确保汇款用途合法，信息真实准确；
- 积极配合金融机构完成身份核实，无论是线上验证还是线下提交材料。
对企业而言，随着合规要求提升及汇率波动加剧（数据显示68%企业因汇率波动利润缩水超5%），仅满足基础合规已难以支撑可持续发展。如何构建合规贸易架构、优化资金路径、运用金融工具锁定风险并实现增值，已成为企业必须面对的核心课题。
来源：成方链
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