在美国，遗产税税率高达40%，若未妥善规划，大量财富可能因税务问题流失。许多高净值华人家庭已通过“保险+信托”的组合方式，实现财富的合法传承、有效避税和资产保护。
一、保险：高效便捷的财富传承工具
保险无需经过遗嘱认证或法院程序，可直接将资金交付指定受益人，提升传承效率。
通过人寿保险，可提前锁定赔付金额，并实现免税传承，确保资产完整传递至下一代。
该方式能避免因遗产分配不公引发的家庭纠纷与法律诉讼，保障家庭和谐。
结合信托设计，还可设定定期、定额给付机制，防止子女挥霍，实现财富的长期支持作用。
二、信托：定向传承，保障财富价值
信托提供灵活可控的财富管理方案，确保资产按委托人意愿有序分配。
分阶段传承
可根据子女年龄或人生阶段设置资金发放节点，如18岁用于教育支持，30岁用于创业或购房，助力其稳步发展。
限定资金用途
明确资金仅可用于教育、医疗、购房、创业等特定用途，防止滥用，提升资金使用效益。
特殊成员保障
适用于残障人士、婚姻不稳定或其他需要特别照顾的家庭成员，通过信托安排实现持续性经济支持。
