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经济高质量发展下的供应链金融创新

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2021-11-16

导读：供应链金融是银行信贷业务的一个专业领域，也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道，更是核心企业与银行间达成的面向

供应链金融是银行信贷业务的一个专业领域，也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道，更是核心企业与银行间达成的面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。它能够将资金注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，更好地帮助供应链上企业建立长期战略协同关系，有效解决中小企业融资难和供应链失衡等问题。作为中小企业融资发展的全新模式，供应链金融已逐渐成为金融产品创新发展的主要方向。

　　发展供应链金融的现实意义

（一）发展供应链金融是实现经济高质量发展的现实需要。近年来，我国经济发展方式已从“要素驱动”转向“创新驱动”，经济也由高速增长阶段转向高质量发展阶段，必然要求金融协同跟进、精准对接的能力全面提升。新经济模式尤其是新科技的崛起改变了传统产业的周期模式，也对金融产品和服务创新提出了更高要求。而产业迭代周期内生要求金融周期具有相关一致性，金融资源配置应顺应经济发展布局和重点提供导向性指引，以个性化的服务对接产业的差异化需求。同时，经济高质量发展必然要求金融机构在提供贷款等融资服务的同时，加大财务顾问、基金资管、资产证券化、股权投资、债转股、框架性合作等综合性融资服务的供给，这些都为供应链金融发展创造了条件。

（二）发展供应链金融是拓宽企业融资渠道的现实需要。与传统银行业务相比，供应链融资不再强调中小企业规模、固定资产价值等信息，而是综合考虑链上核心企业的经营规模与信用实力、核心企业与中小企业贸易的真实性和连续性等信息，能有效缓解中小企业融资难题。而企业依托核心企业实力确保避免交易、付款环节的潜在风险，银行将交易过程中的应收账款、预付款项以及未来货权等作为质抵押品，有效促进中小企业信用增级。供应链上中小企业资产价值的实现取决于核心企业的信用水平，金融产品的风险与核心企业风险较为接近，有助于提高授信额度。供应链金融为中小企业提供配套融资，具有较高的流动性与灵活性，能简化贷款办理手续，缩短审批时间。

（三）发展供应链金融是提升金融服务层级的现实需要。创新是发展的不竭动力，金融发展同样离不开创新。供应链金融能够促进企业创新与金融创新的有机结合，实现银企合作共赢。供应链金融能不断拓宽金融机构业务范围，为客户提供个性化、全方位的金融服务方案，进而促进金融产品创新、服务质量改善和竞争力提升。在供应链金融模式下，银行可以跳出仅对借款人自身信用状况评估的视角，从对企业个体的评估转变为对业务链的整体评估，通过深化与核心企业的合作关系为上下游企业融资，巩固风险的控制与管理，有效降低由于信息不对称而给银行机构带来的风险。同时，供应链金融为银行提供了稳定的高端客户，拓展新的利润生成空间。

　　需要处理好的几个关系

（一）正确处理好发展新型金融与提升传统金融的关系。新型金融是金融体系的重要组成部分，代表着金融未来发展方向，也是带动地方经济发展的有力手段。而传统金融是金融业发展的基础，为经济发展做出了重要贡献。因此，既要大力发展具有一定比较优势的新型金融，千方百计做大供应链融资的业务总量，努力提高其在金融发展中的份额，又要高度重视传统金融业务的发展，使新型金融、传统金融在金融发展的大环境中发挥各自优势，相互协调、相互促进。

（二）正确处理好政府、企业与银行三者间的关系。供应链金融融资过程复杂、涉及主体较多。在操作过程中不可避免地涉及政府、银行与企业间权利义务的界定问题。政府既要营造良好的金融生态环境，包括法律、监督、诚信、金融科技环境等，又要为企业和银行搭建对接平台，促进企业融资。企业应根据自身发展需要，向银行提出新的产品需求，并在政府的协调帮助下，主动与银行机构进行对接，同时也应提高信用增级，进而实现融资的目的。银行机构应进一步改进和完善信贷运作流程，不断开拓金融服务新渠道，拓宽供应链上下游企业的信贷投放覆盖面。

（三）正确处理好核心企业与关联企业间的关系。供应链金融是围绕核心企业进行融资，可以稳定供应链中企业间的生产、购销关系，帮助其建立战略性联盟，其要求核心企业有长期稳定的上下游中小企业战略伙伴，进而提升整个供应链的竞争能力。如果各成员企业间联系较为松散，处于弱势地位的中小企业与处于核心地位的大企业间联系并不紧密，供应链本身就不稳固，一旦某个企业出现问题，可能给供应链整体竞争力造成冲击。因此，正确处理好核心企业与上下游中小企业间关系对供应链金融发展至关重要。

　　发展供应链金融的具体措施

（一）以产业信贷投放为切入点，打造供应链金融平台。一是积极探索供应链金融发展模式。银行机构应不断探索供应链金融发展的新方向，加大对高科技产业、新兴产业以及“碳中和”相关产业的信贷投放。二是提升供应链金融支持经济的有效性。政府部门应不断促进银行机构和供应链中核心企业、上下游企业对接，提升信贷投放的覆盖率。三是加大供应链金融审批力度。银行机构对供应链金融了解不深，且信贷审批极为繁琐。应不断缩短审批时限、提高审批额度，让其更好地为实体经济服务。

（二）以征信体系建设为支撑，创造良好的金融生态环境。一是广泛开展金融生态环境建设。发挥政府部门的主导作用，制定实施全面具体的金融生态建设方案，明确在金融生态建设中的职责及对其实施的考评方法。二是扩大信用信息范围和含量。积极建立统一的征信平台，发挥组织协调作用，密切有关部门的合作，使企业破产、纳税、诉讼等重要信用信息能够纳入征信系统。三是加强中介体系信用环境建设。严格行业准入和监管，不断提升中介机构的专业化服务水平和信用水平。通过改善信用环境，增强金融吸引力来促进经济社会发展。

（三）以金融科技创新为重点，加强企业间信息交流共享。一是提升科技在金融中的地位。信息是供应链金融成功的关键因素，应充分保证供应链中物流、资金流与信息流的协调，确保各种信息无缝对接。二是实现物资与资金数据高度共享。信息技术的收集和分析功能为管理者提供了最佳的供应链决策工具，它能让管理者在更宽阔的视野中作出最优决策。三是降低信息传递风险。商业银行应及时、准确了解链条上节点企业信息，将供应链上下游企业组织起来，加强企业间的信息交流，并据此作出决策，进而降低信息传递风险。

来源：金融时报-中国金融新闻网作者：张峁

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