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工商银行董事长姜建清近日首次提出建造E-ICBC的概念，并详细阐述了“融e购”的经营状况和发展目标，截至目前，融e购注册客户有550多万人，签约商户1600多户，上架商品近6万件，累计交易额155亿元，日均交易额突破7000万元。
电商江湖，激战正酣。
近两周，最夺人眼球的消息之一，莫过于万达、百度、腾讯砸钱50亿打造全球最大O2O电商公司以“火拼”阿里巴巴。此外，除这几家人们耳熟能详的电商巨头，另一股不容忽视的力量正在崛起—银行系电商，将成为电商业最强的竞争者。
无需马云改变银行，银行已在谋变。
五大国有行率先扯起进军电商的大旗，从2012年开始，工商银行“融e购”、建设银行“善融商务”、交通银行“交博汇”、农业银行“e管家”等平台纷纷上线，银行通过自建电商拓展客户并为其提供多样化金融服务路径，已大势所趋。
作为国内最大的商业银行，工商银行在互联网金融的布局上自不甘人后。在8月28日召开的2014年中期业绩发布会上，董事长姜建清首次提出建造E-ICBC的概念，并详细阐述了“融e购”的经营状况和发展目标。
《投资时报》记者在发布会现场获得的信息显示，今年1月12日，该行电商平台“融e购”正式上线，其汇集数码家电、汽车、金融产品、服装鞋帽、食品饮料、珠宝礼品、交通旅游等十几大行业，数百个知名品牌，近万件畅销商品。截至目前，融e购注册客户已达550多万人，签约商户1600多户，上架商品近6万件，累计交易额155亿元，日均交易额突破7000万元。
姜建清对此发展速度表示满意，并明确表示“融e购”今年的交易额突破300亿没有问题，而这个数字，已经达到去年电商交易量前十名的水平。
“善弈者谋势”。
记者注意到，此前，工商银行在互联网金融的战局中相对保持低调，但实际上，“宇宙第一大行”早已在默默布局一大盘棋。从此次姜建清在业绩会上的表述来看，工行战略意图已现端倪，未来其“触网”进程只会愈发提速，这足以惊起电商行业一身冷汗。
“融e购”的先天优势
阿里巴巴、京东、苏宁等电商巨头争相将手臂伸向金融业务，让银行感受到前所未有的压力，涉水电商成为银行主动应对挑战和守住市场的必然选择。
尽管银行系电商自诞生之日始终伴随着争议，但不可否认，丰富的客户资源、雄厚的资本实力、完善的金融服务和风控体系，都让银行系电商拥有不可比拟的先天优势。这在业内龙头工商银行身上体现得更为明显。
2014年中报最新数据显示，截至今年6月末，工商银行总资产达20.3万亿元，个人客户4.49亿名，公司客户503.2万户。银行卡发卡量累计6.2亿张。其中信用卡发卡量9537万张，上半年消费额8850亿元；借记卡5.25亿张，上半年消费额26283亿元。网上银行和手机银行客户分别达1.8亿和1.35亿户，电子银行业务笔数占全行业务笔数达到82.3%。
同时，在电商行业纷至沓来谋求“OTO（可细分为从线上到线下、线下到线上两种模式）”的背景下，工商银行更具有不可比拟的线下优势。该行目前拥有境内机构17550家，包括总行、31个一级分行、5个直属分行、26个一级分行营业部、403个二级分行、3076个一级支行、13574个基层营业网点。
如此庞大的分支机构和客户数量，在银行业内都无人能及，更会为其建立电商平台奠定坚实的基础。
记者采访获悉，工商银行“融e购”项目早在2013年5月10日就已启动，酝酿半年之久后才正式和消费者见面。在工商银行的规划中，平台秉承“名商、名品、名店”的定位，以特色性、便利性、专业性、安全性为原则，打造客户喜爱的消费和采购平台、商户倚重的销售和推广平台、支付融资一体化的金融服务平台、“三流合一”的数据管理平台，为客户提供更便捷的消费体验与更优质的金融服务。
对客户来说，在“融e购”购物的体验并不逊于淘宝等电商，无论价格、信誉还是使用便利度上，“融e购”都有较强竞争力。
有些用户觉得银行并不是专业做电商的，商品会比较贵。其实恰好相反，比如，“玉兰油新生塑颜金纯活能水150ml+玉兰油新生塑颜金纯面霜50g”市场价500元，而在“融e购”上购买只需425元，还赠送5片OLAY美白淡斑面膜。同样的商品在京东商城是439元，且无赠品。比较多家电商平台的商品，记者发现，“融e购”商品的价格很有吸引力。
工商银行的品牌和信誉度是“融e购”商品质量的有力保障。进驻该商城的商家均为中国行业排名前10位的业内龙头企业，重点选择国际性知名品牌和全国性优质品牌。“融e购”以厂家直营为主，搭建厂家到客户的直接销售渠道，确保购物安全、品质无忧。
另外，在客户体验上，工商银行1.5亿个人网银用户可以凭网上银行用户名和密码直接登录“融e购”商城，无需另行注册，支付便捷。
值得一提的是，融e购商城还将工行逸贷产品与网上购物结合起来，订单高于600元即可在线申请逸贷业务，全线上，全自助，瞬时到账，让消费者即时享有心仪的商品和服务。另一方面，融e购商城支持工行用户积分抵现支付订单，成为工行用户超万亿积分的重要消费平台。
据报道，为了进一步充分发挥金融中介职能，工行电商平台还将开辟金融产品二级转让市场专区，对理财、国债、基金等期限性金融产品，提供个人客户间的转让及交易撮合服务。而这些金融服务，是传统电商所不能提供的。
“‘融e购’今年全年交易额突破300亿元肯定没问题。我也观察到中国的电商平台，去年如果是300亿交易规模，就进入了10大电商行列。很快，我们的B2B电商平台也将推出，能够为企业客户提供交易、支付、融资和其他金融服务以及数据分析。”姜建清表示。
打造全新E-ICBC
工商银行的“转身”不仅仅是电商平台的建设，其挑战互联网金融旨在打造一个不一样的E-ICBC。
“应对互联网金融挑战，我们也从商业银行角度，就如何发挥我们的优势做了一些战略思考，我们要建造一个全新的E-ICBC。”
这是姜建清首次提出E-ICBC概念。据他介绍，这一概念包括以下四方面内容：一是建设电商平台、直销银行平台和即时通信平台这三大平台；二是建立基于互联网支付、融资和投资理财三大产品体系；三是构建线上线下一体化的服务体系；四是建立健全大数据的应用，使大数据技术用在融资和支付方面。
“我们计划以上几个方面的产品在今年内全部推出，有些已经推出的已经取得了非常好的效果。比如我们对个人消费者和小额商户推出的逸贷产品，我们经过评估给予授信的个人消费者，在工行POS上刷卡消费以后，马上会收到短信提示可以办理贷款。小额商户也是根据销售POS刷卡量，给予小额融资。今年短短几个月时间，目前这个产品的贷款余额已经达到290亿元，累计放款1213亿元，已经成为国内在互联网领域贷款余额最大的一款产品。”姜建清透露。
另外，其面向小微企业的互联网融资产品“网贷通”，已累计向6.5万户小微企业发放贷款1.4万亿元，贷款余额约3000亿元，较年初增加近400亿元，是目前国内互联网金融领域单体金额最大的融资服务产品。
在支付领域，工行也有独门“杀手锏”。考虑到目前第三方支付公司非常活跃，推出了许多小额快捷支付产品，工商银行也顺应客户小额支付的需求，推出快捷支付产品—工银e支付，短短几个月时间，用户已有2300万户，支付金额240亿元。
工行内部人士向记者透露，工行早在支付宝推出快捷支付时，就开始着手研发“工银e支付”产品，企图以此对抗支付宝快捷支付，减缓快捷支付对工行在线支付业务产生的冲击。在这一过程中，工行一边与支付宝、财付通采取有限制的合作，一边全力研发“工银e支付”，并且控制宣传进度，搜集客户使用感受，改善客户体验。
记者了解到，该产品已经过数次版本升级，具备了一定的互联网产品style，这从工银e支付的注册流程可见一斑。以工行一贯风格，只要存在风险，工行绝对不干，宁愿牺牲客户体验。因此，只要是涉及到动账类的服务，工行尽量让客户到网点柜面去注册，以方便柜员核验身份。而在工银e支付的注册环节，工行却打破常规，竟然允许客户完全在线搞定，不用到网点柜台接受其柜面人员的身份核验，可见工银e支付对工行未来的意义。
一位体验过的人士向记者指出，他认为从客户信息、支付安全和系统稳定性这三个方面来说，支付宝快捷支付是逊于工行工银e支付的。而就在近期，工行悄然提高了工银e支付的支付限额，由此推断，工行内部可能认为工银e支付已经准备就绪，可以从雪藏状态激活，在工行支付领域的竞争中扮演更重要的角色。
随着工商银行多管齐下推出互联网产品，E-ICBC的架构已逐渐清晰。姜建清的话语中也流露出工行应对互联网竞争的信心。“通过这一段时间的实践，我们相信在互联网发展过程中只要抱着开放、创新、共享的心态，积极投身创新，商业银行在这个竞争中也能取得优势。”
工行的互联网金融蓝图
虽然工商银行在推进互联网金融的过程中相对低调，但其总体规划和实施路径已渐渐清晰。
记者注意到，姜建清近日公开表示，银行要加速信息化建设，包括互联网、大数据在内的信息科技以及金融模式的高度融合，再造银行核心竞争力。
在他看来，银行在信息化方面有三个优势：一是具备金融特许政策优势，拥有特许的金融牌照；二是具备开展大额、大规模融资业务的有利条件；三是具备打通资金流、物流、信息流，为客户提供全面金融中介服务的有利条件。
他在业绩会上强调：“工商银行是信息化改革、互联网发展最早的一个参与者。我们相信只要能够运用互联网思维改进我们的经营模式，创新产品和服务，我们一定能和其他的互联网企业一起为中国居民提供更好的金融服务。”
引人关注的还有，工行行长易会满在日前出席新兴媒体产业融合发展大会时表示，在互联网金融的新一轮发展中，工商银行把“大数据和信息化”列为发展战略，将运用大数据打造新的商业模式，推动支付、融资中介和信息中介功能的全面融合，以互联网思维改进服务模式，促进线上、线下服务一体化。
“互联网金融的生命力将会越来越强。在理念和创新方面，互联网企业和银行间可互相学习、互相借鉴，共同提高。”
易会满说，“未来工商银行将投入更大资源，利用科技优势与金融实力，构建起集网银、B2C和B2B商城等线上平台以及丰富的产品和服务功能于一体，线上线下交互联动，更为完备的互联网金融服务和运营体系。”
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