前言：
科学的思维，有时候需要这样，先把问题推到极致，看一下理想状况是怎样的一这时我们能对这个问题有很好的把握——然后再把真实的条件一点点加上去。很多问题，不要讲理，要讲数。讲理谁都有道理，讲不清楚，要找合作解，就要讲数。找一个平衡点。
正文：
担保提货（保兑仓）授信：是先票/款后货的变种，主要是客户为了取得大批量采购的折扣，采取一次性付款，但是厂家因为排产问题不能一次性发货，或者是淡季打款、旺季分次提货。对于银行而言，将卖方和物流监督合二为一，同时引入了卖方发货不足的退款责任，实际上进一步解决了抵质押物的变现问题。
“保兑仓”是指以银行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，由银行控制货权，卖方（或仓储方）受托保管货物并对承兑汇票保证金以外敞口金额部分由卖方以货物回购或退款承诺作为担保措施（生产商对未提货的部分承担回购责任），买方开出银行承兑汇票，随缴保证金、随提货的一种特定融资服务模式。
1、三方保兑仓（厂商银）
业务流程说明：
1) 核心厂商与经销商签订购销合同。
2) 双方共同向银行申请办理保兑仓业务。
3) 银行受理、调查、审批后，核定额度（为核心厂商核定“保兑仓”项下回购担保额度，为经销商核定“保兑仓”项下银行承兑汇票额度），报最终审批机构审批，同意后，签订保兑仓业务三方协议。
为保证有关附件等业务单据的真实，三方互留预留印鉴和签字样本。
4) 银行向经销商收取承兑手续费和首次保证金。
首次保证金缴存的数额不能低于银行承兑汇票金额的30%。
保证金账户只进不出，专项用于兑付“保兑仓”项下的银行承兑汇票。
首次保证金提货模式：a) 初始保证金可全额首次提货；（银行基于一定比例的保证金放大代理商的业务规模）b) 初始保证金可部分首次提货；c) 初始保证金全额最后提货。
5) 银行开出银行承兑汇票。
6) 银行向核心厂商交付银行承兑汇票，核心厂商收到后向银行出具《银行承兑汇票收到确认函》。
7) 经销商向银行提交《提货申请书》，并缴付与申请提货价值等额的保证金。
8) 银行收妥保证金后，向核心厂商发送《发货通知书》。
9) 核心厂商向银行签发《发货通知书收妥确认函》，并按《发货通知书》的要求向经销商发货，经销商收到货物后，向银行签发《货物收妥告知函》。
7-9循环操作。
10) 票据解付：如银行承兑汇票到期前10个工作日，保证金达到100%，到期兑付后，该笔保兑仓业务结束；如银行承兑汇票到期前10个工作日，保证金不足100%，银行向核心厂商发出《退款通知书》，核心厂商退款后，兑付到期汇票，业务结束；如核心厂商未按期退款，银行通知经销商，要求其兑付到期汇票，兑付后业务结束。
在银行承兑汇票期限内，经销商以先存钱后提货的方式循环办理"保兑仓"业务，直至货物全部提完自动解付银行承兑汇票，释放"保兑仓"额度;如经销商不能按期解付，则由生产厂家通过现金回购货物的方式补足资金解付银行承兑汇票。
2、四方保兑仓（先票后货）
业务流程说明：
1) 核心厂商与经销商签订购销合同。
2) 双方共同向银行申请办理保兑仓业务。
3) 银行受理、调查、审批后，核定额度（为核心厂商核定“保兑仓”项下回购担保额度，为经销商核定“保兑仓”项下银行承兑汇票额度），报最终审批机构审批，同意后，与监管公司签订保兑仓业务四方协议。
为保证有关附件等业务单据的真实，三方互留预留印鉴和签字样本。
4) 银行向经销商收取承兑手续费和首次保证金。
首次保证金缴存的数额不能低于银行承兑汇票金额的30%。
保证金账户只进不出，专项用于兑付“保兑仓”项下的银行承兑汇票。
首次保证金提货模式：a) 初始保证金可全额首次提货；b) 初始保证金可部分首次提货；c) 初始保证金全额最后提货。
5) 银行开出银行承兑汇票。
6) 银行向核心厂商交付银行承兑汇票，核心厂商收到后向银行出具《银行承兑汇票收到确认函》。
7) 银行向核心厂商发送《发货通知书》，通知其向指定监管公司发货。
8) 核心厂商向银行签发《发货通知书收妥确认函》，并按《发货通知书》的要求向监管公司发货，监管公司收到货物后，向银行签发《货物收妥告知函》。
9) 经销商向银行提交《提货申请书》，并缴付与申请提货价值等额的保证金。
10) 银行收妥保证金后，向监管公司发送《发货通知书》。
11) 监管公司向银行签发《发货通知书收妥确认函》，并按《发货通知书》的要求向经销商发货，经销商收到货物后，向银行签发《货物收妥告知函》。
9-11循环操作。
12) 如银行承兑汇票到期前10个工作日，保证金达到100%，到期兑付后，该笔保兑仓业务结束；如银行承兑汇票到期前10个工作日，保证金不足100%，银行向核心厂商发出《担保回购通知书》，核心厂商退款回购后，兑付到期汇票，业务结束。
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