正文
风险管理与银行的关系
对于不同经营风格的银行管理者，对待风险的态度是不一样的，有的只想着攻城略地，谁知道在资产规模高速增长的背后，已经埋下了一个个随时可能引爆的风险炸弹。而有的则是稳扎稳打，追求剔除风险因素后的利润稳定增长。
人的健康与人的关系也是如此，生活在大都市里的金融IT从业者，要面临成家、供房、赡养父母、就业等多重压力，有些人在为生存打拼的时候，往往忽视了自己的健康。甚至为了事业而透支健康。而有些人则深知健康身体的重要性，愿意在紧张的工作之余，抽出一些时间来锻炼身体，他们知道花在锻炼上的一份投入，能给以后的工作带来十倍的精力回报。
商业银行风险管理
商业银行风险，是指商业银行在经营中由于各种不确定因素的存在而导致经济损失的可能性，就是银行业务经营和管理过程中客观存在的、不确定的、可能导致某种形式损失的不利因素的总称。
在统计学上，风险用实际结果与期望的偏离(方差)来表示。
从银行利润的基本范式“利润=收益-损失”来看，收益是加项，损失是减项，加项和减项都直接影响利润大小。收益的提高主要依靠业务的拓展，损失的减少主要依靠风险管理水平的提高，可见风险管理创造价值，可以说，风险管理水平是银行核心竞争力的重要组成部分。
银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和期收益蒙受损失的可能性。风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身，损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果；而风险却是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态，可以采用概率和统计的方法计算出可能的损失规模和发生的可能性。
与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点。
这突出表现在：银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比例很低，属于高负债经营；银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能；银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应很大 风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础。
商业银行就是“经营风险”的金融机构，以“经营风险”为其盈利的根本手段。
商业银行否愿意承担风险，是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败。随着商业银行业务的发展和竞争的加剧，商业银行面临的风险也呈现出复杂多变的特征对这些风险进行识别、分析、计量、监测并采取科学的控制手段和方法，是商业银行保持稳健经营，实现安全性、流动性、效益性经营原则的根本所在。风险管理已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。
商业银行风险应对策略
制定正确的风险应对策略，对商业银行面临的各种风险实施有效管理，是确保其稳健运行、提高竞争力的主要手段。商业银行在制定风险应对策略时，既可以采取单一的应对策略，也可以同时采取多种应对策略的组合，这要求管理者既要考虑成本和效益，又要从商业银行总体角度出发，在期望的风险容忍度内选择可以带来预期可能性和影响的风险方案。
有效的风险管理是指管理者的选择能使企业风险发生的可能性和影响在风险容忍度内，因此，商业银行在建立风险应对策略的过程中，应重点关注以下几个方面：
第一，风险应对策略是否建立在充分的风险评估基础之上。
第二，风险应对策略本身技术和资源的可行性。
第三，风险应对策略是否能够使剩余风险处于企业风险容忍度内。
第四，风险应对策略是否符合效益原则。
风险应对策略包括：风险预防、风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险抑制和风险补偿。
风险预防，是指对可能发生的风险设置层层预防的办法，实务中的存款准备金政策、存贷比控制、贷款对象集中度控制、计提资产减值准备、资本充足率考核等等都是防范风险的手段。
风险分散，是指为了控制风险过于集中而将资产组合多元化的一种措施，其基本的做法是通过资产结构的多元化，选择彼此相关系数较小的资产进行合理组合和搭配，以降低整个资产组合的风险程度。分散策略包括在资金投放期限上分散、资金投放对象上分散、资金投放地域上分散等。分散化策略只能降低非系统性风险。
风险对冲，是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。风险对冲是管理市场风险的有效手段。
风险转移，是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的风险管理方法。比如，银行在发放贷款时，可能要求借款人投保，将某些特定的风险转移给承保人。银行实施风险转移策略的方法主要有风险资产出售、担保、投保和市场交易。
风险规避，是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险。规避策略并不完全是一种消极的风险管理手段，而是指放弃银行不熟悉的、没有把握或不具备相当条件和能力去经营与控制的风险业务，是在特定情况下的经营策略，是一种管理智慧。
风险抑制，是指银行在承担风险以后，通过加强对风险的监督，发现问题及时处理，争取在损失发生之前阻止情况恶化或提前采取措施减少风险造成的损失。实务中常用的做法包括提前收回贷款、追加担保人和担保金额、更换担保人和追加资产抵押等。
风险补偿，指事前对风险承担的价格补偿，对于已经预知的风险，银行决定承担，可以在价格上附加风险溢价，最常见的例子，是银行发放贷款时，对风险相对较高的贷款采用利率上浮、增加补偿金额等手段来提高风险回报。
风险偏好：是商业银行在业务增长、风险和回报之间可接受的平衡，或是适度风险下的股东财富增加值指标，一家商业银行的风险偏好与其战略密切相关。
风险容忍度：是相对于目标的达成而言，管理层可接受的风险度计量值变动水平。风险容忍度能被量化，并经常用商业银行的相关目标来计量。商业银行风险管理部门在设定风险容忍度时，应考虑相关目标的相对重要性，并将风险偏好和风险容忍度结合在一起，在风险容忍度之内进行经营活动。
下面的金融信贷业务和产品文章，对于金融求职小白和系统初学者来讲十分合适也比较成体系化，一方面也是自己多年信贷工作中的一些实战经验或者业务方案，都是分专栏进行总结和整理，也是对多年信贷产品的一些感悟吧，坚持输出也是对自己的一种审视和重新归纳整理再学习的过程！想把这些文章分享给你~ 一起共同进步！
文章内容的编排是这样的，先讲银行业务基础知识，在读者掌握行业基础知识的基础上，再讲银行的三大业务，最后讲建立在业务基础上的各种IT应用系统，不同章节既密切联系，互相呼应，又相对独立，读者可根据自己的情况，选择由前到后阅读，或选择自己感兴趣的内容阅读。
更多文章目录及其合集文章内容说明：👇 优惠券福利来了～名额仅剩10位～👇
#汽车金融# 汽车金融市场充满着变革与挑战，可谓群雄逐鹿，豪杰并起。新的汽车金融参与方，新的商业模式，新的金融工具，不断冲击着传统思维，对传统的业务模式与资金渠道形成重大考验。为了能成体系的输出关于汽车金融消费信贷相关知识，厘清：当下汽车金融的主要盈利模式、汽车融资租赁资金的融通渠道与模式等；
#消费金融# 好的个人产品设计是消费金融业务成功的关键，从消费金融业务的核心角度来看，关键在于利润的实现，从业务流程上来看，产品规划阶段显得尤为重要，针对银行产品经验逐步输出成体系文章专栏：
#贷款核算# 规划和实现贷款整个生命周期的现金流动。包括贷款发放、利息计算、利率调整、还款计划生成、贷款偿还或处置等，覆盖贷款的整个生命周期，核算根本要求:准！算得准并且记得准，每一笔钱不允许出现精度要求范围内的差额，一分钱不能多，一分钱不能少，每一笔帐不允许出现漏记、错记的现象。针对贷款模块产品将逐步输出成体系文章专栏：
#金融后台系统# 厘清各种金融后台管理系统的职责，金融后台系统是一块让金融产品经理难啃的硬骨头，因为它业务复杂、数据庞大、逻辑缜密。针对金融后台系统将逐步输出成体系文章专栏：
#国际信贷# 具体地说，它是指一国的借款人（银行、其他金融机构、政府、公司企业及国际金融机构）在国际金融市场上，向其他国家的贷款人（银行、其他金融机构、政府、公司企业及国际金融机构）借贷资金的国际融资方式。了解那些市场上常见的信贷业务模式，将以成体系文章专栏形式输出：
#银行信贷# 好的对公业务产品设计是对公信贷业务成功的关键，信贷系统可大致分为 12 个模块，我们依次了解客户管理、评级管理，授信方案、签约放款、贷后管理、减值计提、担保管理和资产转受让相关模块，带你了解整个对公信贷业务的全流程！👏
#额度管理# 带你了解整个对公信贷业务、个人信贷业务（网贷+信用卡）的额度管理、集团额同业额度管理全流程！额度系统主要分为以下几个板块依次进行阐述：如额度生命周期管控、限额管控、授信视图、额度结构配置等👏
☟左右滑动查看更多精彩内容
更多精彩内容标签合集如下👇
和咻哥做个朋友～
点个在看你最好看
CLICK TO SEE YOU LOOK THE BEST
往期精彩回顾