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一、资产证券化背景：
银行信贷资产证券化业务，是指银行业金融机构作为发起机构，将信贷资产信托给受托机构，由受托机构以资产支持证券的形式向投资机构发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。
随着我国经济的快速增长，长期限的公司贷款和银行按揭贷款的存量不断增加，国内银行业普遍面临“短存长贷”的挑战，中短期存款和长期贷款构成了资产负债期限错配的矛盾，并有可能引发银行的流动性风险和运营风险；
此外，在施行的《商业银行资本管理办法（试行）》的要求下，国内银行业金融机构普遍存在减少资本占用、提高资本充足率的需求。在目前贷款规模受限、规模快速发展对资本的需求不断提高的大背景下，开展信贷资产证券化工作，对银行来讲显得更加迫切和必要。
二、资产证券化意义：
第一，有利于盘活存量资产，提高银行服务地方经济发展的能力。
信贷资产证券化将有力地盘活银行优质存量信贷资产，优化资产结构。通过开展信贷资产证券化业务，银行可将腾出的信贷规模空间更多地用于拓展小微企业金融业务，完善小微企业金融服务的产品链，更好地支持小微企业发展，加强银行与地方政府及当地金融机构的合作，为促进经济社会发展做出积极贡献。
第二，有利于优化银行资产负债结构，提高资产流动性。
银行可借此灵活调整资产负债结构，减低资产负债期限错配对流动性的影响，明显提高风险控制和管理能力。
第三，通过资产证券化业务，提升银行的资本充足率。
资产证券化的核心概念是将特定资产与发起机构分离，发起机构将证券化资产从资产负债表中分离后降低了银行的风险加权资产比重，释放一部分资本，从而提高资本充足率。
第四，开拓银行盈利的新增长点。
信贷资产证券化业务可以引导全行尝试经营角色的转变，使银行逐步从贷款人转型到贷款服务商，通过为证券化资产提供管理和服务，获取服务报酬，拓宽中间业务范围，强化金融服务中介功能，从而进一步促进银行盈利模式的转变。
三、资产证券化发展趋势
2012年5月我国信贷资产证券化重启以来，信贷资产证券化的发展经过了试点阶段、扩大试点阶段、到现今朝常态化发展的趋势。不但在产品种类上进行了创新，先后推出了Auto-ABS、消费信贷ABS等新产品，发起机构的类型也进一步丰富，由传统国有大行延伸至地方城商行、金融租赁公司等。
随着信贷资产证券化备案制细则的逐步落地，我国资产证券化产品将在未来迎来一个黄金发展期。
1、备案制后发行效率将会大为提升。
2012年新一轮试点以来，审批效率低、政策变化快的弊端很大程度上影响到了信贷资产证券化项目的推进速度。在备案制的引导下，虽然有部分未发行过信贷资产证券化产品的主体仍需申请业务资格，但已发行过信贷资产证券化产品的主体下一步将不再需要进行业务资格申请，发行效率将会大为提升。
2、资产证券化规模的进一步扩大来自于发起机构的客观需要。
其一，利率市场化的深化倒逼金融机构盘活存量资产，尽快回笼资金，实现对存量信贷资金循环利用，增加信贷资金来源，从而扩张信贷投放能力；
其二，通过参与证券化业务获取贷款服务费、托管费，增加非利息收入；
其三，金融机构可将表内信贷资产通过证券化方式合理转化为表外资产，从而可更加合理的配置核心资本，提高核心资本充足率，减少资本不足压力，进一步优化信贷结构。
3、目前市场利率进入下行通道，良好的债市环境有利于产品发行。
2014年以来在人行包括定向降准、降息等一系列措施引导下，市场利率已进入下行通道，资产支持证券的发行利率也有所下降。相对于同期限同等级的短融中票等债务工具，资产证券化产品仍具有一定的溢价，而优先级证券票面利率的下降提升了次级证券的收益率，在高收益品种缺少的今天，需求端接受度也将快速提高。因此资产支持证券面临良好的发行环境。
4、信贷资产证券化市场规模扩容后流动性将会提升。
随着资产证券化市场规模的扩大和投资者对资产证券化产品的日益关注，届时流动性将大为提升，投资者也会更加认可此类产品。
四、资产证券化名词解释
通俗而言，资产证券化就是以基础资产未来所产生的现金流为偿付支持，通过一定的结构安排进行信用增级，对基础资产中的风险与收益进行分离与重组，进而发行的资产支持证券的过程。解决了发起人持有的非流动性资产的变现能力，同时也为投资者带来收益的证券。
广义：将资产以证券的方式实现流转即可称为证券化。
狭义：以特定基础资产或资产组合所产生的现金流为偿付支持，通过结构化方式进行信用增级，在此基础上发行资产上发行资产支持证券的业务活动。
1）以特定资产的信用为融资基础。
2）是一种结构化融资方式；对资产收益和风险重新界定、分割分配，一方面将资产的风险和收益转移给了特殊目的载体SPV，另一方面对资产的未来现金流进行结构重组和信用增级，由SPV发行偿付顺序不同、信用等级不同、期限和收益率不同的证券。
3）对于投资者而言是一种固定收益类品种。
通常来讲，一个完整的资产证券化融资过程的主要参与者有：
发起人、投资者、特设信托机构、承销商、投资银行、信用增级机构或担保机构、资信评级机构、托管人及律师等。
资产证券化融资的流程是：
发起人将能够产生稳定现金流从资产出售给一家特殊目的载体SPV，SPV以基础资产为支撑发行证券，再用发行证券所募集的资金来支付购买资产的价格。
五、资产证券化系统功能
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