之前文章中有说到信贷业务的完整流程，那么针对一般对公业务在完成授信后，可直接在授信额度合同项下发起放款申请。在授信方案中未明确的贷款结构信息，需要在放款申请时明确。如：贷款期限、利率、还款方式、收款账号、还款账号，以及各融资业务项需要提供的特别内容等信息。
例如：
针对银团业务，在放款申请时，需要依据合同中明确的银团出资方案，来明确本次各银团成员的出资金额。
针对订单融资，在放款申请时，需要录入本次提款时客户提供的订单信息。
针对委贷，在放款申请时，则需要明确委贷方；
针对并购借款，在放款申请时，需要明确并购交易信息。
一、承兑汇票业务
针对承兑汇票业务，在进行了综合或单项授信后，还需要线下签订协议和合同并登记到信贷系统中，并约定了申请承兑开票业务的有效时间范围，在此有效时间范围内，客户申请开票业务时，不需要再签订独立的承兑汇票协议。
针对于承兑汇票业务的整个业务操作流程说明如下：
1. 由客户经理依据客户在票据系统中票据签发需求，在信贷系统中发起票据放款申请，从票据系统中选择待签的票据信息，明确客户需要缴纳的保证金比例、手续费率等信息。经公司金融部领导、风险管理部相关人员审批。
2. 审批通过后，依据已经确定的保证金比例、手续费率计算出需要缴纳的保证金和手续费，生成对应的应收保证金和应收手续费扣款指令并将应收信息同步给核心系统，同时形成待收费台账。
3. 核心系统接收到保证金和手续费扣款指令后，自动依据指令进行扣收。扣收失败，需要核心系统生成对应的待办事项，并由结算部同事在核心系统中确认。在核心系统成功完成对保证金和手续费的扣收后，并将结果返回给信贷系统；同时，同步信息给票据系统可以由公司金融部同事在票据系统完成票据签收。
4. 信贷系统在接收到核心系统同步的收费结果后，依据收费结果来生成对应的票据台账。承兑汇票业务在新增放款申请时，就需要校验授信额度状态以及可用金额，同时预占用申请人的票据授信额度。在承兑汇票放款申请时，承兑汇票的到期日期将受授信额度的限制，承兑汇票的到期日不能超出额度有效期到期日延长6个月的时间。
注：若在核心系统未触发扣收指令之前，公司金融部同事可以在信贷系统发起撤销指令，核心系统接收指令后依据当前情况来判断是否进行撤销处理。若可以撤销，核心系统还需要删除对应的待收费用记录。核心系统处理完成后将结果再返回给信贷系统，信贷系统依据结果进行对应的逻辑处理。
待收保证金或手续费撤销成功后，整笔承兑汇票业务作废，并释放所预占用的额度。
收票人签收前，开票人若需要注销，在电票系统中完成承兑汇票注销流程。然后由客户经理在产业链系统中发起承兑汇票注销申请，操作流程如下：
1. 客户经理在“承兑汇票台账”中发起注销申请；
2. 经由公司金融部相关负责人进行审批通过后，标记票据已注销。同时，需要生成保证金退还的任务给结算部人员；
3. 结算部人员在接收到保证金退还任务后，可在“保证金管理”功能完成保证金的退还处理。
......
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