很多外贸人士需要通过香港银行账户进行资金往来。然而，一些不法分子也盯上了这块“肥肉”，利用香港银行账户的特殊性进行诈骗。要知道，在香港银行间的港币支票汇款是存在可撤销性的，这为诈骗者提供了可乘之机。
1. 虚假短信诈骗：骗子通过发送包含交易编号、日期、时间等详细信息的虚假短信，使受害者误以为已收到款项。
2.社交软件诱导：骗子利用社交软件或短信，声称错误转账，并提供伪造的转账凭证，诱导受害者“退还”款项。
王先生是一位经验丰富的商人，他的厂房因其优越的地理位置和完善的设施而备受青睐。
一天，他接到一个中介朋友的电话，称有客户对租赁厂房感兴趣。王先生并未多想，便开始了与这位客户的沟通。
在微信上，这位自称来自海外的客户对王先生的厂房表现出浓厚的兴趣。他们详细讨论了租赁条款，（包括租金、租期）和维护责任等。客户表现出的专业和诚意让王先生逐渐放下了戒备。
交易达成后，客户提出以港币支付，并请求王先生提供一个香港汇丰银行账户。出于对中介朋友的信任，王先生没有犹豫，借用了朋友A先生的账户。不久，A先生收到了一张显示上百万港币到账的截图。
王先生注意到转账金额远超约定的租金，本着诚信经营的原则，他主动联系客户询问情况。客户以填错金额为由，请求王先生退还多余的款项。
王先生没有怀疑，立刻将多余的资金转回给了客户。几天后，当王先生准备使用这笔资金时，却发现转账已被撤销。
他联系银行后得知，所谓的“到账”资金，实际上并未真正入账。这时，他才意识到自己被骗了，而客户早已消失无踪，留下的只有一串无法联系的电话号码和微信，于是果断选择报警。
香港银行的转账机制中，“到账”与“入账”是两个不同的概念。在24小时的核账期间，资金的“到账”仅是数字上的显示，而非实际可用。
在这关键的24小时内，收款方会收到两条银行短信提醒：
第一条是资金已汇入的通知，但这笔资金实际上只是“挂账”，并非真正到账，转账方有权在24小时内撤销。
第二条短信则是次日资金正式入账的确认（距第一条汇入信息已超过24小时）这笔资金才是真正入账的通知，而且是不能撤销的。
不法分子正是利用这一机制，伪造虚假转账信息，诱骗受害者在资金未真正入账前进行退款或其他操作，尤其在周五这个时间段（银行周末休息，受害者往往到周一才能意识到被骗，为犯罪团伙转移赃款争取时间）。
骗子的策略通常包括以下几个步骤：
建立信任：通过中介或朋友的介绍，与受害者建立初步联系。
提出需求：以大额订单或外币兑换为由，要求受害者提供香港银行账户。
发送伪造转账截图：迅速发送一张显示资金已到账的截图，增加诈骗的可信度。
催促退款：以多转款项为由，催促受害者退款，利用受害者的诚信心理。
核实身份：在交易前，务必核实对方的身份和背景，避免与不明身份的人进行交易。
了解机制：熟悉香港银行的转账规则和操作流程，特别是支票的核账时间，以免陷入骗局。
等待确认：在收到到账通知后，不要急于操作，务必等待资金正式入账后再进行后续操作。
专业咨询：在不确定的情况下，寻求银行或专业人士的帮助，避免盲目操作。
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