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数字洞察 | 蚂蚁吃大象，大象何时才能起舞？

安元数科

2020-11-03

导读：这几天的大家议论的焦点莫过于蚂蚁集团的IPO了，从未上市就发行基金被调查，到股票发行价68.8元市值破2万亿，亦或是传言内部员工身价暴涨至千万。

01

蚂蚁的“崛起”

这几天的大家议论的焦点莫过于———

蚂蚁集团的IPO：

从未上市就发行基金被调查，

到股票发行价68.8元市值破2万亿，

亦或是传言内部员工身价暴涨至千万，

还有彭蕾个人财富超千亿，

再到516万户参与打新，

19万亿资金蜂拥蚂蚁…

从“蚂蚁”的名称可以看出，成立的初衷就是要从小微做起，

小，即是美好；

小，蘊含力量(Small is beautiful, small is powerful)。

我们知道蚂蚁集团起步于阿里的“支付宝”，依托阿里强大的用户信用体系。

完成了从支付宝，到“蚂蚁金服”，最后到“蚂蚁科技”的进化蜕变，构建了强大的能力体系。

出身名门、头顶无数光环，已然成长为一只巨无霸“蚂蚁”，让我们看几组数据（数据来源蚂蚁集团招股说明书）：

02

大象的“没落”

如此巨大的“蚂蚁”，让众多“大象”如银行和保险“战战兢兢”，传统的银行业、保险业在科技的浪潮中也进行了数字化的转型，但是两者的根本区别在于基因。

马老师在上海金融峰会的演讲，曾引起轩然大波，但真正道出了两者基因的差别：

“中国不是金融系统性风险，中国金融基本上没有风险，是缺乏系统的风险”

“今天的银行延续的还是当铺思想，抵押和担保就是当铺。”

“抵押的当铺思想，是不可能支持未来30年世界发展对金融的需求的”…

当然，吵架是不可避免的，有很多银行界人士就这样评价：

“互联网金融，只不过是国家还没监管到你的前提下，干了一些不合规的事而已，你们就发展了几年，懂什么风险管理、信用管理啊”。

蚂蚁集团的发展道路是，科技+金融，科技为先，赋能金融；

银行保险的发展道路是，金融+科技，金融为先，利用科技；

这样的两条发展道路，没有谁对谁错，金融业在整个社会的发展中起到了重大的、不可替代的作用。

但不同的发展道路必然决定了思维的定式，决定了企业的价值观。

刘润老师曾说过，“价值观最大的特性之一，是很难被改变。而且，成功次数越多、时间越长，越难被改变”。

03

问题出在哪？

我们已经感觉到传统银行、保险正在发生改变，但是究其“效率”而言，还远远不够。

先看银行业

我们看衡量银行业效率标准的指标“存贷利差”，即存贷利差=贷款利息-存款利息。

差额的大小随银行垄断程度的不同而有所不同，银行众多而且同业竞争激烈的，存贷利差趋小；反之，存贷利差较大。

今天中国银行业的存贷利差大概是2%-3%，全球的存贷利差大约是1%，效率差了一个级别。

再看保险业

保险业是帮助个人和公司消化风险的，衡量保险业效率的指标是“赔付率”，赔款支出与保费收入的百分比。

赔付率越低，保险公司收益越高，但代表效率越低，因为它所帮助的受众比例低。相反，赔付率越高，就代表保险公司效率越高，投保人收益。

目前，中国的保险赔付率<< span="">50%，而美国的保险赔付率是80%-100%，那靠什么赚钱？靠的是收取到保费再投资的收益赚钱。

传统银行业、保险业的效率不高，导致了他们收益很大，赚钱太容易了，就是我们俗话说的“躺着赚钱”。

虽然银行们已经在尝试数字化转型了，但是企业价值观的重塑异常艰难，任重道远。

比如某银行的数字化转型，在2017年就提出“致力于打造最具互联网大数据基因的银行”，探索建设了大数据平台、智慧风控平台、智慧营销平台、数字智慧运营服务等等，取得了较好的效果，但这些都是先进技术的应用和实践。

在当前数字时代，技术的差异已经不是一个问题，重要的是内在基因的重塑！

04

最后

吴军老师的《浪潮之巅》一书中阐述了，每次科学技术革命所造成的科技产业的浮浮沉沉，曾经那么辉煌的公司一夜之间烟消云散，时代把你抛弃从不会说一声再见。

企业想要转型成功，只有在新主体里重塑自己的基因、把握住社会和产业发展的趋势、深度理解与应用科学技术，才能站在浪潮之巅。

科技改变世界，让我们期待“大象”们何时真正起舞！

End

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