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中小企业为何贷款难，三招提高企业申请贷款通过率

中小企业为何贷款难，三招提高企业申请贷款通过率 好商贷新网银行经营借钱平台
2024-07-12
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导读：中小企为社会带来大量工作机会，可因缺少抵押品，财务状况不佳等因素，始终存在贷款难的问题，因此本文主要分析如何破解中小企贷款难

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在经济发展进程里，数量众多的中小企业为社会带来大量的工作机会，也是推动技术创新和丰富产品种类的重要力量。可他们在融资之路上，由于缺少抵押品，财务状况不佳等因素存在贷款难的情况。因此接下来，小编主要围绕破解中小企业贷款难的问题展开分析。

中小企业的贷款难题

1.1企业经营制度待完善

中小企业的整体规模相对较小，其制度体系的构建尚在摸索阶段。因财务制度尚待健全，信息透明度欠佳，可能缺乏能被银行系统认可的财务报表和良好的经济记录，致使其资信水平偏低，极大地限制了企业的融资活动。

1.2缺乏可用于担保抵押的资产

中小企业在创立和发展过程中，通常资金有限，购置的固定资产如厂房、设备等规模相对较小，价值不高；再加上企业运营过程中，留存收益少，用于积累和购置高价值资产的资金有限，直接导致自身可抵押资产的匮乏。再加上有很多中小企业由于自己资金不足，经营场所和使用的设备往往都是租赁，不拥有产权；综上三点下来就导致中小企业的可担保抵押资产数量，比大公司少很多，这就使得相关金融机构对这类资产的认可度低。

 
化解中小企业贷款难的措施

2.1完善财务制度

2.1.1建立符合会计准则的财务核算体系
采用标准化的会计科目和记账方法，确保财务数据的准确性和一致性。严格按照财务制度记录企业的每一笔收支，杜绝账外账和小金库等不规范行为。
2.1.2定期编制高质量财务报表
包括资产负债表、利润表和现金流量表。报表应如实反映企业的资产状况、盈利能力和资金流动情况，并且经过专业审计机构的审计，以增加其可信度。
2.1.3加强财务分析与预算管理
通过对财务数据的深入分析，发现企业经营中的问题和潜在风险，为决策提供依据。同时，制定科学合理的财务预算，对企业的资金使用进行规划和控制，提高资金使用效率。

2.2 提升信用意识

2.2.1按时偿还债务
无论是银行贷款、商业信用还是其他形式的债务，都需严格按照约定的还款日期和金额履行还款义务。如有困难，应提前与债权人沟通协商，避免产生逾期记录。
2.2.2保持良好的纳税记录
依法按时足额缴纳各种税款，不偷税、漏税。税务部门的纳税信用评价结果是金融机构评估企业信用的重要参考之一。
2.2.3积极处理纠纷
如遇到法律纠纷，应通过合法途径及时解决，避免因未决诉讼等因素影响企业信用。

2.3开拓多种融资渠道

2.3.1股权和债券融资
公司可以尝试股权融资，吸引战略投资者或者风险投资。或者通过债券融资，通过发行企业债券来收集资金。
2.3.2融资租赁
在公司资产方面，管理者可以通过融资租赁的方式，获得公司发展所需要的设备，这样就可以极大避免将大幅资金花费在设备中，从而降低公司资金的流动性。
2.3.3借助互联网
公司也可以借助互联网，加强与金融机构的交流合作。通过积极跟金融机构分享企业的发展计划、市场前景和竞争优势，来方便银行更好地了解公司，从而进行更好地评估。最后可以多参加银企的相关活动，通过银行组织的活动来争取更多融资机会。

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