告别了6、7月行业爆雷潮后
监管部门对P2P的发展越来越重视了
自不久前宣布
合规P2P条件成熟可申请备案后
政策重拳一再出击
据财新网报道
8月17日全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室已向各省市网贷整治办下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，随同这一通知下发的还有此前市场颇为关注的《P2P合规检查问题清单》（包含108条）。
具体原文如下
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这一通知及问题清单的下发，预示着全国范围内的P2P合规检查即将展开。本次合规检查定于2018年12月底前完成。这是自7月24日前后，北京、上海、深圳、广州等地宣布重启网贷现场检查之后的一次政策实质落地。
更重要的是，问题清单由全国网贷整治办制定，意味着此前遵照各地方监管标准的P2P平台，此次需依照由中央统一制定的清单标准进行整改。
按照计划，监管要求本次合规检查应于2018年12月底前完成。
通知称，监管方将根据检查结果进行分类处置。也就是前段时间监管层说的合规、整改、兼并、清退四大类，对不同类别的P2P采取不同的措施。
经过各方确认的基本符合信息中介定位的平台会接入信息披露和产品登记系统，经过一段时间运行检验后，条件成熟的机构可按要求申请备案。
这意味着，首批通过合规备案的P2P平台将有可能在明年产生。
精简内容，明确标准
此次下发的问题清单只有108条，比起此前各地推出的问题清单上的数量都要少。
从187条删到100多条，并不意味着对于P2P平台的核查标准就放松了。这108条是严格按照P2P‘1+3’的法规体系来进行精简的，并没有增加新的内容。
第一，全国将正式统一平台整改的标准，之前由于各地细则不统一，而出现的监管套利将被完全遏制。
第二，合规检查包括三部分：机构自查、自律检查和行政核查，三部分可以交叉核验。其中自律检查是各地互金协会牵头，查完要出具报告。行政核查是由网贷整治办抽查。如果发现了有平台内容不真实或者故意漏报、瞒报等，可以对平台实行“一票否决制”。这个环节是之前没有的，严厉程度也加大了很多。
第三，合规检查的时间计划在12月底前完成。离现在还有4个月。这次留的时间比上一次备案更紧迫。存量没消耗干净、业务转型没做到位的平台，又要重新加班加点了。
第四，即便合规检查按计划顺利完成，也不会马上备案，将根据检查结果进行分类处置。各方确认的基本符合信息中介定位和各类标准的P2P，将接入信息披露和产品登记系统，经过一段时间运行检验后，条件成熟的机构可按要求申请备案。关于合规机构接入相关系统和申请备案的具体标准及程序另行通知。
此次明确了统一的标准，对行业而言意义重大。
十大监管问题是核查重点
此次核查的内容，最核心的重点包含如下10个模块，而这10个终点也是国家一直以来的监管审查重点。
是否严格定义为信息中介；
是否存在资金池；
是否为自身或变相为自身融资；
是否直接或变相为出借人提供担保或保本付息；
是否为出借人实行了刚性兑付；
是否对出借人进行风险评估并进行分级管理；
是否向出借人充分披露借款人的风险信息；
是否坚持了小额分散的网络借贷原则；
是否发售理财产品募集资金（或剥离到关联机构发售理财产品）；
是否已高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。
仔细看着十个问题，其实会发现，此次中央并没有额外增加标准，依然是在重申此前多次强调的监管红线。
合规备案不是终点，而只是起点，做真正P2P的企业，需要以更加严格的标准要求自己，为用户的利益而持续努力。
因为，只有平台稳健合规运营，才能够为社会创造价值，为用户创造价值，为行业创造价值！
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