随着区块链、大数据和人工智能的迅速发展，金融技术已成为银行业务的助推器。在银行体系中，规模最大、实力雄厚的国有银行正在大力投资金融科技领域。
在2019年的年报中，国有银行也不舍关注金融科技的成果和规划。据《北京商报》统计，六大行去年均披露了对金融科技的投资情况，中国建设银行以176.33亿元的投资额排名第一。
科技的发展离不开人才队伍的建设。去年交通银行金融科技人员增长近60%。同时，各银行仍在大规模吸纳科技人才。邮政储蓄银行甚至推出了翻两番的人才招聘计划。随着金融技术与银行业务的不断融合，创新情景和业务的落地值得期待，银行新的竞争大幕正在缓缓拉开。
投资
中国建设银行规模大、邮政储蓄比重大
2018年中国建设银行金融科技子公司成立以来，国有大型银行金融科技布局步伐加快。众所周知，金融科技研发具有前期投资成本高、效果相对缓慢的特点。国有银行继续加大投入，斥资100亿元进行金融科技发行。
从投资金额看，中国建设银行位居第一，2019年金融科技投资176.33亿元，占营业收入的2.5%；中国工商银行紧随其后，财政科技投入163.74亿元。中国农业银行和中国银行投资也分别超过100亿元、127.9亿元和116.54亿元，排名第三和第四；邮政储蓄银行以81.8亿元紧随其后。交通银行科技投入最低，为50.45亿元。虽然投资额低于其他银行，但增长势头强劲，较2018年同比增长22.94%。
从投入金额占总收入的比重来看，邮储银行的投入力度最大，是六家国有银行唯一一家投入占比接近3%的银行，占营业收入的比例为2.96%邮政储蓄银行董事长张金梁表示，将把年营业收入的3%左右用于信息技术领域。
在其他五家国有银行中，中国工商银行、中国农业银行和中国银行未在年报中披露金融技术投资的具体比例。经测算，中国工商银行投资占营业收入的1.91%，其他四家国有银行科技投资占营业收入的2%以上。交通银行和建设银行分别占科技投资的2.57%和2.5%；中国银行和农业银行分别占2%和2.12%和2.04%。
国有银行加大对金融科技的投入是必然的。随着业务发展到一定阶段，用户、资产规模、资产质量等都会遇到巨大的瓶颈。利用金融技术可以疏通内部血液，重建与外部生态的互动关系，重新打开自己的生存市场空间。
在人工智能、大数据、区块链浪潮重塑行业的背景下，银行对金融科技人才的渴求，国有银行不遗余力地加大对人力资源的投入。
人员
从人员数量看，截至2019年底，工行金融科技人员达到34800人，占全行从业人员的7.8%；金融科技机构从业人员占全行从业人员的3.7%。按从业人员总数44.51万人计算，金融科技机构人才已达1.65万人。
中国建设银行还披露了科技人员的两项标准。截至2019年底，信息技术开发运营人员达到27700人，占全行从业人员的7.99%。其中，科技人员突破万人，达到10178人，占全行人数的2.75%。
其他国有银行科技人员数量远低于前两位，但增长较快。其中，截至2019年底，中国农业银行科技人员7351人，比上年末增长18.76%，占全行工作人员的1.6%。中国银行信息科技员工占内地银行员工总数的2.58%，经计算大约为7328人。交通银行依托去年启动的金融科技万人计划、金融科技管理培训、存量人才转化三大工程，科技人才快速补充。截至2019年底，国内金融科技人员3460人，同比增长59.15%，占比4.05%，同比增长1.33%。
邮政储蓄银行自去年以来多次下发信息技术人才“招聘令”，并未披露科技人才的具体情况，而是制定了人才梯队建设计划。张金良表示，到2023年底，邮政储蓄银行科技队伍将翻两番。
组织架构
为了适应金融科技发展的需要，更有效的组织结构调整势在必行。
工行迅速推进智能银行战略转型，实施金融技术组织结构和研发模式改革优化。构建了“一部三中心一公司一研究院”（金融科技部、业务研发中心、数据中心、软件开发中心、工银科技有限公司、金融科技研究院）的金融科技新格局。在成都和西安设立软件开发中心研发部，承担反欺诈和银行托收管理、远程银行中心等系统的研发工作。
不仅工行，中国银行、交通银行、邮政储蓄银行等都围绕金融技术提升了组织结构。其中，2019年8月，中国银行调整个人金融业务线，取消设立互联网金融部，调整为个人数字金融部、消费金融部和信用卡中心三个部门。交通银行将原来的信息技术管理部门改为金融科技部，邮储银行成立金融科技创新部和管理信息部。在新的组织结构下，金融科技正成为提高效率的有力支撑。
除了银行内部调整外，金融科技子公司建立自己的门户也是一种趋势。
2018年建行金融科技子公司开业后，工行和中国银行于2019年设立了金融科技子公司。
2020年，交通银行也提出这一计划交通银行1月16日公告，其子公司交通银行国际（03329）控股有限公司拟以所属交通银行国际（上海）股权投资管理有限公司为主体，设立交通银行金融科技有限公司，出资6亿元。该项投资尚待有关监管部门和政府部门批准。
新玩家渴望加入这场战斗，最先进入赛道的建信金融科技公司也开始向同一行业出口。据了解，2019年10月，葫芦岛银行与建行金融科技签署合同，成为建行金融科技“银保云”平台的第一个客户。
技术出口同行业是未来银行业金融科技子公司的主要盈利模式，但竞争也将十分激烈，一开始抢占市场就会有先发制人的优势。
落地
打造金融场景生态圈
随着金融科技与传统业务的快速融合，人们的消费习惯逐渐由线下向线上转移。2020年疫情的突然爆发，引发了银行业对“零接触”金融服务生态的思考。加快数字化转型，采用“情景+金融”模式，将金融活动嵌入到各种生活情景中，为人们提供无处不在的金融服务，将成为银行间竞争的主战场。
工行去年围绕实施智慧银行生态成果，向2000多家生态合作伙伴开放了1000多项金融服务，实现了支付、融资、理财、投资等金融产品与教育、医疗、旅游等领域的无缝对接，政府事务等民间消费和企业生产情景。
农业银行推出“农银智慧＋”场景金融品牌，聚焦政务民生、消费零售、产业链三大领域；建设银行推出了“聚合支付”品牌，覆盖餐饮商超、交通出行、物流、医疗等多种行业场景。
虽然各银行的金融生态建设正在如火如荼地进行，并结合业务基础发挥自身优势，但与互联网公司相比，客户粘性和活动仍存在差距。真正实现数字化转型还有很长的路要走。选择什么样的场景建设是银行面临的首要问题。银行要充分认识和思考各类业务，结合自身优势和区域经济优势，寻找差异化情景发展路径，而不是将所有场景都纳入建设。
创造一个金融生态场景系统不是“一夜之间完成的”。
要给生态场景建设充分的发展空间，投入大量的人力、物力、财力，有战略上的毅力，不能因为看不到成效而在短期内放弃。
对银行而言，重要的不是简单地将科技应用于金融，而是要重塑传统的体制和机制，以适应这种数字化创新环境。借鉴互联网企业的敏捷组织经验，合理优化组织结构和管理模式，提高组织的敏捷性显得尤为重要。
金融技术也对跨部门协调与合作构成挑战。
金融技术改造必须是全过程的端到端，如网上小微金融产品的全过程，涉及营销、审批、风险、收藏、科技、设计等部门，必须有一个强有力的组织和一个强有力的跨部门协调机制。
来源：CCB后花园
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