

管窥“十四五”金融科技蓝图：掀开数字新基建大幕

金融科技教育网

2022-03-14

3月11日，随着第十三届全国人大五次会议在京闭幕，2022年全国两会“圆满收官”。

自2017年首次出现在政府工作报告中后，“数字经济”作为热词多年被写入政府工作报告：从言简意赅的陈述到单列成段的阐释、从促进“数字经济”发展到建设“数字中国”、从作为新兴产业被提及到如今成为我国“实施创新驱动发展战略”的重要组成。

在2022年两会上，多位代表委员也围绕“数字经济”建言献策，如全国人大代表、中国银行业协会秘书长刘峰在全国两会期间接受采访时表示，金融业作为现代经济的核心，应为数字经济新产业新业态新模式注入更多金融活水，更好助力做强做优我国数字经济。

《“十四五”数字经济发展规划》指出，2020年我国数字经济核心产业增加值占GDP比重达7.8%，随着数字经济迈向全面扩展，到2025年该比例将提升至10%。

在过去数年的跨越发展与积累沉淀中，数字金融、金融科技已在对金融业的重塑与再造中充分印证了其自身价值。伴随着中国人民银行日前下发的《金融科技发展规划2022-2025年》，为新时期金融科技助力数字经济的发展勾勒了一幅清晰的蓝图。

少抱怨数字金融渐入深水区

正如《金融科技发展规划2022-2025年》指出，我国金融科技从第一阶段的“立柱加梁”全面迈入第二阶段的“积厚成势”。相应地，在这一时期金融机构亦已基本完成了信息化、系统化的转变，但横亘在前方的仍是金融脱媒、息差收窄、信用风险攀升、活跃存量客户、转化增量客户等一道道难题，在行业竞争格局日趋白热化之下，商业银行、保险公司等纷纷踏入数字化转型的“深水区”。

然而，数字化转型是一项复杂的系统化工程，不仅涵盖金融机构的前、中、后台，还需要全公司在顶层设计战略规划、IT架构及数据治理、业务创新、经营管理变革等方面有更多的投入，并在开放生态建设方面寻求更大的突破。

银保监会数据显示，2020年，银行机构和保险机构信息科技资金总投入分别为2078亿元和351亿元，同比增长20%和27%。

由此，以数据作为新的生产要素、以数字技术作为新的发展引擎，金融机构在产品设计、客户营销、风险控制、内部管理等方面，掀起了新一轮的数字“军备竞赛”。而对面向金融机构的商业科技服务提供商来说，也迎来了大发展的高光时刻。

以A股上市公司恒生电子为例，其业务线以大零售IT业务与大资管IT业务为核心、互联网业务构成创新业务， 2021年前三季度实现营业收入31.2亿元，同比增长33.5%。公开信息显示，恒生电子已与南京证券、中银国际、西部证券等机构展开数据治理合作，并为40多家证券机构提供了数据报送系统的信息化支持。

而近日宣布启动返港上市的金融壹账通，承载了平安集团向行业输出数字化能力与经验的“野心”，其业务版图以赋能金融机构（银行、保险、资管等）为核心、以政企服务、海外业务为“两翼”；其2021年业绩报告显示，2021年公司实现营收41.3亿元，同比增长25%。

公开信息显示，2021年金融壹账通携手招商银行、华润银行、宁波银行、杭州银行、安盛财险、瑞士再保险、大地财险等多家机构开展深入的数字化合作，海外业务拓展上，亦已携手东南亚区域3大顶级银行、12大本地银行达成合作。

金融数字化转型的赛道上，资本或有先发与后至之分、但绝不会缺席。2022年新春以来，人保、太保旗下科技子公司先后宣布正式成立，旨在助力保险业务迈向数字化运营、智能化服务、敏捷化响应的高质量发展。

金融数字化转型道阻且长，但无可否认的是，伴随着数字经济的蓬勃发展，金融科技的发展蓝图已然逐渐明晰，数字技术的快速演进更为金融数字化转型构筑了更广阔的舞台。

“数实融合”的必答题

经济为肌体，金融为血脉。数字技术与实体经济的深度融合，已勾勒出了中国未来的发展主线，但如何助力“数实融合”的跨越发展、赋能传统产业转型升级，则成为了金融机构和科技公司的一道必答题。

如同交通、电信、网络等基础设施对人民生存、生活品质的影响，数字金融基础设施的完善和健全程度，将直接关系到金融体系整体运行的顺畅与否、效率高低和水平参差，关乎到金融资源的合理配置与有序运转。

作为中国“新基建”的重要组成部分，数字金融基础设施的发展与科技的发展水平更是息息相关。《金融科技发展规划2022-2025年》提到，要让科技赋能金融资源更为精确地配置到经济社会发展的关键领域和薄弱环节，进一步增强金融服务实体经济能力。

实际上，历经了过去数年的积累与沉淀，一些头部金融科技公司提供的解决方案，已在企业信贷需求方、金融服务供给方、基础设施提供方之间，搭建了稳固的技术底座和便捷的链接桥梁，充分发挥AI等数字技术的“雷达”作用，捕捉中小企业更深层次的融资需求。

以海南省创新监管的标杆典范——海南省智慧金融综合服务平台为例，该平台依托数字政府整合了政务数据信息，接入了来自20个政府部门80类核心政务数据（包括税务、社保、公积金、司法、公安、水电煤、不动产等），以公共信用信息为企业信用赋能。平台上线不到半年便吸引了50家金融机构上架77款金融产品，累计向中小企业发放贷款逾1.3亿元。

在这背后，平台的承建方是平安集团旗下的金融科技公司——金融壹账通，其运用人工智能、大数据、区块链等技术为中小企业进行风险画像和信用评价，破解银企之间信息不对称的难题，全面提升中小企业的贷款获得率。

同处金融科技赛道第一梯队的A股上市公司神州信息，其于2021年落地的“农保直连”模式，以科技创新打通农业生态中的数据孤岛，助力农险下沉服务于农村产权交易、种植、养殖等农业农村的重要场景，推出了围绕农业保险理赔、农村产权交易保证金保险保单等服务的系列解决方案，已落地山西省平陆县冬小麦承保验标项目、辽宁省全国首单农村产权交易保证金保险项目，形成了全国复制推广的基础。

若将目光放诸全球，阿联酋阿布扎比国际金融中心（Abu Dhabi Global Market）亦曾面临着“金融安全”与“金融创新”难以平衡的局面，出现服务商难以快速接入、缺乏统一的接入标准等诸多棘手难题，缺少针对外部服务商服务质量的评估方式和监控手段。

2021年5月，阿布扎比国际金融中心牵手国内某家金融科技公司合作开展的监管沙箱项目——阿布扎比数字实验室平台(ADGM Digital Lab)正式上线。该平台链接了各大金融机构和金融科技公司，可在平台上开展业务合作、线上敏捷开发迭代、金融解决方案创新等，包括阿联酋中央银行、第一阿布扎比银行和盎格鲁—海湾贸易银行等机构用户均已接入使用。

不难发现，前述“数实结合”的落地场景都有一个相通的共性：国内金融科技公司借助高效智能的数字技术，在重新聚合各类数据要素的基础上、针对原有业务逻辑的痛点重构了开展路径，以数字创新提升了金融服务实体经济的渗透率和效率。

“数字技术与实体经济加速融合”，这是我国政府工作报告在回顾中所提到的2021年工作的亮点之一。进入2022年，新冠疫情反复、全球地缘政治格局动荡、大宗商品价格上涨等不确定因素加剧了经济下行的压力，而以信息技术和数据为关键要素的“数字经济”，从最初的崭露头角到如今的风潮涌动，已成为我国推进科技创新，促进产业优化升级，践行高质量发展之路不可或缺的动力引擎。

来源：中国银行业杂志

作者：王格致

声明：此公号（ID：Fintech_Education）发布内容和图片的目的在于传播更多信息，版权归原作者所有，不为商业用途，如有侵犯，敬请作者与我们联系。