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今年可以说是保险从线下转型线上的黄金期，尤其是受到年初疫情的影响，居民也渴望有线上渠道以减少接触；同时随着银保监会下发的《关于推进财险业务线上化工作征求意见的函》，为保险的线上化转型指明了方向，并提出到2022年，车险、农险、信用保证险、短期意健险等业务线上化要达到80%的目标。
如何进军车险分期？
从国内主流的消费金融产业链分布来看，最开始是在银行和一些专业的消费金融公司内进行业务开拓，并且主要是线下的手机、数码、电子、家电等单价较高的产品上。随着互联网化消费、电商购物链条的产生，互联网金融逐步衍生出了线上的信用分期产品，包括阿里的花呗、京东白条等产品。
这些信用消费产品的主要特点是和具体的商品消费相结合，通过个人的线上信用数据进行征信评分，用户在获取一定的消费分期额度后就可以通过分期付款的方式购买线上商品，这样的好处是拉长了商品的还款周期，提高了资金管理的灵活性。
团尚科技这次渗透的车险行业分期，一定程度上而言和阿里、京东的消费金融业务逻辑有类似性，但是在产业渗透和选择上更为精准和独到。而选择车险市场作为分期业务的主阵地，自然是看到了车险的庞大市场需求，特别是在消费分期领域的可开拓性。
车险分期属性明显，消费强劲
目前市场上针对车险业务还没有很强的场景金融服务方来进行消费分期业务的推广，以往用户基本上都是一次性缴纳数千元甚至上万元的车险费用，这对于对资金有更多灵活性用途的用户而言产生了强大的分期业务需求。众多的消费金融服务方(包括银行、消费金融公司、互联网金融公司、电商小贷等)，都在通过上线信用分期等形式进行业务推广，而团尚科技这次精准定位的车险分期业务，将线下消费产业和线上信用分期产品之间做了资源整合。
车险分期业务此前虽然也有一些银行和保险公司开展了合作，比如车险的信用分期等，但大多需要用户线下办理，而且在费率上也存在一定的分期手续费;而线上的互联网消费金融服务方，对车险的业务渗透度还相对不高，因为存在保险公司车险业务整合以及线下4S店等门店资源整合的难度，即便是一些基础业务，基本上也是在原有的分期业务模式下的商家引入，而市场上缺乏一个真正的以互联网车险业务为平台的消费分期平台，这也是我们看到消费金融兴起而车险分期业务需求潜力之后做出抉择的一个主要依据。
当然，目前消费金融业务也存在一定的局部风险敞露，但对于车险业务而言，用户需求、信用审核和服务标准化是相对比较固定的，也便于做消费分期业务的风险管理。车险业务相对来说具有比互联网电商消费更强的消费刚性和稳健的还款需求。因为车险业务是建立在日常频繁的使用需求之上的，和能够支付购车费用的用户消费能力相比，车险业务目前的消费金融属相也很明显，只要用户的购车、驾驶、个人信息、工作等信息是基本详实的，结合一些线上的数据分析维度，那么用户在购买车险分期业务上的安全性是基本可控的。
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