墨西哥SOFOM金融公司简介与市场现状
随着全球反洗钱和反恐怖主义融资的规范化，各国对金融领域的监管日益严格。这一趋势提升了金融环境的安全性，但也让不少新进投资者感到望而却步[1]。
对于当地的金融巨头而言，这种严格的监管反而成为了行业护城河，使得他们在市场上占据更大份额。为避免市场寡占现象，墨西哥政府近期调整了外资金融投资者的准入条件，逐步取消资本限制，以吸引更多外国投资，促进本地金融市场的竞争与发展。
在法规层面，由于地理位置邻近美国，墨西哥的金融体系多沿用美国模式，且相对完善；语言方面，虽然官方语言是西班牙语，但相关专业人士通常能熟练使用英语，对外交流无障碍。
SOFOM：多功能金融公司的优势
在各国的金融公司法规中，多数只能从事特定几项金融服务，如菲律宾贷款牌照、越南典当行或爱沙尼亚数字货币等。然而，墨西哥的SOFOM（Sociedad Financiera de Objeto Múltiple）却覆盖了多种服务，且申请相对容易。
SOFOM是一种多功能金融公司，属于有限责任公司，需向金融服务使用者保护委员会（Condusef）注册。其业务范围包括融资、保理、贷款、信贷发行及数字货币兑换等。
SOFOM的两种类型
根据《组织和信贷辅助活动通则》（LGOAAC）以及Condusef的定义，SOFOM主要分为两种：
- 不受监管的SOFOM（Unregulated SOFOM）：后缀为SOFOM E.N.R.，受到较少监管，仅在反洗钱和反恐融资时受约束。无最低资本要求，但建议至少5万比索，并需在章程中体现。
- 受监管的SOFOM（Regulated SOFOM）：后缀为SOFOM E.R.，若控股股东为其他金融机构或信贷机构，则需接受墨西哥国家银行和证券委员会（CNBV）的监管，且后续可申请全银行牌照。
SOFOM市场现状与前景
截至2020年，墨西哥约有1,500家SOFOM，主要提供个人贷款、商业贷款、租赁、小额信贷及学生贷款等服务。相比传统银行，用户向SOFOM借钱更便捷快速，门槛较低。
根据CNBF发布的《2020年财务储蓄和融资报告》，截至2020年3月，墨西哥总体放贷金额为9.4万亿比索，同比增长4.1%。其中，银行机构提供的信贷占6.4万亿比索，相当于GDP的26.1%；而SOFOM ENR的放贷金额为6.2千亿比索，相当于GDP的2.6%，其年增长率高达20.5%，增幅显著，已成为增长最快的金融实体之一。
SOFOM ENR的主要放贷对象为私营部门，尤其是商业贷款，占比约为5.8千亿比索。
SOFOM E.N.R设立条件
以下是设立不受监管SOFOM（E.N.R.）的基本要求：
- 注册一家墨西哥公司（建议SA类型）。
- 制定并获批特殊金融业务章程。
- 注册资本：建议至少5万比索，需实缴。
- 股东：至少2名，可以是个人或公司。
- 董事：至少2名，其中1名为墨西哥当地法人代表。
- 注册地址：需提供一个当地有效地址。
资料来源：《2020年财务储蓄和融资报告》
