香港银行账户风险管理
哪些类型的账户容易被冻结
香港作为重要的国际金融中心，其银行账户的安全性和合规性备受关注。近期，不少客户反映香港银行账户被冻结的问题，通常由于涉及可疑资金往来或触犯法规所致。
根据数据统计，去年恒生银行关停的离岸账户超过1万个。香港本地银行因风险管控不足或对洗钱交易监管不力，多次遭受罚款。例如，渣打银行曾因处理伊朗和苏丹客户的金融交易而支付3.27亿美元和解金；汇丰银行也因洗钱问题向美国政府缴纳19.2亿美元。
从近几年香港银行清理账户的趋势来看，以下特征的账户更容易被关闭：
- 外贸公司以收取佣金为主营业务，缺乏货物提单和实际购买出货记录；
- 与敏感国家有交易往来，如公司股东非香港籍并与局势动荡地区有业务联系；
- 账户出现非常规大笔款项汇入，尤其是整存整取的情况；
- 公司账户频繁与个人账户往来，存在代收代付行为；
- 使用被列入黑名单的秘书地址。
正常外贸交易且不涉及高风险敏感国家时，香港银行账户一般不会被关闭。
最新高风险国家/地区名单
以下是香港银行认定的高风险国家和地区列表：
特殊风险（Special-Risk）国家：
- 伊朗（lran）
- 古巴（Cuba）
- 叙利亚（Syria）
- 朝鲜（North Koreal）
- 苏丹/苏丹共和国（Sudan/Republic of Sudan）
这些国家常受国际制裁或政治不稳定，与其交易可能涉及敏感甚至非法活动。
高风险（High-Risk）第一类国家：
- 也门（Yemen）
- 俄罗斯（Russia）
- 伊拉克（lraq）
- 利比亚（Libya）
- 乌克兰（Ukraine）
- 索马里（Somalia）
- 黎巴嫩（Lebanon）
- 阿富汗（Afghanistan）
- 委内瑞拉（Venezuela）
- 中非共和国（Central African Republic）
- 刚果民主共和国（Democratic Republic of Congo）
- 南苏丹/南苏丹共和国（South Sudan/Republic of South Sudan）
上述国家同样面临政治不稳定、经济制裁或恐怖主义活动等问题。
高风险（High-Risk）第二类国家：
- 马里（Mali）
- 布隆迪（Burundi）
- 科索沃（Kosovo）
- 塞尔维亚（Serbia）
- 克罗地亚（Croatia）
- 白俄罗斯（Belarus）
- 阿尔巴尼亚（Albania）
- 尼加拉瓜（Nicaragua）
- 津巴布韦（Zimbabwe）
- 黑山共和国（Montenegro）
- 几内亚比绍（Guinea-Bissau）
- 北马其顿共和国（Republic of North Macedonia）
- 波斯尼亚和黑塞哥维那（Bosnia and Herzegovina）
这些国家因政治、经济或社会原因被列为高风险地区。
以下是高风险（High-Risk）第三类国家：
- 缅甸/缅甸（Burma/Myanmar）
- 特立尼达和多巴哥（Trinidad and Tobago）
香港银行拒绝与上述高风险国家进行交易，公司董事、股东及交易单据均不可涉及相关内容。由于银行系统会不断更新敏感国家名单，如涉及不常见的国家，请进一步核对以确保账户稳定。
如何避免风险交易
在复杂的国际贸易环境下，可采取以下策略降低风险：
- 让客户先支付定金，确认银行能否正常入账。老客户且近期有过交易的可灵活处理，但仍建议收取定金以应对海外制裁和银行政策变化。
- 核查客户及付款银行是否受制裁或存在风险信息。明确列入制裁名单的国家或实体，一般不建议继续交易。
- 对已核查无问题的汇款银行，书面约定客户必须使用该银行付款，减少不必要的风险和纠纷。
- 对于DP支付方式，需确保美元入账后再放单。
查询相关制裁名单的网站如下：