Overview
2025 年 11 月，国家金融监督管理总局（以下简称“金监局”）开出超百张罚单，累计罚款超7000万元，8人被终身禁入银行业。信贷业务仍是违规“重灾区”，农村金融机构成为重要处罚对象。悦锦数科基于金监局官网公布的11月银行业最新处罚统计数据，从核心数据、监管层级、区域分布、机构类型、处罚决定与违规要点五大维度拆解。
— PART 01 —
核心数据概览
罚单覆盖
涉及100家银行机构、193名相关责任人，机构与个人“双罚”成常态。
处罚金额
合计7365万元，其中机构罚款7047万元，个人罚款318万元。
百万罚单
超百万罚单17张，最高单张罚款420万元。
最严处罚
8人被终身禁止从事银行业，14人被限制从业资格。
— PART 02 —
地方分局成监管主力
本月所有罚单都来自省级及地方监管机构，总局未直接出手，日常监管职责正进一步向地方下沉。
省局机关：处罚24家机构，占比24%，金额2545万元，占比36%；
分局机关：处罚76家机构，占比76%，金额4502万元，占比64%。
— PART 03 —
监管区域分布
1、从区域分布看，被处罚机构数量排名前五的地区为：新疆、浙江（各 11 家）＞湖北（9 家）＞广东（8 家）＞云南（7 家），这 5 省合计占本月全国处罚机构总数的 46%。
2、处罚金额排名前五的地区为：浙江（1343万元）＞广东（1120.4万元）＞海南（610万元）＞安徽（465万元）＞新疆（445万元），浙江、广东两省处罚金额合计约占比35%。
3、处罚人次数量排名前五的地区为：广东（30人）＞湖北（18人）＞新疆（13人）＞贵州（13人）＞海南（12人）。
— PART 04 —
受罚机构类型分析
被处罚机构类型分析，主要集中在农村类金融机构（含农村商业银行、农村信用合作联社、村镇银行等）、国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、政策性银行和其他（互联网银行）。其中，农村类金融机构处罚41家，占比41%，国有大型商业银行处罚33家，占比33%；股份制商业银行处罚16家，占比16%；城市商业银行处罚6家，占比6%；政策性银行处罚3家，占比3%，其他（互联网银行）处罚1家，占比1%。
农村金融机构和国有大行合计占比74%，是本月监管关注的重点。
— PART 05 —
处罚决定与违规要点
01 | 个人处罚决定分析
11月，在对个人的处罚决定中，警告177人次，罚款34人次，处罚金额累计318万元，取消任职资格2人次，禁止从事银行业共计14人次，其中，禁止从事银行业终身8人次。
02 | 机构处罚决定分析
在对机构的处罚中，共开出17张超百万罚单，其中TOP 5超300万罚单均聚焦信贷业务，涉及贷款 “三查”不尽职、违法发放贷款、信贷资金挪用、关联交易管理不到位等严重违规行为。
03 | 违规要点分析
本月处罚涉及的违规行为主要集中在信贷管理和内部与合规两大领域：
信贷管理类（占比85%）：贷款“三查”不到位出现46次，贷款资金被挪用或流入限制领域 出现20次，贷款风险分类不准确出现12次，关联交易/集团客户管理不到位 出现7次。
内控与合规（占比33%）：员工管理不到位出现13次，数据报送、统计不真实或不准确出现11次，合同/档案/许可证等管理不当出现5次，系统、内控或审计管理缺陷出现4次。
总结启示
SUMMARY NOTES
11月的处罚数据表明，银行业监管呈现以下趋势：
1、“双罚并重”从原则成为常态，监管的问责链条已经穿透机构，直接锁定到人，特别是对高级管理人员和关键岗位；
2、信贷风险是“核心战场”，内控漏洞是“薄弱后墙”，超过八成的罚单集中于信贷业务，尤其是贷款“三查”不到位与资金挪用。同时，内控与数据治理的短板成为滋生风险的温床；
3、合规不再是选择题，而是所有市场参与者的生存底线。无论是农村金融机构，还是国有大行，任何类型的银行均已身处强监管的聚光灯下；
4、科技监管：数据报送真实性、系统合规性等科技相关领域开始受到更多关注。
对于银行业机构而言，夯实内控基础、做实信贷全流程管理、加强员工行为监督，是在新一轮强监管周期中行稳致远的唯一路径。
本文数据来源：国家金融监督管理总局官网公示的2025年11月（11月1日-11月30日）行政处罚信息。
分析仅供参考，不构成任何投资或合规建议。
