据说！公转私、个人卡入账5万以上就要被税务局重点监控？真的吗？快跟小慧一起看下！
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个人账户进账5万以上
一、5万元的标准是怎么来的？
在2017年7月1日施行的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中，有这么一条：
当日单笔或者累计交易人民币5万元以上现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
次年，也就是2018年6月份，央行又发布了《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》，其中提到：
2019年1月1日起，包括微信支付，支付宝等在内的非银行第三方支付机构以下交易情况必须上报：其中包括当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)的现金收支。
在2021年1月末，央行、银保监会、证监会等三部门联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》：个人到银行存取现金超过5万元，需要核实身份，登记资金来源和用途。
这么说来是真的了？并不是！条令发出没多久，央行很快宣布该政策由于技术原因，暂缓施行。
而从上述官方文件来看，只是说对于5万以上交易会被金融机构监控，并未提到税务局！因此，对于个人账户进账5万元以上的会被税务局重点监控的说法，是没有政策依据的！
二、税务局可以监控个人银行流水？
能也不能！根据《税收征管法》第五十四条的规定，税务机关有权进行下列税务检查：
经县以上税务局(分局)局长批准，凭全国统一格式的检查存款账户许可证明，查询从事生产、经营的纳税人、扣缴义务人在银行或者其他金融机构的存款账户。
税务机关在调查税收违法案件时，经设区的市、自治州以上税务局(分局)局长批准，可以查询案件涉嫌人员的储蓄存款。税务机关查询所获得的资料，不得用于税收以外的用途。
因此，税局想要查个人的银行信息，目前来说，必须要经过批准，所以，只要《税收征管法》不变，对于普通人的银行账户等信息，也不是想查就能查的。
公转私5万以上
那么，公转私5万以上也会会被税务机关重点监控吗？
2018年5月23日，中国人民银行发布了《关于试点取消企业银行账户开户许可证核发的通知》
其中提到：
银行应当根据企业的注册资金、日常资金支出等，与企业合理约定基本存款账户向个人银行结算账户支付款项的单笔和每日限额。
企业基本存款账户向个人银行结算账户支付款项超出限额的，应当向银行出具付款凭据。无法提供付款凭据，或者提供的凭据无法说明付款用途的真实性和合法性的，银行应当拒绝办理。
注意：这里并未提到公转私有5万元的限制。
公转私十大注意！
1.尽量避免快进快出、大额频繁；
2.还要避免分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；
3.避免每日转入、转出金额基本一致以及避免不留余额现象；
4.避免交易金额资金流向与客户的身份年龄职业不匹配、与企业经营规模、经营范围等明显不符；
5.避免长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；
6.尽量避短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；
7.尽量避存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；
8.避免账户24小时发生交易甚至凌晨附近也存在第三方支付转入交易现象；
9.转款尽量有个时间差，防止出现资金异常被冻结账户情形。
10.还要注意转款用途尽量与经营有关、留存相关证据资料等，防止一旦被冻结卡或者账户，便于提交相关资料解冻。
公转私这9种情况
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来源|央行、税台、税务大讲堂等
编排| 慧算账
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