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小熊猫-知识星球   

公司简介:

宜宾银行于2006年注册成立，是一家位于中国四川省宜宾市的城市商业银行。根据国家金融监督管理总局宜宾监管分局的数据，截至2023年12月31日，集团是以总资产计宜宾市最大的银行，且根据国家金融监督管理总局四川监管局的数据，截至同日，集团亦是以注册资本计宜宾市最大、四川省第二大的城商行。自成立以来，集团与宜宾市和四川省蓬勃发展的本地经济融合，为当地企业和居民提供贴合其具体需求的专属金融服务。

集团的主要业务和服务网络位于四川省宜宾市，座落在中国的西南部。截至最后实际可行日期，宜宾为中国西南地区首个及唯一的国家产教融合试点城市。2023年，宜宾见证着当地大学共设置重点产业相关专业113个，以及获批准新建省级现代产研院3所。集团利用区域资源优势，深度融合本地经济，发展出金融产品和服务。集团将公司银行业务战略性与宜宾市经济发展相结合，组建了专门的行业研究小组，并成立了专业支行，服务于区域性竞争行业中的各种规模企业。集团依托宜宾快速增长的人口及内需市场发展零售银行业务。通过实施“大零售银行”的理念，集团建立了一个彼此连接的零售生态系统，连接零售、企业和金融市场业务，利用从不同类型服务中收集的客户需求和偏好数据，为当地居民和个体工商户提供个性化的金融产品和服务。通过促进不同业务的发展，集团不断致力为客户创造全面且流畅的银行体验。截至2024年6月30日，集团的总客户存款 (不包括应计利息) 及总客户贷款及垫款分别为人民币785.066亿元及人民币548.203亿元。

集团的服务网络与四川省和成渝地区双城经济圈充满活力的经济机制结合。集团专注于构建数字化系统，提升金融科技能力，使集团能够通过“1+N”供应链金融服务模式等多个渠道提供特色数字化服务。截至最后实际可行日期，本行的分支网络包括40家设施(包括39家分支行及一家总行)，遍布宜宾和内江。集团亦致力结合线上化电子银行渠道及线下支行网点和设施，不断拓展业务渠道、扩展客户群体，使集团能够有效地满足客户的不同需求，确保集团的金融产品和服务可以有效触达预期客户群。

截至2023年12月31日止3个年度、2023及2024年前6个月：

宜宾银行营收分别约为人民币16.21亿、18.67亿、21.70亿、10.76亿及10.78亿，年复合增长率为15.70%；

税前利润分别约为人民币3.69亿、4.78亿、5.43亿、2.91亿及3.47亿，年复合增长率为21.30%；

净利润分别约为人民币3.28亿、4.33亿、4.77亿、2.55亿及2.62亿，年复合增长率为20.63%；

税前利润率分别约为22.75%、25.58%、25.01%、27.07%及32.19%；

净利率分别约为20.24%、23.17%、22.00%、23.65%及24.29%。

过去三年，公司营收、税前利润及净利润均保持稳步提升，其中利润端复合年增长率更高；2024年上半年，公司税前利润率及净利率分别提升至32.2%及24.3%。

2024年上半年，公司经营现金流为49.64亿；截至2024年6月30日，总资产达1001.93亿，客户贷款及垫资净额527.26亿，年末不良贷款率1.72%，拨备覆盖率255%；金融投资净额337.82亿，现金及存放央行款项52.90亿，客户存款804.63亿，向央行借款19.64亿。

基石投资者：

基石投资者无

共有10个承销商。

保荐人历史业绩：

建银国际金融有限公司

工银国际融资有限公司

（来自AIPO）

首日展现出来的孖展未足额。

中签率分析：

如果孖展在15倍以下，按照20000人来参与预估一下，一手中签率98%。

甲组的各档融资所需要的本金还有融资金额对应如下表：

乙组头，这次是550万本金，乙组的各档融资所需要的本金还有融资金额对应如下表：

乙组的各档融资以及各档利息利率对应的金额如下表：

然后这个票招股书上按发售价2.65港元计算，公开的上市所有开支总额约为7430万港元，募资额约18.24亿港元，占比约4.07%，开支相比募资额算是比较少了。

这票打不打？且看我下面的分析：

宜宾市商业银行在第三次递表后，终于于12月20日通过港交所聆讯。若IPO顺利，它将打破三年多无银行港股IPO的记录。这个票集资额18亿左右港元，算是比较大的哦，然后总市值120亿左右港元，总市值来说算是大的了。这次发售的H股市值18亿左右港元，不过这种银行股最没意思了，涨跌都没多少，即便涨，涨幅也很小，亏手续费的概率还更大。

目前我们几百万的大资金是拿来做美股港股IO的稳健项目拿收益，这部分吃肉吃得很香，这几年跟着我们玩的朋友都已经拿到了巨大的结果，炒股还真的不如跟着我们玩这个，光是用收益的部分就可以去当做小资金就去玩玩公配的打新了，国配它是承载几百万上千万大资金的地方，如下图：

有whkd资金以上的是可以和我们玩项目了，目前我们上百万的是拿来做美股港股O的稳健项目拿收益，这部分吃肉吃得很香，这个去年跟着我们玩的朋友都已经拿到了巨大的结果，炒股还真的不如跟着我们玩这个，光是用收益的部分就可以去当做小资金就去玩玩公配的打新了。

今年在我们星球麒麟会里，大家资金留着都不用去炒股，就纯粹做IPO项目，一年下来收益也都不会差的，大家拭目以待，可千万不要让炒股被套了然后占用了准备参与项目的资金，那就有点得不偿失。资金从几千块钱到大几百万大中小类的资金类型都可以加入，有时候资金闲置几周或者小一个月的短暂等待，都是值得的，也欢迎更多铁粉加入我们一起。

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