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顺丰要做银行了？

双壹咨询

2022-08-25

导读：在新经济浪潮之中，拥有2亿优质用户、上下游供应链完善的物流巨头顺丰，又怎能坐以待毙？

据媒体报道，顺丰控股拟通过收购原股东所持股份的形式，入股重庆富民银行成为第二大股东。此前，顺丰金融通过其App和微信公众号，大力推广名为“经营贷”业务，另外，还推出了个人贷款产品“顺手贷”和“联丰贷”。

因为顺丰控股的金融版图已涉及支付、融资租赁、金融服务、小额贷款、供应链金融、财务公司、保险代理、保险经纪等领域，但缺乏银行、证券、信托等金融业务牌照。因此双壹认为，随着金融监管趋严且各类金融业务都被纳入持牌监管，顺丰控股可能需要一张银行牌照，从而将此前涉足的各项金融业务纳入银行体系，从而达到持牌合规经营的要求，而入股富民银行就是为了拿到“入场券”。

相比于还一直在跟富民银行拉扯的顺丰来说，早就拿到“许可证”的中国邮政要幸运的多。

2022年《财富》世界500强排中，顺丰首次杀入世界500强，位列第441名，而中国邮政则发挥稳定，位列第81位。

那么中国邮政凭什么远超快递龙头三百多名？它又是靠什么赚钱的呢？

其实中国邮政很早之前就出现在我们的生活里了，邮政与电信分开经营后的第一年，就亏了142亿，看着这么大个空子，中国邮政对邮储和速递进行了大肆改革，在金融行业也闯出了一片天。

在那之后，邮政储蓄加入了金融保险、证券、银行这些圈子。这些领域让邮政有了能力在物流、邮储、集邮、报刊这些看上去不太赚钱的业务上继续走下去。而后，央行也在政策上大力支持，这使得2007年正式成立的邮储银行，有了能力让邮政利润从2008年之后就在持续上涨，2021年，营业额超过7000亿元，利润超过770亿元。

虽说现在单看它的寄送业务，仍然还是“拖后腿”，不过有了储蓄银行和中邮保险的贡献，中国邮政的确能说是“躺赢”了一把！

有了中国邮政这个活生生的例子，也就不难看出为什么顺丰削尖了脑袋也要进入金融领域。

一个不争的事实是，我国物流行业竞争已步入下半场。在新经济浪潮之中，拥有2亿优质用户、上下游供应链完善的物流巨头顺丰，又怎能坐以待毙？一直以来，金融的“真香”，吸引着无数企业前赴后继，顺丰自然也盯着这块大蛋糕。

若顺丰能成功投资入股富民银行，在供应链金融方面，to B的物流业务中，催生的质押、担保、垫资等金融需求，顺丰依靠近二十余年沉淀的物流数据，能对很多物流行业内的小微企业和企业主的信用资质更好地做出判断，为物流生态网络中的小微企业提供金融服务。

通过借助金融科技的力量，物流企业能完善供应链条上的服务能力，与供应商和经销商之间的关系更加稳固，从而降低提供金融增值服务后的风险。

同时，对于金融板块后期的发展来说，手握大量优质客户、网点流量的顺丰可以通过已获得的客户消费习惯、住址和联系方式，勾勒出用户画像。再借用快递员、物流短信通知植入、物流查询界面植入等方式精准营销，推广自己的金融产品并非难事。

接下来聊一聊重庆富民银行（原二股东宗申产业集团有限公司）为何要出售股票。

重庆富民银行成立于2016年8月，是经中国银监会常态化审批成立的第一家民营银行，注册资本30亿元。开业以来的2017年、2018年、2019年，重庆富民银行均维持较高增长速度，净利润呈现爆发式增长。

然而，这种高增发展态势在2020年戛然中止。同年，该行营业收入、净利骤降，其中净利润增速出现成立以来首次负增长。这一态势进一步延续到了去年，2021年上半年，重庆富民银行资产负债双降，净利润同比下滑4.14%。

该行业务模式单一且同质化、对外部合作方依赖程度偏高等问题逐渐显现，也引起了监管部门的关注。2020年以来，随着监管组合拳的落地，助贷业务不断收紧，第三方互联网存款也被叫停，在资产和负债两端遭遇“双杀”。

实际上，受助贷事件影响，富民银行的不良贷款率正大幅增长。截至2020年末，重庆富民银行不良贷款率1.68%，在民营银行中排名第一。除此之外，该行风控漏洞逐渐显现......

此时，若富民银行能迎来顺丰控股投资入股，可以借助后者庞大的物流快递体系深耕供应链金融与贸易融资，找到新的业务稳健增长点；此外，顺丰控股不断扩大物流产业基础设施业务布局并积极盘活物流基础设施资产，也会给富民银行带来新的金融业务创新增长空间。

如此来看，顺丰控股投资入股富民银行仍有较高的成功机率。

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