近期，江西财经大学九银票据研究院第九期票据征文活动评选情况揭晓，由临沂商城供应链金融研究院推送的《发挥行业自律组织作用，推进区域票据生态建设》一文被评为三等奖，该论文主要介绍了临沂市供应链金融协会近年来的工作经验和做法。
以下为论文原文：
发挥行业自律组织作用，推进区域票据生态建设
——以临沂市供应链金融协会工作实践为例
区域票据生态建设是供应链金融健康发展的重要保障，其重要性体现在三个维度：首先，票据作为企业短期融资的重要工具，其风险传导具有链式特征，区域性生态建设能有效阻断风险扩散；其次，当前票据市场存在信息不对称、信用评估标准不统一等痛点，区域性协同治理可提升市场透明度；最后，临沂市作为商贸物流枢纽，2024年仅企业承兑票据业务规模就达670亿元，构建本地化风控体系对维护当地金融稳定、推动经济发展具有战略意义。临沂市供应链金融协会成立于2019年1月，会员单位54户，涉及工商企业、商业银行、科技公司、国有担保等类型，业务主管单位为临沂市地方金融管理局。临沂市供应链金融协会成立后，始终把强化行业自律管理，提升签票企业信用观念、科学维护区域票据生态作为工作重点。本文以临沂市供应链金融协会的四项制度创新为样本，通过白名单动态管理、限额精准调控、黑名单联合惩戒、数据监测预警等机制，为同类城市提供可复制的风控解决方案。重点剖析如何将这些制度形成闭环管理，发挥专业公共服务平台在生态建设中的支撑作用。
关键词：区域票据生态建设 供应链金融 票据 制度
一、建立票据白名单制度，助推区域优质企业信用加速传递
票据签发企业众多，签票企业商业信用如何判定？金融机构如何在鱼龙混杂的票据市场中识别优质票源？供应商是否接收票据？信息不对称的问题，制约了当前票据市场的快速发展。临沂市供应链金融协会建立供应链金融企业白名单制度，形成了严进宽出的企业筛选与退出体系，以经营状况、行业地位及合规意愿为三大核心准入标准，将34家优质企业纳入白名单，涵盖制造业龙头、商贸流通骨干等类型，帮助区域优质商业信用加速传递。具体实施中采用双重管理维度：在年度审核层面，临沂市供应链金融协会依据企业上年度商业承兑汇票履约情况、资产负债、营业利润、现金流状况等指标进行综合评估，对出现连续逾期或经营恶化的企业实施一票否决；在日常监管层面，通过每月商业承兑汇票履约情况、承兑限额执行情况、第三方舆情扫描等手段，对违反《自律公约》的行为实施即时清退，确保企业“白名单”始终保持行业标杆示范效应。这种动态管理能及时、有效地发现企业潜在风险，实施这项制度六年以来，白名单企业的票据逾期率始终控制在0%。
二、建立承兑限额制度，设置企业票据总量最高控制线
在限额管理制度方面，临沂市供应链金融协会创新实施双轨制管理框架，针对白名单企业和国有企业分别制定差异化调控策略，为企业承兑余额设置最高控制线，有效地提升了临沂地区票据业务增速及质量。对于白名单企业，自2021年起试点净资产比例核定法，根据企业经审计的财务报表数据，按净资产的一定比例设定初始限额，同时结合上年度票据承兑余额、兑付履约率等动态参数进行修正。2024年将全市300余户签票国有企业纳入限额管理范围，按照股东关系，实施集团化限额管理，同时增设了企业现金流状况、近三年营业情况、第三方评级等关键性指标，形成的限额方案需经过开户银行、企业财务、协会专家委员会三方会商确认，每月通过票据业务监测系统自动生成限额执行情况，对超限额签发行为实施预警。通过对重点企业实施限额管理，有效提升了临沂地区的票据业务运行质量，防止了过度签票，有效避免了重点企业大额票据逾期问题，并督促企业陆续清理逾期票据，这样就把全市骨干企业票据规模失控的风险关进笼子里。
三、建立黑名单制度，明确供应链金融生态风险底线。
黑名单制度作为区域性票据风控生态的关键惩戒机制，临沂市供应链金融协会将存在违法违规、失信违约、伪假央企、非正常生产经营、恶意签票等问题的劣质企业列入黑名单，发文对外公告，避免更多企业遭受损失。例如针对伪假央企行为，协会除将其列入黑名单外，还会向行政审批局、公安机关移送线索；对拒不兑付的企业，则采取暂停会员资格、网上公示预警等制裁手段。在实施流程上形成监测-评估-公示-惩戒的闭环：通过临沂辖区智慧风控系统自动抓取识别异常数据，经临沂市供应链金融协会风控中心人工复核后，在官网及公共服务平台双渠道公示黑名单信息。典型案例包括2021年某票据信息服务公司通过虚开票据、包装理财，面向社会个人公开销售，先后被协会列入黑名单、被有关部门定性为涉嫌非法集资，后期陆续将已开展的几千万票据安全清退，即保障了票据业务合规开展，也有效防止了公众财产损失。该制度自实施以来，已将27家有问题企业列入黑名单，累计提示风险票据29.47亿元，起到了警示止损的作用，形成一企失信、处处受限的区域性信用约束格局。
四、建立月度分析报告制度，系统分析区域票据市场运行状况
在完善制度性风控措施的同时，临沂市供应链金融协会通过建立月度分析报告制度，实现了区域性票据市场的动态监测与风险预警。该制度以覆盖全市980家票据签发企业的数据库为基础，系统采集承兑余额、逾期金额、行业分布等12项核心指标，采用大数据分析技术生成可视化监测图谱。报告体系包含两个层级：面向社会公众发布的《临沂辖区企业商业汇票承兑业务运行简报》重点披露整体业务规模等宏观数据；而报送政府部门的《国有企业商业汇票承兑业务运行情况报告》则深入分析各县区运行情况、增速异常、兑付异常等敏感指标，为化债管理提供决策支持。如2025年3月报告曾预警某国企票据承兑量激增现象，核定最高限额的同时，监管部门也提前介入，避免了潜在的区域性兑付风险。这种监测体系，使区域性票据风险识别从被动响应转向主动防控，成为四项制度中不可或缺的神经中枢。
五、搭建数字化公共服务平台，技术支撑四项制度体系化融合
临沂地区经过多年发展，建立的“四项制度+一个平台”为主体的风控生态体系，形成了从企业准入到风险处置的全流程管理链条。白名单制度严把入口关，限额管理制度强化过程管控，黑名单制度严惩违规行为，月度分析报告制度实现动态监测，而临沂商城供应链金融公共服务平台则通过数据归集与智能分析，将四大制度有机联通。该平台设置票据服务专区，整合白名单查询、黑名单公示、限额执行监控等核心功能，使持票企业可实时获取区域性票据风险画像。这种制度与技术的深度融合，促使临沂市各企业自觉规范开展业务，体现了区域性风控生态建设的显著成效。这种生态化治理思路为其他地区提供了可复制的经验，即：区域管理、行业自律、制度闭环、技术支撑，从而使票据业务能够扬长避短，有力地支持当地经济发展。