产品介绍
东华统一收单系统是东华软件凭借丰富的金融行业经验，通过移动互联网技术为银行业量身定制的综合收单服务平台，既支持移动APP扫码支付的接入，线下扫码支付收单接入，线上收单的接入，同时也支持物理收单设备（智能POS机、扫码枪）的接入，实现对传统线下POS收单业务的整合。
该系统采用流行的互联网技术架构为基础，将二维码支付、移动开发（Android与IOS）、HTML5及WEB技术集成在一起，对内连接银行行内系统等，对外连接银联、支付宝、微信支付等支付厂商，为银行打造集支付、结算、服务、营销和运维为一体的新型统一收单移动支付系统，一站式完成各类收单业务。带给客户更多的服务选择权的同时，支付流程简洁高效，操作友好便捷，为银行吸引客户和提高客户粘合能力提供有力支持。
收单平台总体业务功能结构如下：
收单平台业务功能结构图
收单平台子系统构成如下：
业务管理平台 |
收单管理平台是银行内部人员使用，为银行业务人员提供的一套收单业务管理平台，实现商户资料的收集、审核及业务参数、黑白名单及业务风险的管理，并且具有设备管理、统计分析、风险监控、系统参数维护、商户报表统计、商户营销功能。 |
商户服务平台 |
商户服务平台是银行提供给商户使用，为商户提供完整的商户管理系统，商户通过登录商户管理系统进行商户端交易的操作，具有收银员管理、商户交易报表查看、综合退货、产品营销功能。 |
商户端APP |
使用对象为银行商户，商户登陆APP后，可同时支持微信、支付宝进行多种方式收单，包括扫一扫收单、二维码收单、“一码付”收单，商户还可以通过该移动端生成收款二维码，也可以将二维码打印出来供用户扫码支付，同时可以实时查看收单状态、收单汇总与流水信息，使收单方便快捷、安全可靠，实现商户的移动化服务。 |
营销端APP |
使用对象为银行营销人员，用于拓展银行商户，包括入驻审核、商户管理、地推活动、营销业绩、业务助手和金融咨询功能，实现移动化办公方便快捷。 |
POSP平台 |
传统POS主要包括余额查询、转账、消费、消费撤销、退货、预授权、预授权撤销、追加预授权、预授权完成、预授权完成撤销、离线预授权完成、冲正、退货重发等联机交易；智能POS和扫码枪可进行二维码扫码收单。 |
支付网关 |
实现与第三方支付的对接、清算及对账，主要包括支付路由、通讯协议、报文转换、清算对账、结算清分、异常处理、差错管理等 |
监控平台 |
监控管理系统是具有资源监控、交易监控、实时监控、预警设置和事后报表功能，从整体上对收单系统进行监控管理，做到出现问题及时发现，并进行有效的处理，使系统的整体运行都在监控范围之内。 |
特色功能
本系统支持电子支付交易处理、数据清算和运营监控，支持互联网电子商务以及POS、ATM、CDM、CRS、KIOSK的统一接入与管理监控。涵盖消费、转账、取款、存款、预授权、订单支付等基本交易需求，既可以受理微信支付和支付宝等主流的线上收单交易，同时也支持线下传统收单交易。
此外，系统融入交叉营销和增值服务思想，支持优惠券、积分、广告、抽奖等多种营销及增值服务，在增加银行中间业务收入与盈利的同时，提高持卡人满意度和忠诚度。
同时，系统按照监管要求建立交易监控机制，提供欺诈防范、止付名单、汇率风险等风险控制，以及不同商户提供电子账单、差错处理、营销工具、个性报表等商户服务。
系统主要特色功能说明如下：
商户服务
系统提供商户端APP和和商户管理系统（App及PC版），为商户提供商户商户接入：实现商户注册、实名认证、在线签约、接口集成等内容
商户收单：收款、退货、标牌绑定等。
商户门户：结算信息、店铺管理、收银员管理、子商户管理、额度申请、营销活动、订单管理、账单管理等功能。
系统支持从无证商贩到大型连锁商超等不同类型商户的不同收单及经营的需要。具有分级管理的会员体系。
支付结算
支付清算功能实现不同通道的线上和线下的收单业务的结算与清算，为商户及代理商手续费清分、商户划款提供基础保证。可以选择T+0实时清算、 T+1隔日清算等清算模式，支持资金垫付，体现银行在支付结算方面的竞争力。
T+0实时清算，为满足商户实时清算需求，银行先行垫付资金为商户实时清分。
T+1隔日清算，等第三方进行清算后，银行再对各商户进行清分。
支付通道
对接多种接入渠道和支付通道
通道接入采用插件式管理，便于维护和拓展。
风险控制
从事前、事中、事后三个阶段对收单业务中的风险进行预警和控制，设置黑白名单、风险专家规则，结合事中实时监控对发现的可以交易进行提醒或阻断，通过事后分析平台对统计数据进行多维度分析，支持基于大数据平台的交易反欺诈系统接入。
报表中心
丰富的数据报表（如交易数据、清算数据、运营数据等），以多种方式展现，包括图形化、报告等展现形式，支持导入导出和下载功能。
产品优势
20年专业金融领域经验积淀，成熟产品、专业团队、客户化能力强。实现敏捷开发、快速迭代。
适应客户（商户）的经营需求，多级商户、虚拟商户、一般商户、集团商户、连锁商户、代理商户等，对客户进行分级分类管理。
灵活多样的收费方式，按卡组织、商户等级、卡类别、时间段、地区等提供多种计费周期、费率、计算方法。
高系统附加值的增值服务，提供营销、优惠、便民服务等。
个性化的商户自服务，提供个性化报表、电子账单、经营数据图表等。
先进的架构，采用集群、分布式、负载均衡等技术，支持动态扩容、大并发访问，具有高可用性。
支持与大数据技术结合，实现数据处理分析及交易反欺诈。
支持多种外设及扩展，支持刷卡器、POS机、二维码、微信、各类型移动设备（ios9.0以上和安卓4.0以上操作系统），完美适配iPhone、华为、三星、VIVO、OPPO、小米、360手机、魅族等各种品牌手机。
具有全方位权限控制和风险控制服务的收单风险管理体系，保证系统安全可靠，符合各项监管要求，并通过互联网各项安全认证。
从申请牌照、流程设计、开发部署，到系统运营全程一站式服务，提供多种建设模式，如自建、云托管IaaS、SaaS、PaaS。
新规解读
217号文整治核心
以持证机构（银行、银联、第三方支付机构、各地方清算中心）为重点检查对象，全面检查持证机构违规为无证经营支付业务机构提供支付清算服务的行为。
281号文整治核心
开展支付创新业务应事前报告，加强收单业务受理终端管理，规范小微商户收单业务管理，加强代收业务管理，加强支付业务系统接口管理，严格遵守跨行清算政策要求
296号文整治核心
严格遵循业务资质及清算管理要求、扫码支付消费限额分为四个等级、外包风险管理。
新规解读（部分摘要）
根据银行实际情况，结合央行新规，银行在支付收单方面办理业务，需要注意以下几点：
开通支付收单系统，须提前30天向监管机构进行书面报备；
不能为无证机构提供支付结算通道。即第三方平台（电商）或大商户对接银行模式，客户资金先划转至平台账户，再由平台结算给平台二级商户；
对于接入银行的第三方机构，必须要审核其相应的资质，只有具备相应的资质许可，方可允许接入银行的支付结算系统；
扫码限额分级管理，对于小微商户，可以提供静态码支付（如：日累计限额500），对于较大规模的商户，则必须为商户提供相应的软硬件设备，采用被扫或动态码相关技术，例如支付盒子，智能POS；
对于支付收单外包的监管，银行不能再将商户资质审核、受理协议签订、资金结算、交易处理、风险监测、受理终端主密钥生成和管理、网络支付接口管理、差错和争议处理工作交由外包服务机构办理。
适用场景
√ 实体商铺、大型连锁商超接入
√ 集结众多个体商户的商贸城集团客户
√ 各类电商平台接入
√ 基金、保险、担保等理财平台接入
√ 公共事业缴费等便民服务对接
√ 以廉价快捷吸引小商贩自行加入
√ 教育、旅游、医疗等行业接入
典型案例
银行
√ 宁夏银行互联网收单系统（支付宝/微信）
√ 马鞍山金云托管中心“金云付”（银联/支付宝/微信）
√ 温州银行聚合支付（支付宝/微信）
√ 海南银行“椰岛E生活”（银联/支付宝/微信）
√ 阳光村镇阳光e惠（支付宝/微信）
保险
√ 中国人寿微门店支付系统（微信支付宝支付）
√ 阳光财险微信投保支付系统（微信支付）
√ 中邮保险微信平台（银联/微信/邮储银行卡）
公共事业
√ 国家电网一体化缴费平台（银联支付）
以下对各类不同规模银行客户选取代表性案例作以介绍。
宁e付系统
1）用户简介
宁夏银行成立于1998年10月28日，是由宁夏回族自治区、银川市两级政府及企业入股组建的一家股份制商业银行。全行拥有员工2610人，下辖81家分支机构，其中，一级分行2家（西安分行、天津分行），二级分行3家（吴忠分行、石嘴山分行、中卫分行），营业部1家，区内一、二级支行69家；发起设立1家隆德六盘山村镇银行。截至2016年末，全行资产总额1369亿元，各项存款余额851亿元，贷款余额600亿元，分别是成立时的184倍、196倍和190倍；资本充足率12.23%。
2）案例背景
随着互联网金融对我国商业银行的影响主要体现在支付、小微信贷和中间业务这三大领域。互联网金融公司借助自身的客户群基础，搭载便捷的，费用更低的支付方式，造成了银行在消费端市场的严重萎缩，POS消费份额被支付宝，微信等支付渠道瓜分，造成银行商户客户流失。
宁夏银行为了应对互联网金融公司的冲击，加强了同互联网公司技术层面的合作，加强客户信息共享方面的合作，重视金融与互联网的复合型人才队伍的建立，与东华软件进行合作，建设传统业务+场景金融的组合服务模式的银行互联网收单系统应运而生。
3）案例亮点
√ 借鉴目前最流行的电子商务设计理念，采用云服务方式并引入商户的模式，为商户提供快捷，便利，移动的支付渠道，保证交易资金的安全，降低交易手续费。同时为银行商户提供增值服务，提升客户价值。
√ 替换目前日益萎缩的pos支付渠道，借鉴和利用互联网金融公司的支付宝，微信等支付渠道，将商户线下完成的商品交易从线下转移到线上模式。
4）行业借鉴意义
√ 开拓了分润合作模式的先河，在行业中具有前瞻性和引领性；
√ 充分发挥出银行渠道和支付系统的优势，利用互联网金融公司支付渠道的用户基础，整合银行的渠道支付资源，借鉴互联网思维，加强产品的客户体验度，提高服务质量，增强客户的忠诚度，粘合度，争夺客户份额；
√ 借鉴目前最流行的电子商务设计理念，采用云服务方式并引入商户的模式，为商户提供快捷，便利，移动的支付渠道，保证交易资金的安全，降低交易手续费。同时为银行商户提供增值服务，提升客户价值；
√ 替换目前日益萎缩的pos支付渠道，借鉴和利用互联网金融公司的支付宝，微信等支付渠道，将商户线下完成的商品交易从线下转移到线上模式。
温州银行聚合支付系统
1）用户简介
温州银行前身—温州市商业银行成立于1998年12月17日，由29家城市信用社、6家金融服务社和8家营业处整合而成，注册资本25.08亿元。截至2016年12月末，总资产2023亿元，本外币存款1020亿元，本外币贷款723亿元，经营利润31.5亿元，全年缴纳各类税收8.68亿元，不良贷款率为1.45%，监管评级二级（一级空缺）。 先后获得中资商业银行50强、全国十佳城商行、中国城商行十大影响力品牌、中国最具影响力中小银行、中国服务业企业500强、中国企业信息化500强、中国品牌文化影响力500强、中国最具发展潜力中小银行、全国支持中小企业发展十佳商业银行、全国文明单位、浙江省模范集体、浙江省金融机构改革创新优秀单位、浙江省银行业金融机构安全防范工作先进集体、温州市百强企业、温州市知名商标等一系列荣誉称号。
2）案例背景
伴随着互联网的迅猛发展,为更好的迎合现在的市场现状，响应本地区相关部门对于驾驶培训实现“先学后付、计时收费”的要求，温州银行以驾校支付作为切入点，搭建温州银行聚合支付平台，在此平台之上拓展学校收费等诸多体现本地银行特色优势的互联网支付业务，为本地市民提供更好的生活金融服务，并增强客户拓展能力和粘合力。
3）案例亮点
√ 微信线上支付+线下支付的全面整合，银行收单SDK接口服务的前瞻应用
√ 为商户提供收款、对账等资金结算服务，通过系统自动结算功能能为银行与商户之间提供快捷安全的资金结算，提高结算效率，防范业务风险
√ 采用面向服务的架构，提供组件构建化的装配开发模式，支持服务直接调用、转发调用、嵌套调用等丰富的服务调用模式
√ 平台商户模式及思想的提出，平台商户与普通商户分润清算模式的实践
4）行业借鉴意义
√ 银行整合多个支付渠道提供SDK接口思想的提出及前瞻性的应用
√ 银行平台商户、未平台商户提供分润模式的实践即快速实现的商户大资金的沉淀又提高了银行和商户间的黏粘性
√ 微信线上APP支付及PC端微信支付的实践和引领，在银行行业非常具有前瞻性。
阳光e惠系统
1）用户简介
前郭县阳光村镇银行是股份制商业银行，是由延边农村商业银行发起设立的农村金融机构。2007年12月26日开业，截至2017年10月末，全行总资产超100亿元。全国村镇银行系统标杆单位，全国百强村镇银行，全国经营管理优秀村镇银行，全国服务三农与小微企业优秀村镇银行。
2）案例背景
随着互联网金融对传统银行行业的冲击，银行为了更好的适应业务发展和客户需求都在大力构建银行互联网收单系统，把我先机抢占收单商户十分急迫。
阳光村镇银行在当前环境下急需一个互联网收单系统为银行该方面的业务发展提供助力，并且要求该系统既能满足商户收单需求，又能满足客户经理地推的需要，并且还能系统自动化实现对账清算，除此之外快速上线更是重中之重，因为能够早一天上线，就能早一天开展收单业务，就能抢占更多的收单商户。
3）案例亮点
√ 功能丰富，针对银行内部管理、银行移动营销、特约商户分别提供管理系统；
√ Dockor一键部署轻松构建，持续部署与测试，保持快环境的一致性；
√ Dobbo+zookeeper软负载架构，透明化远程服务调用，集群软负载，替代F5，节省成本
√ 托管分润合作模式，省时省力，省去了自建系统的高成本及高运维的费用
√ 商户系统+客户经理系统+银行运维系统多方面全方位的服务和支持
√ 一码支付，实现微信支付、支付宝支付的聚合
4）行业借鉴意义
√ 开拓了分润合作模式的先河，在行业中具有前瞻性和引领性
√ 充分发挥出银行渠道和支付系统的优势，利用互联网金融公司支付渠道的用户基础，整合银行的渠道支付资源，借鉴互联网思维，加强产品的客户体验度，提高服务质量，增强客户的忠诚度，粘合度，争夺客户份额
√ 借鉴目前最流行的电子商务设计理念，采用云服务方式并引入商户的模式，为商户提供快捷，便利，移动的支付渠道，保证交易资金的安全，降低交易手续费。同时为银行商户提供增值服务，提升客户价值
√ 替换目前日益萎缩的pos支付渠道，借鉴和利用互联网金融公司的支付宝，微信等支付渠道，将商户线下完成的商品交易从线下转移到线上模式
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