最严新规倒计时，祺鲲科技助力券商快速适应

被称为“史上最严”投资者保护办法的《证券期货投资者适当性管理办法》（下称《办法》）即将于7月1日起正式实施，这对券商来说是一次大的整改合系统性工程，新规的实施迫使券商将面临更高的要求和挑战。

笔者从多方面了解到，券商目前面临的问题主要集中三大方面：重新梳理业务流程时间短，任务重、技术系统改造新建成多且成本高、投资人对于新规接受度低。

券商新规来袭三大问题亟待解决

由于业务环节的增加和变更，各券商需同步梳理现有业务流程并进行完善：包括新制定流程，例如最低风险级别客户特别保护、高风险产品或服务特别工作程序、“双录（录音录像）”等流程；以及修改现有流程，例如开户、风险承受能力测评、金融产品销售等流程。需要重新梳理的流程很多，但是留给券商的时间却不多。

初步统计，新规涉及几十套技术系统的改造，可能需要少则几百万多则上千万的费用。例如，新建：“双录”系统、适当性管理系统（进行客户和产品的动态评级，并完成适当性匹配管理、留痕和回访等事项）、相关业务协议维护管理系统等；改造：网上开户系统（新增风险测评功能）、各终端网上交易系统（监控投资匹配性）等。

从目前了解的情况来看，有些投资人特别是高净值人群对双录还有一个较长的适应和接受过程。现在投资者对于业务办理效率有着较高的要求。持续的风险揭示过程，容易导致投资者精力不集中或失去耐性。

祺鲲一站式解决方案助力券商快速适应新规

祺鲲科技以自有知识产权结合”云+网+端”商业模式，服务于金融机构的核心销售和管理系统，为金融机构带来合规经营和管理的创新。面对即将实施的《证券期货投资者适当性管理办法》，祺鲲科技提供符合新规并具有针对性的一站式解决方案，帮助券商快速适应新规，合规拓业经营，并灵活转型抢占高净值人群财富市场，具体来看：

尽管祺鲲是一家以技术见长的科技公司，但却高度关注金融行业相关政策，并保有敏锐度。早在去年《办法》一经公布，祺鲲已当即根据新规快速调整券商业务流程，包括新流程制定，例如最低风险级别客户特别保护；现有流程修改，例如风险承受能力测评等。祺鲲科技已先一步帮券商将业务流程做梳理和调整并形成模板，这将节省券商不少内部沟通成本和工作量，同时确保券商能合规运营减低风险。

近几年券商的经纪业务遭到挤压，表现不尽如人意。为了寻求新的利润增长点，券商加快经纪业务向财富管理转型，并将目光转向高净值人群，以期通过定制化、个性化的业务服务拉动业绩，服务好高净值人群无疑成为了券商“破局”的一条必经之路。

然而7月1日即将实施的《办法》虽然一定程度上保护了普通投资人，但是不可否认的是业务流程设置复杂化以及冗长化是不争事实，对于更关注时间和效率的高净值人群来说却并不是一个好现象。

祺鲲科技提供的一站式移动综合金融服务平台已可打通连接券商柜台交易系统，帮助券商的投资顾问真正走出营业厅，走近中高净值投资人，投资顾问可通过前端PAD根据客户风险承受能力，为其提供定制化、差异化的资产组合方案展业和交易，同时原先需要临柜才能办理的业务也能在移动终端上办理，节省投资人的时间并提升了工作效率。

祺鲲科技“一站式移动综合服务金融平台”帮助券商将交易流程固化封闭在智能终端中，并对交易细节进行全程的“云记录”。整个交易过程中，资金和业务不会受到金融机构中间某一环节或者个人的“干扰”或者“利用”，保障投资人资金安全同时更符合监管要求。

所有金融产品上架，会从管理后台统一输入，产品信息全披露，防止“飞单”，投资顾问无法私自出售没有代销资格的金融产品。在交易环节，系统可对投资人身份与公安和银行系统进行比对，防止投资人冒充他人消费；同时，交易还会产生具有法律效益的电子合同。

同时，祺鲲早在银行和私募等客户服务中已累积大量对于投资人分类和产品分类的成熟技术方案。能快速响应《办法》中规定的根据投资人等级匹配出现相关等级产品类型的监管要求。

祺鲲科技为券商量身打造的“一站式移动综合金融服务平台”以前端设备租赁、灵活部署的服务模式为各大券商提供服务。该服务模式不仅省去券商前期大量系统建设费用投入，更可为券商节省软件开发及定期迭代软件应用等后续支出。同时祺鲲在新规要求的“双录”流程上在银行客户上已累积大量成功实践经验。

随着A股一人多户的终结，一人三户时代的到来，在行情持续低迷和投资者适当性管理日趋完善的大背景下，证券行业获客渠道已然开始从线上回归线下。因此，近期不少券商开始扩编经纪人团队，线上的交易线下的场景已成为一种全新业务开展方式。

祺鲲为券商打造的一站式解决方案，除了展业和交易外，团队负责人更可通过PAD对员工进行销售过程管理，无论是跨区域还是多网点，通过祺鲲的金融平台可以进行统一的团队管理。同时业务数据并可实时更新生成多维度的销售报表，业绩情况一目了然，方便团队负责人随时查看。