1月16日， 多个投资人发帖称山东知名网贷平台上咸BANK提现困难，公司已经人去楼空。投资人多次拨打上咸BANK公司联系电话和客服电话，都未有人接听。据网贷领投数据统计，截止2015年1月12日上咸BANK平台待收余额1.61余亿元。
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针对这一事件，点筹君调查发现，上咸BANK存在担保不规范、现金流状况差等问题，更重要的一点——拆标现象十分严重，从上咸BANK最近一周的借款分布图来看，新借款金额和新借款标数完全不对称：借款金额都主要集中在50万～ 100万，而借款表述主要是1万以内的标。上咸BANK存在大量净值标，不仅允许“长标拆短标”，而且投资人可以循环投资，成倍放大了风险。
拆标现象在中国网贷随处可见，可以说是中国P2P的特色标志。但拆标存在哪些严重后果呢？请听点筹君道来。
什么叫拆标？
拆标是指长期借款标的拆成短期，大额资金拆成小额，从而造成了期限和金额的错配。其中，标就是借款人的借款需要。
比如，借款人申请贷款120万元，借款期限12个月， 这样大额、长期的借款标发布后很难在短时间内筹 集到足够的资金，因此平台常会将120万拆分为10 份甚至100份，期限缩短为1个月，滚动放标12次。如果某个平台基本都是1至3个月的短期标，而且借 款人连续借款，借款金额和借款期限完全一样，并且在接近上一个借款标还款日前几天发布，就基本可以断定这一标的为拆标。 
对于平台而言，拆标让平台承担了一定的还款压力，容易引发流动性风险, 但平台仍旧乐此不疲乃至铤而走险的拆标，原因何在？
1.吸引投资人
拆标不管是对借款金额的拆分，还是对借款期限的错配，比如将12月标分为两个6月 标或四个3月标，将100万标分为十个10万标发布等等。但最常见的是期限和金额的 双重混合错配，即借款金额和借款期限都进行了拆分。
2.适应卡族需求
P2P网贷按月还款、短期回款的特性让许多"卡族"加入了这一投资领域。"卡族" 们常会持有多张额度不同还款日不同的信用卡，用拆东墙补西墙的办法在各个平台 投资、套现，甚至有投资人专门以此为生并取得了非常可观的投资收益。
后果：平台拆标为短期标适应了卡族的需求，但这些操作存在着极大的隐患，如出现逾期情况，资金链出现断裂则是全盘皆输，甚至存在非法套现等法律风险。
3.增加成交量
拆标缩短了借款人的实际还款日期，将前期的还款压力转移到平台身上，如大量拆标又集中到期，平台自有资金不足的情况下则无法兑付，因此拆标后平台常会重复发标。如：12月标拆为1月标后，平台会滚动放标12次，以此减缓资金压力。
后果：这样操作会造成成交量大幅上升，使平台成交额看起来很可观，从而吸引更多人加入。但这种虚构的成交量毕竟无法反应平台的真实水平，如同时遇到平台发布虚假标以增加人气，其隐藏的风险就更大。
但是，发布假标的危害很大，意味着平台在借款信息基础上虚构了资金量，甚至完全是虚构的借款人并发布了借款标，资金被平台吸收自融。 在行业监管不明，平台水平良莠不齐的情况下，平台有极大的可能会卷款跑路，投资人不止资金受损，更可能因为法律空白而无法追偿。
平台的“拆标”因为期限错配，从而需要有大量的自有资金来应对流动性风险，所以在期限内突遇挤兑状况，平台需要自筹资金来垫付。
一个平台把标分成10份，滚动放标12次，那么只要有一次找不到新的投资者，平台又没有足够的资金，那它就会陷入违约的风波。这就是我们通常所说的资金链断裂。
拆标可以说是一把“双刃剑”。它在给中小投资者带来了新的投资渠道的同时，也产生了巨大的风险。
所以，点筹君再次提醒各位，看准标的再出手，实在看不准的话，就上点筹APP，让点筹君为你保驾护航！
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