关键词：冠之链、供应链场景、供应链金融、产业集群、政策赋能、技术赋能
摘要：本文以 “冠之链” 平台为核心案例，剖析供应链与产业场景、供应链金融与场景的深度融合逻辑。通过拆解其 “政府主导 + 国企运营 + 技术赋能” 模式，提炼出政策对接、产业聚焦、技术落地、生态构建四大场景利用路径，为县域供应链产业升级提供可复制参考。
在阅读此文之前，麻烦您点击一下“关注”，如果您觉得内容不错，请积极进行讨论和分享，感谢您的参与，感激您的支持！
一、冠之链与银行的合作情况：从“单点对接”到“生态协同”
冠之链以“降低银行风控成本、提升服务效率”为核心诉求，构建了“多层级、广覆盖、强协同”的银行合作体系。截至2025年11月，平台已准入8家银行机构，累计推动放款14亿元，合作模式从初期的“项目化对接”升级为“系统直连、数据共享”的深度协同，具体表现为三大维度：
1. 合作框架：“政府背书+平台增信”降低合作门槛
冠之链通过“政府公信力+国企风控能力”的双重保障，打破了银行对县域中小企业的“信任壁垒”。合作初期，冠县政府与合作银行签订《供应链金融战略合作协议》，明确政策支持方向（如风险补偿基金倾斜、不良贷款处置协调等）；平台则向银行开放企业交易数据、存货监管数据、信用评估报告等核心信息，为银行授信审批提供“数据依据”。这种“政策+数据”的双重背书，使银行无需承担传统对公业务中“信息不对称、风控成本高”的风险，极大提升了合作意愿。例如，莱商银行仅凭平台提供的存货监管数据和国企评估报告，在平台上线首日即完成300万元贷款投放，较传统对公业务审批效率提升80%。
2. 合作主体：覆盖“国有大行+区域性银行+地方城商行”的多元格局
基于不同银行的服务优势，冠之链构建了差异化的合作矩阵，满足企业多元融资需求：
国有大行（如建设银行）：依托资金成本低、网点覆盖广的优势，聚焦“大额、长期”的存货融资业务，为年采购量超50万吨的龙头企业提供单笔5000万元以上的授信支持，目前已通过平台投放贷款6.2亿元，占总放款规模的44%；
区域性银行（如莱商银行、齐商银行）：凭借“决策链短、本地化服务强”的特点，主打“小额、高频”的预付款融资，针对年采购量10-30万吨的中型企业，实现“3个工作日审批、7个工作日放款”，累计服务企业89家，放款规模5.8亿元；
跨区域城商行（如日照银行）：通过“黄海之链”与冠之链系统直连，引入“脱核链贷”模式，企业仅凭真实交易数据即可获贷，无需核心企业确权，目前已实现跨区域放款1亿元，拓宽了融资服务边界。
3. 合作模式创新：从“资金供给”到“全流程协同”
冠之链与银行的合作已突破“银行提供资金、平台推荐客户”的传统模式，形成“数据共享、风险共担、产品共创”的深度协同：
1. 数据直连实现“无感审批”：平台与银行核心系统对接，将企业交易流水、存货状态、纳税信息等数据实时同步至银行风控系统，银行通过API接口自动完成信用评估，实现“企业线上提交申请—系统自动审批—资金实时到账”的全流程线上化，最快实现“小时贷”；
2. 风险共担降低不良率：建立“政府风险补偿基金+银行风险准备金+国企保证金”的三方风险共担机制，若出现不良贷款，先由政府补偿基金承担30%，剩余部分由银行与国企按7:3比例分担，截至2025年10月，平台不良贷款率为0，远低于银行业平均水平；
3. 产品共创匹配产业需求：针对钢板加工产业“采购周期短、资金周转快”的特点，冠之链联合莱商银行推出“钢贸贷”专属产品，将融资利率降至3.2%（较传统对公贷款低2.5个百分点），并允许企业随借随还，按日计息，累计为企业节省融资成本超8000万元。
4. 合作成效：融资成本与效率实现“双向优化”
通过与银行的协同，冠之链已形成“低成本、高效率”的融资服务能力：在成本端，企业融资成本平均降低50%以上，部分优质企业贷款年利率低至3.05%；在效率端，审批周期从传统模式的1-2个月压缩至3-7个工作日，紧急情况下可实现“当天审批、次日放款”；在覆盖范围上，已服务140家注册企业，解决了117家企业的融资需求，融资覆盖率达83.6%，较平台上线前提升62个百分点。
二、国企的核心作用：合作生态的“信用枢纽”与“风控中枢”
冠县冠州陆港供应链有限公司（以下简称“冠州陆港供应链”）作为县属国企，是冠之链平台运营的核心主体，也是连接政府、银行与企业的关键纽带。其作用贯穿“融资前—融资中—融资后”全流程，具体体现为四大角色：
1. 信用转化者：将政府公信力转化为银行认可的“金融信用”
县域中小企业普遍存在“信用弱、缺乏有效抵押物”的问题，银行难以直接授信。冠州陆港供应链作为国企，以政府公信力为基础，通过两大举措实现“信用升级”：一是对企业提交的交易合同、存货凭证进行真实性核验，出具具有法律效力的《资产确权报告》，为银行提供“物权保障”；二是设立2亿元保证金账户，为平台融资业务提供“连带担保”，当企业出现还款困难时，国企先行代偿，再通过处置抵押存货回收资金。这种“国企担保+物权确权”的模式，将政府信用转化为银行可量化的“金融信用”，成为银行放款的核心依据。
2. 风控执行者：构建“科技+人力”的全流程风控体系
银行对县域供应链金融的核心顾虑是“风控难”，而冠州陆港供应链承担了“一线风控”的核心职能，通过“科技赋能+线下监管”构建安全防线：
科技层面：搭建“物联网+区块链”监管系统，在1个集中仓和12个分布式监管仓安装智能传感器，实时采集存货重量、位置、温湿度等数据，数据上链后不可篡改，银行可通过系统实时查看监管状态；
人力层面：组建20人的专业风控团队，实行“双人驻仓”制度，对存货出入库进行全程监管，并建立“5-15-110”预警机制——发现异常数据5分钟内启动干预，15分钟内风控人员到场核查，重大风险联动公检法部门处置；
数据层面：整合企业纳税、社保、征信等多维数据，构建“冠县产业信用评分模型”，为银行提供“量化风控依据”，模型准确率达92%。
3. 业务枢纽：打通“企业需求—平台匹配—银行放款”的闭环
冠州陆港供应链作为平台运营主体，承担着“需求对接、流程撮合、服务落地”的全流程职能，成为业务流转的“中枢神经”：融资前，主动走访企业，挖掘89家隐形冠军企业的融资需求，整理形成《产业融资需求清单》推送至合作银行；融资中，协助企业准备申请材料，协调银行加快审批进度，解决“银行不懂产业、企业不懂金融”的信息鸿沟；融资后，跟踪企业资金使用情况和经营状态，定期向银行提交《贷后监管报告》，确保资金用途合规。以宝莱利金属为例，国企仅用5个工作日就完成了企业需求对接、存货评估、银行授信等全流程服务，帮助企业获得600万元预付款贷款。
4. 生态拓展者：推动合作从“单一融资”向“多元服务”延伸
冠州陆港供应链不仅是“融资中介”，更是“生态构建者”，通过整合资源推动银行合作从“资金供给”向“综合服务”升级：一方面，联合银行推出“融资+结算+代采”一体化服务，银行为企业提供代采资金，国企负责采购渠道对接和存货监管，形成“采销—融资—监管”闭环；另一方面，推动跨区域协同，2025年11月牵头实现冠之链与日照银行“黄海之链”的系统直连，引入“橙信”电子债权凭证，企业可在两个平台间流转融资，拓宽了银行的服务范围和企业的融资渠道。目前，已有3家银行通过跨平台协同实现跨区域放款，放款规模达1.5亿元。
三、总结：四方协同的“冠县模式”核心逻辑
冠之链与银行的合作本质是“国企搭台、政府增信、银行唱戏、企业受益”的四方协同模式。其中，国企（冠州陆港供应链）是核心纽带——向上承接政府政策资源，将公信力转化为金融信用；向下对接企业需求，解决融资痛点；向内构建风控体系，降低银行风险；向外拓展合作生态，延伸服务边界。这种模式既破解了银行“不敢贷、不愿贷”的顾虑，又解决了企业“贷不到、贷不起”的难题，为县域供应链金融创新提供了可复制的“冠县样本”。未来，随着国企风控能力的进一步提升和银行合作的深化，冠之链有望成为连接县域产业与金融资源的“数字生态中枢”。
以上观点仅供参考，不构成任何投资建议！不足之处请多多包涵，欢迎加关注私信或评论区批评指正！
场景赋能产业生态：从 “冠之链” 看供应链与金融融合的实践路径