中国银行‖中行装修贷产品大纲，申请条件及线上线下办理流程攻略

     中国银行【家装分期】是一款面向特定客户群体推出的纯信用、无抵押的信用贷产品，支持线上、线下申请与高效审批，资金可灵活用于经营周转、装修、教育、旅游、婚庆等用途。     

贷款额度：最高100万元；
贷款期限：5年（60期）；
申请资格：18-60岁
贷款利率：2.2%-2.44%；
还款方式：等额还款，允许提前还款（通常需满1年）

1. 各类房屋类型如毛坯房、精装房、二手房、旧房翻新、住宅型公寓等均可申请；
2. 商品房（含民用水电的商住房），建筑面积须在60平方米以上，房龄自2000年后，价值不低于50万元，不论土地性质及是否抵押按揭；
3. 申请人或其配偶、父母、子女名下的本地房产，每套仅限申请一笔贷款，两套则可分别申请两笔；
4. 申请人需满足社保/公积金/代发工资/个税其中之一，并提供银行流水，包括自由职业者、上班族、私营企业主等群体。
优质行业：公务员、事业单位、医生、教师、国有企业以及世界500强企业员工。

1. 查询次数：半年内≤6次，中国银行可视为第7次查询（除个人和贷后查询外，优质客户半年内查询次数可适当放宽）；
2. 逾期记录：不得有当前逾期，两年内累计逾期数不得超过6次，且无连续3次逾期记录；
3. 负债情况：信贷机构不超过两家，超出部分可提供结清证明及还款流水；

1. 营业执照核算月收入：
a. (微信+支付宝1年度合计进账*30%)/12；
b. 结息4个季度平均大于等于20，即2万+(平均结息-20)*100；
c. 结息4个季度平均小于20，即平均结息*1000；
2. 按揭房月供*2=月收入；
3. 上班族：提供个税、打卡工资、社保、公积金，以及银行流水；
4. 生意人士：提供微信、支付宝账单、进账流水、结息。
5. 提供第二套房作为核定收入；
6. 月负债计算公式：月负债=等额本息贷款月供+信用卡平均使用金额*5%+大额分期月供；
7. 先息后本贷款负信测算：剩余本金/60；
8. 收入不足时，可考虑双签。
申请额度测算标准：
①房产建筑面积*3000；
②(总房价-贷款余额)12；
③根据客户收入及负债情况，由总行批复额度；
三者取最小值！

注意：公积金客户无需参考上述标准。

月收入覆盖要求：负债月还款额+本笔月供不应超过月收入的80%。
例如：假设贷款月供为300元，信用卡使用平均金额为5万元(5000*5%-2500)，每月月供为3000+2500-550元；若客户需申请20万元中国银行装修贷款，月供为3773元。因此，客户需具备每月至少10000元以上的收入。