船员岸上卸砂被沙子活埋窒息死亡，保险公司拒赔？

2020年12月19日，一名船员在岸上搅拌站指挥卸砂时被输送带卸落的沙子掩埋，最终因窒息不幸身亡。事后，船东向保险公司提出索赔申请，却遭到拒绝。为何保险公司不赔偿此类事故？本文邀请资讯主讲人陈志辉老师解析相关船舶保险及风险防范。

本文案例中船东购买的是沿海内河船舶保险附加船东对船员责任险，最终因条款约定未获赔偿。

该保险为《沿海内河船舶保险》的附加险，承保范围限于船舶航行、停泊期间船上在岗船员发生的死亡或伤残事故，且需依据劳动合同或法律规定应由船东（被保险人）承担的医疗费、住院费及伤残、死亡补偿费。

除外责任包括以下五种情形：

• 战争、类似战争行为、叛乱、罢工或核辐射所致船员伤亡；
• 殴斗、自杀、自残、疾病或违法犯罪行为所致船员伤亡；
• 船东故意行为所致船员伤亡；
• 任何人的工资、奖金、补助等；
• 船员在岸上发生的死亡或伤残。

需要注意的是，特别约定内容若与合同条款冲突，以特别约定为准。此外，保险人需对除外责任提供充分举证。

雇主责任险覆盖更广，承保雇员在雇佣期间从事与业务相关工作时，因意外事故受伤、致残或死亡，以及职业病导致的法律或合同赔偿责任。

相比沿海内河船舶保险附加船东对船员责任险，雇主责任险主要有两大优势：

• 保险范围更广，不仅承保船上事故，还涵盖离船期间的事故；
• 赔偿项目更多，包括医疗费、伤亡赔偿金、误工费、住院伙食费、护理费和法律费用等。

保赔险是海运领域常见的三大险种之一，主要承保船东经营活动中可能对第三方产生的责任，如油污、伤亡、货损等。

以平安财产保险股份有限公司的沿海内河保赔保险为例，其责任范围包括人身伤亡、货物责任、污染责任、清除残骸、碰撞责任、施救和法律费用等。

保赔险的除外责任主要包括：

• 被保险人故意行为或违法犯罪行为；
• 船舶不适航；
• 船舶驶出约定航行区域；
• 合同责任（但无合同存在时仍应由被保险人承担的法律责任除外）；
• 运费、租金损失、滞期费及相关利息；
• 战争险条款承保或除外的责任。